Автокредит на грузовой автомобиль

Автокредит на грузовой автомобиль

  • Сумма от 300 000 до 3 500 000 руб.
  • Срок от 3 до 7 лет
  • Возраст заёмщика от 18 лет
  • Подтверждение платёжеспособности: не требуется.
  • Залог приобретаемого имущества
  • Кредит погашается ежемесячно равными (аннуитетными) платежами
  • Стаж на последнем месте работы от 0 месяцев
  • Сумма от 120 000 до 4 000 000 руб.
  • Срок от 1 года до 5 лет
  • Возраст заёмщика от 21 года
  • Подтверждение платёжеспособности: не требуется, в своб. ф., по ф. банка, 2‑НДФЛ.
  • Залог приобретаемого имущества, поручитель
  • Кредит погашается ежемесячно равными (аннуитетными) платежами
  • Стаж на последнем месте работы от 3 месяцев
  • Сумма от 200 000 до 3 000 000 руб.
  • Срок от 1 года до 7 лет
  • Возраст заёмщика от 21 года
  • Подтверждение платёжеспособности: не требуется.
  • Залог приобретаемого имущества
  • Кредит погашается ежемесячно равными (аннуитетными) платежами
  • Стаж на последнем месте работы от 3 месяцев
  • Сумма от 300 000 до 8 000 000 руб.
  • Срок от 1 года до 5 лет
  • Возраст заёмщика от 21 года
  • Подтверждение платёжеспособности: не требуется, по ф. банка, 2‑НДФЛ, 3‑НДФЛ, ПФР, по счету.
  • Залог приобретаемого имущества
  • Кредит погашается ежемесячно равными (аннуитетными) платежами
  • Стаж на последнем месте работы от 3 месяцев
  • Сумма от 300 000 до 20 000 000 руб.
  • Срок от 1 года до 7 лет
  • Возраст заёмщика от 21 года
  • Подтверждение платёжеспособности: не требуется.
  • Залог приобретаемого имущества
  • Кредит погашается ежемесячно равными (аннуитетными) платежами
  • Стаж на последнем месте работы от 3 месяцев
  • Сумма от 100 000 до 7 000 000 руб.
  • Срок от 1 года до 8 лет
  • Возраст заёмщика от 21 года
  • Подтверждение платёжеспособности: не требуется, по ф. банка, 2‑НДФЛ.
  • Залог приобретаемого имущества
  • Кредит погашается ежемесячно равными (аннуитетными) платежами
  • Стаж на последнем месте работы от 3 месяцев
  • Сумма от 100 000 до 3 000 000 руб.
  • Срок от 1 года до 5 лет
  • Возраст заёмщика от 21 года
  • Подтверждение платёжеспособности: не требуется.
  • Залог приобретаемого имущества
  • Кредит погашается ежемесячно равными (аннуитетными) платежами
  • Стаж на последнем месте работы от 3 месяцев
  • Сумма от 100 000 до 7 000 000 руб.
  • Срок от 6 месяцев до 8 лет
  • Возраст заёмщика от 21 года
  • Подтверждение платёжеспособности: не требуется, по ф. банка, 2‑НДФЛ.
  • Залог приобретаемого имущества
  • Кредит погашается ежемесячно равными (аннуитетными) платежами
  • Стаж на последнем месте работы от 3 месяцев
  • Сумма от 100 000 до 4 900 000 руб.
  • Срок от 6 месяцев до 5 лет
  • Возраст заёмщика от 20 лет
  • Подтверждение платёжеспособности: не требуется, по ф. банка, 2‑НДФЛ, 3‑НДФЛ, ПФР, по счету.
  • Залог приобретаемого имущества
  • Кредит погашается ежемесячно равными (аннуитетными) платежами
  • Стаж на последнем месте работы от 4 месяцев
  • Сумма от 100 000 до 3 000 000 руб.
  • Срок от 2 до 8 лет
  • Возраст заёмщика от 18 лет
  • Подтверждение платёжеспособности: не требуется, в своб. ф., 2‑НДФЛ, 3‑НДФЛ.
  • Залог приобретаемого имущества
  • Кредит погашается ежемесячно равными (аннуитетными) платежами
  • Стаж на последнем месте работы от 3 месяцев
  • Сумма от 300 000 до 3 500 000 руб.
  • Срок от 3 до 7 лет
  • Возраст заёмщика от 18 лет
  • Подтверждение платёжеспособности: не требуется.
  • Залог приобретаемого имущества
  • Кредит погашается ежемесячно равными (аннуитетными) платежами
  • Стаж на последнем месте работы от 0 месяцев
  • Сумма от 100 000 до 10 000 000 руб.
  • Срок от 3 месяцев до 10 лет
  • Возраст заёмщика от 21 года
  • Подтверждение платёжеспособности: не требуется, по ф. банка, 2‑НДФЛ.
  • Залог приобретаемого имущества
  • Кредит погашается ежемесячно равными (аннуитетными) платежами
  • Стаж на последнем месте работы от 6 месяцев
  • Вход
  • Регистрация

На указанный Вами адрес e-mail будет выслан запрос, для подтверждения регистрации перейдите по ссылке.

Инструкции по восстановлению пароля отправлены на указанный e-mail.

Авто с пробегом в кредит

* Процентная ставка варьируется от 6,8 до 20,1% годовых на иномарки, и от 10,8 до 21,1% годовых на отечественные машины и зависит от суммы первоначального взноса, оформления страхования и полиса КАСКО, размера и срока автокредита

Калькулятор кредита авто с пробегом

Онлайн-заявка на кредит

Хотите купить авто с пробегом в кредит, но не знаете с чего начать? Оформите на сайте Росбанк Авто онлайн-заявку на автокредит, и специалист свяжется с вами. Кредитное решение на подержанные автомобили действительно 100 дней. Условия и тарифы могут быть изменены банком в одностороннем порядке. Банк вправе отказать в предоставлении кредита. Вы можете подобрать для себя любой удобный способ погашения автокредита.

Тарифы и условия автокредитования иномарок

Первоначальный взнос Срок кредита
36 мес. 48 мес. 60 мес.
от 50% и более 6,8% 6,8% 6,8%
от 30 до 50% 6,8% 6,8% 6,8%
от 20 до 30% 6,8% 6,8% 6,8%
от 10 до 20% 8,3% 8,3% 8,3%

Тарифы с отложенным платежом

Первоначальный взнос Остаточный платёж Индекс Срок кредита
60 мес.
от 30% и более 20-40% СПР 13,2%
от 30% и более 20-40% БИ 16,4%

Полные условия и тарифы кредитования на иномарки

Тарифы и условия автокредитования на отечественные авто

Первоначальный взнос Срок кредита
36 мес. 48 мес. 60 мес.
от 30% и более 10,8% 10,8% 10,8%
от 20 до 30% 10,8% 10,8% 10,8%
от 10 до 20% 12,3% 12,3% 12,3%

Полные условия и тарифы кредитования на отечественные автомобили

Требования к заемщику автокредита на подержанный автомобиль

  • гражданство РФ
  • регистрация и постоянное проживание в регионе присутствия Росбанк Авто
  • возраст: от 23 до 70 лет на момент погашения кредита
  • официальное трудоустройство на территории РФ
  • непрерывный трудовой стаж на последнем месте работы — не менее 3 месяцев (при оформлении кредита на новый автомобиль)
  • непрерывный трудовой стаж на последнем месте работы — не менее 4 месяцев
  • обязательное оформление полиса Страхования жизни и здоровья на весь срок кредита
  • предоставление не менее 2 контактных телефонов

Спецпредложения банка

Автокредит на б/у автомобиль

Ставка по автокредиту 6,8%

Отменяем платежи

Узнайте, как отложить первый платеж по автокредиту на целых 2 месяца

Главная / Автокредиты / Автокредиты на авто с пробегом

Бесплатно по России

  • Раскрытие информации о ПАО РОСБАНК
  • Реквизиты банка
  • Финансовая отчетность
  • Информация о максимальных процентных ставках по вкладам физических лиц
  • Общие условия кредитования
  • Карта сайта
  • Обратная связь
  • Обработка персональных данных третьими лицами

Любое предоставление ПАО РОСБАНК информации на данном сайте не должно рассматриваться как предоставление неполной или недостоверной информации, в том числе как умолчание или заверение об обстоятельствах, имеющих значение для заключения, исполнения или прекращения сделки, или как обязательство заключить сделку на условиях, изложенных на данном сайте, или как оферта, если только иное прямо не указано на данном сайте.

Автокредит на грузовой автомобиль

Кредиты на грузовые автомобили берут как физические лица, так и организации. Условия несколько отличаются от тех, которые действуют для потребительских займов. Клиент, подающий заявку, должен полностью соответствовать требованиям банка.

Кредит на грузовой автомобиль пользуется спросом среди частных лиц и представителей бизнеса.

Особенности кредита на грузовые автомобили

Условия предоставления ссуды зависят от категории заемщика.

Для физических лиц

Оформление займа на покупку транспортного средства в этом случае имеет следующие нюансы:

  1. Необходимость внесения первоначального взноса.
  2. Невозможность использования авто для извлечения прибыли.
  3. Повышенная ставка. Физическим лицам недоступны меры государственной поддержки предпринимателей (возмещение затрат, понесенных на уплату процентов по кредиту).
  4. Небольшой лимит. Ежемесячная сумма, вносимая в банк, не должна превышать 40% заработной платы.

Для ИП и юридических лиц

Предпринимателям предлагают программы с более выгодными условиями автокредитования:

  • сниженную процентную ставку;
  • увеличенный срок кредитования;
  • возможность участия в государственных программах поддержки бизнеса.

Предпринимателям предлагают программы со сниженной кредитной ставкой.

В чем заключается выгода оформления техники в кредит

К преимуществам получения ссуды на грузовой транспорт относятся:

  • возможность покупки автомобиля при отсутствии средств для оплаты полной стоимости;
  • приобретение машины с нужными техническими характеристиками;
  • широкий выбор кредитных программ, рассчитанных на разные категории заемщиков;
  • быстрое оформление.

К преимуществам получения ссуды относится возможность покупки автомобиля при отсутствии средств.

Условия и процентные ставки

Процент зависит от вида предоставленных документов, срока кредитования, типа финансовой программы. Для физических лиц ставки начинаются от 10% годовых. Большинство банков в список требований для выдачи займа включают обязательное оформление каско, поддержание транспорта в исправном состоянии до полного погашения кредита.

Требования к заемщикам

Физическое лицо должно соответствовать таким критериям, как:

  • наличие подтвержденного источника дохода, позволяющего вносить ежемесячные платежи;
  • нулевая или положительная кредитная история;
  • отсутствие задолженности по другим займам и налоговым платежам;
  • регистрация в регионе нахождения банковского отделения.

Физическое лицо должно иметь официальный источник дохода.

К юридическому лицу банк предъявляет следующие требования:

  • срок существования организации — не менее полугода;
  • отсутствие долгов по налоговым и страховым платежам;
  • доходность хозяйственной деятельности;
  • отсутствие судебных разбирательств, в которых предприятие является ответчиком.

Пошаговая инструкция оформления кредитного заема

Порядок получения ссуды на приобретение грузовика включает следующие этапы:

  • сбор документов (список зависит от категории заемщика);
  • подачу заявления (путем личного посещения или через интернет);
  • подписание договора в случае одобрения;
  • внесение первоначального платежа;
  • оформление каско;
  • регистрацию прав собственности и обременений.

Подача онлайн-заявки

Чтобы оформить заявление на получение кредита в электронном виде, выполняют следующие действия:

  • переходят на сайт выбранного банка;
  • нажимают кнопку «Оформить заявку»;
  • вводят личные данные, информацию о месте работы;
  • указывают контактный телефон;
  • дожидаются решения банка (оно поступает на электронную почту или в виде СМС-сообщения на смартфон).

Чтобы получить кредит, нужно заполнить заявку.

Преимущества лизинга

Такой кредит выдается на новые автомобили. Он имеет следующие выгоды:

  1. Освобождение от уплаты транспортного налога. Его вносит компания, предоставляющая автомобиль в аренду с последующим выкупом.
  2. Возможность оставления машины на балансе лизинговой организации. После окончания срока действия договора клиент может купить транспорт по остаточной стоимости.
  3. Выгодные условия. При оформлении лизинга действуют меры государственной поддержки малого и среднего бизнеса.
  4. Не требуется предоставление дополнительного залога.

Как взять кредит на подержанный грузовик

При оформлении займа на покупку автомобиля с пробегом действуют такие условия:

  • возраст не более 3 лет для отечественных машин, не более 7 лет — для иномарок;
  • первоначальный взнос в размере не менее 40% от стоимости транспортного средства.

При покупке автомобиля с пробегом нужен первоначальный взнос.

При расчете срока гашения и процентной ставки учитывают пробег, техническое состояние, число владельцев автомобиля.

Получение автокредита без справки о доходах

Существуют программы, помогающие получить заем без предоставления справки 2-НДФЛ. Однако они содержат невыгодные для клиента условия. Обязательными в большинстве случаев являются:

  • привлечение поручителей;
  • дополнительный залог;
  • оформление каско, договора страхования жизни и здоровья.

Особенности кредитования без первоначального взноса

Получить заем без внесения части стоимости машины сложно. Первоначальный взнос подтверждает платежеспособность клиента. При выборе программ с таким условием стоит быть готовым к высокой процентной ставке, небольшой сумме и короткому периоду гашения.

Первоначальный взнос подтверждает платежеспособность клиента.

Что будет за нарушение графика платежей

Виды штрафных санкций указываются в договоре. К ним относятся единовременные штрафы, пени, неустойки. Размер переплаты достигает 1% от суммы платежа за каждый просроченный день. Максимальная величина неустойки законодательством не установлена. При регулярном отказе от исполнения обязательств банк расторгает договор, требует возврата долга в течение 10 дней.

При отсутствии реакции должника автомобиль изымается и продается. Вырученные средства направляются на погашение кредита.

Как рассчитать кредит на покупку грузового автомобиля

Быстро определить размер ежемесячного платежа и величину переплаты можно с помощью кредитного калькулятора на сайте банка. В открывающиеся поля вводят параметры кредита. Нажимают кнопку «Рассчитать». Программа выдает примерные значения, которые могут меняться по усмотрению банка.

Банки, кредитующие покупку грузовых машин

Наиболее выгодные займы на покупку транспорта предлагают:

  • ВТБ 24;
  • Совкомбанк;
  • Газпромбанк;
  • Кредит Европа Банк;
  • Сетелем Банк.

Суммы, выдаваемые этими кредитными организациями, достигают 10 млн руб. Максимальная ставка составляет 16,1%.

Автокредит на грузовой автомобиль — новый и БУ: где взять? какие требования и условия

Содержание:

  • 1. Банки предоставляющие автокредиты на покупку грузовых авто
  • 2. Инструкция — как оформить кредит на покупку грузовика
  • 3. Особенности автокредит на грузовой автомобиль для физических лиц
    • 3.1. Стандартные требования к соискателям включают:
    • 3.2. Особенностями получения автокредита на грузовой автомобиль частным лицом являются:
    • 3.3. Документы для подачи заявки:
  • 4. Особенности получения автокредита на грузовик ИП и юридическим лицом
    • 4.1. Претенденты должны соответствовать простым требованиям:
    • 4.2. Для подачи заявки на автокредит на тягач индивидуальному предпринимателю необходимо предоставить:
  • 5. Лизинг на грузовик: преимущества, алгоритм получения, требования
    • 5.1. Лизинг имеет ряд неоспоримых достоинств:
    • 5.2. Пакет для представителей бизнеса включает:
  • 6. Автокредит на поддержанный БУ грузовик
    • 6.1. Кредитор устанавливает возрастные ограничения по транспорту:
    • 6.2. При принятии решения учитываются следующие параметры:
  • 7. Последствия нарушения графика платежей
  • 8. Заключение
  • 9. Видео по теме:

Целевой кредит на грузовой автомобиль пользуется спросом среди частных лиц и представителей бизнеса. Транспорт необходим для перевозки сырья и материалов, доставки готовой продукции. Для получения заемных средств соискателю необходимо удовлетворять требованиям к платежеспособности и благонадежности, установленным банком. Рассмотрим, как купить в кредит грузовик физическим и юридическим лицам.

Банки предоставляющие автокредиты на покупку грузовых авто

Целевые программы представлены в кредитной линейке многих банков. Они не являются высокорискованными для кредитора, так как весь период погашения обязательств транспортное средство находится под обременением. Для исключения ущерба, вызванного полной или частичной гибелью авто, обязательно оформляется КАСКО. В таблице представлены популярные предложения от ведущих игроков рынка кредитования.

Условия по автокредитам на приобретение грузовых автомобилей:

Наименование банка Максимальный срок, мес. Максимальная сумма, рубли Процентная ставка, %
ВТБ 60 3000000 8
Газпромбанк 84 2400000 12,75
Тинькофф Банк 60 2000000 7,5
Совкомбанк 60 2500000 12,9
Союз 84 3000000 10,7
Сетелем Банк 60 4000000 8,9
Фольксваген Банк Рус 36 1500000 13
Мерседес-Бенц Банк Рус 60 10000000 13,75
Кредит Европа Банк 84 6000000 16,1

Инструкция — как оформить кредит на покупку грузовика

Автокредит на грузовик относится к инвестиционным программам, преследующим целью получение прибыли при использовании актива в перспективе. Его процедура оформления идентична для частных и корпоративных клиентов. Она включает следующие этапы:

  • подбор транспортного средства;
  • выбор кредитной программы (займ на приобретение нового или поддержанного авто, лизинг);
  • сбор документов (пакет различается в зависимости от типа заявителя: физическое лицо, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо);
  • подача заявки (дистанционно или лично в банке);
  • подписание кредитного договора при положительном решении;
  • внесение аванса;
  • заключение КАСКО;
  • оформление прав собственности;
  • регистрация обременения.

Особенности автокредит на грузовой автомобиль для физических лиц

В рамках нестандартного процесса физические лица могут получить грузовые авто в кредит. Для них оформление целевого займа осложнено, что объясняется повышенным риском невозврата долга.

Стандартные требования к соискателям включают:

  • возраст: от 23 до 65 лет на дату погашения обязательств;
  • официальный доход, достаточный для внесения регулярных платежей;
  • хорошая, средняя, нулевая кредитная история;
  • отсутствие задолженности перед налоговыми органами;
  • наличие регистрации в регионе присутствия кредитной организации;
  • российское гражданство;
  • полная дееспособность.

Особенностями получения автокредита на грузовой автомобиль частным лицом являются:

  • Повышенный размер первого взноса. При отсутствии регистрации в качестве индивидуального предпринимателя заемщик не сможет использовать транспортное средство в хозяйственной деятельности для получения дополнительного дохода.
  • Увеличенная процентная ставка. Физическому лицу недоступны федеральные и региональные программы поддержки малого бизнеса, предусматривающие компенсацию части процентной ставки.
  • Сниженная максимальная сумма кредита. Доходы частного лица, в большинстве случаев, ниже, чем индивидуального предпринимателя. По негласным правилам, регулярный платеж не может превышать 35-40% бюджета соискателя.

Кредитор может порекомендовать оформить договор страхование на случай потери трудоспособности. Он повышает вероятность одобрения заявки для соискателей в возрасте от 40 лет.

Документы для подачи заявки:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • Справка 2-НДФЛ или иной документ, подтверждающий доход заявителя за последние шесть месяцев;
  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем.

Особенности получения автокредита на грузовик ИП и юридическим лицом

Корпоративным клиентам предлагается три варианта, как взять в кредит коммерческий транспорт: нецелевой займ, целевой кредит и лизинг.

Претенденты должны соответствовать простым требованиям:

  • срок ведения бизнеса — не менее 6 месяцев (при оформлении нецелевого займа — от 12 месяцев);
  • полное исполнение обязательств по налогам и страховым взносам;
  • положительный результат хозяйственной деятельности;
  • отсутствие исполнительных производств и арбитражных дел, в которых заявитель выступает в качестве ответчика.

Для подачи заявки на автокредит на тягач индивидуальному предпринимателю необходимо предоставить:

  • ИНН;
  • ОГРНИП или лист записи (при регистрации после 1 января 2018 года);
  • паспорт;
  • декларацию за последний отчетный период с отметкой о приеме ИФНС;
  • лицензию, СРО (при наличии);
  • договор аренды или свидетельство на коммерческую недвижимость, использующуюся в бизнесе (помещение, здание, офис, цех, гараж);
  • выписку с расчетного счета за последние 3-6 месяцев;
  • квитанцию об уплате налога в полном объеме.

Для юридических лиц пакет документов расширяется за счет бухгалтерской отчетности, устава, документа-основания создания общества и приказа о назначении генерального директора.

Лизинг на грузовик: преимущества, алгоритм получения, требования

В лизинг предоставляется отечественный и зарубежный транспорт. Сразу можно заказать дополнительное оборудование.

Лизинг имеет ряд неоспоримых достоинств:

  • Лизинговые платежи относятся к расходам организации, что уменьшает базу для налогообложения. Предприятия, уплачивающие НДС, могут снизить налоги за счет его возврата.
  • За счет применения ускоренной амортизации снижается налог на имущество.
  • Грузовик можно поставить на баланс лизингополучателя или лизинговой компании. По окончании договора собственник может выкупить ТС по остаточной стоимости. Обычно она равна 1000 рублей.
  • Представители микро — и малого бизнеса могут принять участие в региональных и федеральных программах поддержки. Они предусматривают частичную компенсацию первого взноса или процентов. В рамках проекта Минпромторга предоставляются солидные субсидии.
  • Не требуется дополнительное обеспечение, за исключением поручительства собственника бизнеса.

Лизинг предоставляется на новые грузовые автомобили. Небольшая часть компаний готова заключить договор финансовой аренды на поддержанный транспорт при условии его приобретения у официального дилера. Процент удорожания по этой программе увеличен на 3-5%.

Для заключения финансовой аренды частному лицу потребуется паспорт и документ, подтверждающий постоянный доход за последние шесть месяцев.

Пакет для представителей бизнеса включает:

  • регистрационные документы;
  • официальная отчетность;
  • документы, подтверждающие право заявителя на заключение сделки (решение о создании общества, приказ о назначении руководителя, протокол об одобрении крупной сделки).

Автокредит на поддержанный БУ грузовик

Поддержанные автомобили на 30-50% обходятся дешевле, чем новый транспорт. Автокредит на грузовой автомобиль с пробегом предоставляются при условии увеличения первого взноса до 40-50% и снижения срока погашения обязательств.

Кредитор устанавливает возрастные ограничения по транспорту:

  • отечественного производства — не старше трех лет;
  • зарубежного производства — не старше семи лет.

При принятии решения учитываются следующие параметры:

  • пробег;
  • состояние транспорта;
  • количество владельцев.

При выборе нецелевой программы кредитования возможен выезд кредитного аналитика на место ведения бизнеса. Мероприятие проводится для подтверждения факта ведения хозяйственной деятельности и возможности вносить регулярные взносы.

Последствия нарушения графика платежей

По автокредиту возможны аннуитетные и дифференцированные взносы. Они списываются в безакцептном порядке со счета, указанного в договоре. При отсутствии денег возникает просрочка. Сведения о платежной дисциплине передаются в БКИ.

Штрафные санкции за нарушение графика платежей прописываются в кредитном договоре. Они представлены пенями и единовременными штрафами. Размер неустойки варьируется в диапазоне от 0,2 до 1 % от суммы платежа за каждый день просрочки.

При систематическом нарушении платежной дисциплины кредитор вправе в одностороннем порядке аннулировать договор и потребовать возврата долга в 10-дневный срок. При игнорировании этого решения залог подлежит реализации. Вырученные деньги направляются на погашение задолженности.

При изъятии транспортного средства оформляется двухсторонний акт. В документе указываются следующие реквизиты:

  • дата и место изъятия грузовика;
  • основание;
  • перечень изъятого имущества;
  • описание его технического состояния;
  • подписи двух сторон.

Заключение

Грузовой авто в кредит — хороший способ обновить автопарк организации. При несоответствии требованиям кредитора к сроку ведения бизнеса, прибыльности, оборотам по счетам в качестве заемщика может выступать физическое лицо.

Как взять кредит на грузовой автомобиль или коммерческий транспорт

Большинству предприятий необходим грузовой автомобиль, ведь грузовик — не роскошь, а транспортное средство, которое участвует в процессе производства. Однако не каждый владелец бизнеса может себе позволить купить грузовую машину, особенно если речь идет о владельце малого бизнеса. Поэтому из этой ситуации можно предложить два выхода: лизинг или автокредит на грузовой автомобиль. Разница в праве собственности и переплате — принципиальная.

Помимо этого, если туго с финансами, присмотритесь к возможности взять автокредит на подержанные грузовые автомобили. Выбрать грузовой автомобиль с пробегом в кредит вам помогут наши рекомендации.

Как купить в кредит грузовую машину с помощью банка

В настоящее время банки предоставляют автокредиты на покупку коммерческого и грузового транспорта при условиях:

  1. Автокредит выдается только юридическому лицу или ИП (индивидуальному предпринимателю);
  2. Ограничение по величине предприятия: работающих человек в штате — не более 50. Производственные компании могут получить автокредит если в штате числится не более 100 человек.

Что понимают банки под формулировкой «коммерческий и грузовой транспорт«? В основном это:

  • автотранспорт категорий «D» (8 −19 пассажиров);
  • автотранспорт, масса которого более 3,5 т (категория «С»);
  • специализированная техника, прицепы и полуприцепы;
  • автотранспорт категории «В». Например, автомобили для такси.

Часто банки отказывают в займе предприятиям, которые изготавливают табачные и спиртные изделия, а также в этот список могут попасть организации, загрязняющие окружающую среду.

Автокредитование, чаще всего имеет сроко на один или два года, сумма первоначального взноса — 30%. Выплаты должны производиться из бюджета предприятия, а приобретение грузового автомобиля возможно только через салон. И помимо этого, будьте готовы кроме высокой процентной ставки выплачивать комиссию за ведение ссудного счета, а в некоторых банках еще придется уплатить комиссию за выдачу кредита.

Как получить кредит на грузовой транспорт для малого бизнеса

Для многих ООО и ИП актуален вопрос — как предпринимателю получить кредит в банке на развитие своего бизнеса, связанного с использованием коммерческого транспорта или специальной техники.

Если структура малого предпринимательства имеет

  • Стабильный, прибыльный бизнес,
  • Четкую стратегию развития на ближайшее время,

то не должно возникнуть сложностей при оформлении кредита на покупку грузового автомобиля, или лизинга.

В первую очередь, основным усилием, которое необходимо приложить предпринимателю для получения кредита на коммерческие автомобили — это выбор надежного кредитного партнера:

  1. Следует обращать внимание на позицию выбранного банка, или лизинговой компании, на рынке кредитования. На сколько давно выбранный банк работает с сегментом малого и среднего предпринимательства. Некоторые банки работают только с юридическими лицами или с сегментом малого и среднего предпринимательства.
  2. Лучше всего обращать внимание на специализированные программы и возможность получения льготного кредита, которые направлены на поддержку малого бизнеса. Продукты некоторых банков дают возможность грузовую машину купить в кредит на очень выгодных условиях для ИП.

Например, банк Промсвязьбанк предлагает кредиты из 9 продуктов, которые удовлетворяют все направления предпринимательской деятельности и потребности рынка кредитов.

Определившись с выбором банка для получения кредита, нужно выбрать из предлагаемых продуктов автокредит на грузовой автомобиль, подходящий для конкретных условий:

  • По ценовой привлекательности кредита,
  • По пакету документов для оформления,
  • Требования к залогу,
  • По условиям досрочного погашения.

Перечень документов всегда зависит от условий кредитного продукта:

  • Учредительные документы,
  • Подтверждение полномочий руководителя,
  • Бухгалтерские книги и выписки со счетов,
  • Документы на залоговое имущество.

В ходе консультации в кредитном отделе банка всегда предоставят необходимую информацию, чтобы предприниматель смог реально оценить свои шансы в получении и возврате суммы автокредита на грузовой транспорт.

Альтернативные способы покупки грузовика: автоломбард и лизинговая компания

У автокредита на грузовую машину есть свои недостатки, но все же он имеет преимущества перед лизингом:

  • При лизинге % ставка ниже, но из-за растягивания задолженности на долгий срок переплата оказывается больше, чем покупка в кредит.
  • Еще один минус: грузовик считается собственностью компании, предоставившей лизинг, до момента полного погашения всех платежей по договору лизинга.
  • В свою очередь лизинговая компания может проверить состояние и условия эксплуатации авто.
  • И, кроме того, компания — лизингодатель вправе лишить лизингополучателя возможности выкупа грузового автомобиля по остаточной стоимости без возврата денег.

В Банке Хлынов существуют специальная лизинговая компания ООО «Лизинг-Хлынов», созданная для предоставления в лизинг грузовой автомобильной техники, в том числе для лесозаготовительного бизнеса.

Грузовик с пробегом — это выгодно, но опасно!

Грузовой автомобиль, как правило, постоянно в работе и простаивает редко, в основном во время ремонта, поэтому осматриваем транспорт очень внимательно.

Первое, на что надо обратить внимание — пробег машины. Правда, спидометр, даже электронный, в наше время не так сложно «скрутить», и он может показать буквально тысяч двадцать «кэмэ» — для грузовика это совсем не расстояние, поэтому о реальном пробеге нам расскажет состояние самого автомобиля.

Для этого спросим у продавца, в каких переделках грузовику довелось побывать и есть ли у него неисправности или слабые места, например, от аварии. Чтобы узнать, как себя «чувствует» подвеска и хороши ли тормоза, надо на автомобиле прокатиться. Так что сажаем продавца в кабину (если он не верит, что вы не уедете безвозвратно на его машине) и едем.

Коробку передач также протестируем дорогой — скорости должны включаться четко, без скрипа, хруста и прочих ненормальных шумов. Крутя руль, обратите внимание на его люфт — он не должен быть больше 25 градусов, а стуки и бряки в рулевом управлении, а также «заедание» на поворотах скажут вам о том, что такое чудо техники не стоит ваших денег.

Приехали? Теперь проверяем трансмиссию, КП и мотор — там не должно быть подтеков смазки и других жидкостей системы. Если не верите, что машина действительно мало побегала, то посмотрите, в каком состоянии обивка кабины и особенно сиденья водителя, а также спальника (если это большой грузовик).

Теперь похлопаем дверями. Дверь должна плотно прилегать к кабине по всей кромке, а стекло — свободно опускаться и подниматься. Если с тем или с другим возникли проблемы, значит кабина несколько перекошена, — а это могут быть последствия аварии. Затем осматриваем раму — она также должна быть ровной и не переваренной раз на десять.

Колесные диски должны быть без трещин, деформации и следов грубого выпрямления кустарным способом, а глубина протектора — не менее 1 мм.

Теперь надо сказать о фирме-производителе. Если вам нужен большой грузовик для дальних поездок (или тягач), то приглядимся к американским машинам. Это Freightliner, International, Kenworth. Они дешевле европейских, а наши дороги, вопреки мнениям, им не страшны. К тому же, автомобили американских марок способны предоставить отличный комфорт и надежность.

Если вам надо просто кататься по городу или в пределах одного сельского района, то для городских дорог хватит любого европейца, китайца или японца, а в селе предпочтительнее колесить на Камазе или Урале. Да и родной ГАЗик, неплохим покажется.

Как купить грузовик в кредит

Автокредит является универсальной финансовой услугой, оказываемой банками. Разработанные программы подходят как юридическим, так и физическим лицам для приобретения легковых и грузовых машин. Ссуда оформляется для покупки тягачей, чья рыночная стоимость значительно выше цены транспорта, предназначенного для перевозки людей или некрупногабаритного багажа. Коммерческие предприятия и частные лица нередко делают запрос на кредит на грузовой автомобиль для бизнеса. Банки предлагают разнообразные варианты программ для компаний и индивидуальных предпринимателей.

Условия автокредита на грузовой автомобиль

Оформить заем вправе физические лица и производственные коммерческие организации. Грузовой автокредит пользуется спросом по причине расширения логистических связей. Банки выдают ссуду на машины, стоимость которых варьируется от 100 тысяч до 5 миллионов рублей. Процентная ставка устанавливается самостоятельно финансовыми организациями. Размер переплаты может составлять от 17 до 41% от рыночной цены тягача.

Требования к покупателю

При одобрении автокредита на грузовик банк оценивает финансовые возможности заемщика. Гарантиями своевременного внесения платежей по оформленной ссуде являются подтверждения официального трудоустройства, стабильного дохода.

Дополнительные требования к физическим лицам, желающим получить денежные средства на покупку тягача:

  • российское гражданство;
  • хорошая кредитная история;
  • отсутствие просроченной задолженности;
  • возраст 22-65 лет;
  • место жительства в регионе оформления кредита;
  • стаж работы более 3 месяцев.

Если заемщиком является юридическое лицо, банк учитывает срок ведения бизнеса (не менее 1 года), положительную основную прибыль за последний отчетный период (до 400 миллионов руб.), наличие действительных контрактов, отсутствие просроченных платежей. Малое коммерческое предприятие, являющееся резидентом России, должно насчитывать не более 50 штатных сотрудников, производственное объединение – до 100 человек.

Важно знать! Автокредит грузового транспорта не одобряется компаниям, занимающимся реализацией алкогольной, табачной продукции, причиняющим вред окружающей среде. Отказ могут получить индивидуальные предприниматели, возраст которых превышает 70 лет.

Требования к машине

Банк предлагает получение автокредита на грузовой автомобиль отечественного или зарубежного производства. Допускается оформление ссуды на новый или подержанный транспорт. Требования к тягачам – категория С, снаряженная масса машины более 3,5 тонны.

Выбор грузовой техники

При покупке тягача следует изучить суммарное потребление топлива, рыночную цену, возможность передвижения по труднопроходимым дорогам, долговечность, стоимость запасных деталей. Преимущества оформления подержанной машины – минимальная сумма займа, вариант приобретения грузовика после профессиональной диагностики. Возраст транспорта, бывшего в употреблении, не должен превышать 7 лет.

Особенности автокредитования на спецтехнику для физлиц

Оформить ссуду на покупку тягача могут только россияне. Физическим лицам нужно иметь официальную работу, стаж с последнего места трудоустройства не должен быть менее 3 месяцев. Для займа гражданам необходимо предоставить паспорт, водительское удостоверение категории C, C1, CE, C1E или D, копию трудовой книжки, справку о доходах.

Особенности приобретения грузового авто в кредит:

  • высокие процентные ставки;
  • минимальная сумма займа – 100 тысяч рублей;
  • ограничение максимального размера ссуды;
  • оформление страхового полиса КАСКО;
  • возможность досрочного погашения задолженности;
  • отсутствие сборов, комиссии.

Физические лица не могут приобрести грузовик в рассрочку без первоначального взноса. Размер выплаты составляет 10-30% от стоимости спецтехники в зависимости от условий автокредитования. Для рядовых покупателей банки устанавливают повышенные ставки – до 24% годовых. Минимальная переплата возможна при высоком первоначальном взносе: 7% при единовременном начислении 70% от цены тягача.

Покупка подержанного грузовика

Заемщики вправе оформить рассрочку на приобретение автомобиля, бывшего в эксплуатации. Подержанная машина стоит намного дешевле нового транспорта из салона. При покупке следует обратить внимание на пробег, функциональность деталей, оценить технические характеристики, надежность и безопасность частей.

Особенности оформления кредита на грузовой автомобиль:

  • высокий первоначальный взнос;
  • сниженный срок погашения задолженности;
  • ограниченный год выпуска тягача.

Банки одобряют заявки на приобретение грузовика отечественного и китайского производства, срок эксплуатации которого не превышает трех лет. Для иномарок установлен возраст 5-7 лет с момента выпуска.

Какие банки кредитуют

Финансовые организации самостоятельно разрабатывают программы лизинга, получения ссуды, отличающиеся максимальным сроком эксплуатации подержанного автомобиля, периодом начислений, суммой первоначального взноса. Покупку грузовика в кредит можно осуществить в следующих структурах:

  • ВТБ24;
  • Европа Банк;
  • АКБ Банк;
  • ИНРЕСБАНК;
  • Глобэкс Банк;
  • Сбербанк.

Важно знать! Многие организации сотрудничают только с коммерческими компаниями или определяют специальные условия для физлиц. При выборе банка необходимо изучить процентные ставки, время рассмотрения документов, возможность досрочного погашения задолженности.

Купить грузовик в кредит физическому лицу без первоначального взноса можно в Локо-Банке по программе «Под залог авто». Процентная ставка составляет 12,4% годовых.

Процедура оформления

Первый этап – выбор организации на основании рейтинга компании, опыта работы в сфере кредитования, отзывов клиентов. Этапы оформления ссуды на грузовик:

  1. Направление заявления в банк с указанием информации о заемщике, данных о сумме и сроке кредита.
  2. Ожидание одобрения выдачи денежных средств.
  3. Выбор марки, модели, комплектации транспортного средства.
  4. Заключение договора купли-продажи.
  5. Оплата первоначального взноса.
  6. Передача договора, технического паспорта грузового автомобиля заемщику.
  7. Получение спецтехники.

После выдачи документов лицо обязано поставить машину на учет в ГИБДД. Далее ПТС тягача передается в банк. Оригинал возвращается владельцу на руки только после полного погашения задолженности.

Необходимые документы

Оформление кредита физическими лицами подразумевает предоставление российского паспорта, водительского удостоверения и бумаг, подтверждающих платежеспособность. Доказательствами финансовой благонадежности являются справка формы 2-НДФЛ, выписка с зарплатного счета или иные документы о получении доходов, например, договор аренды недвижимого имущества, земельного участка.

Банки могут потребовать привлечения поручителей, которые обязаны предоставить паспорт, копию трудовой книжки, бумаги о размере получаемой прибыли. Если клиент желает купить в кредит фуру без первоначального взноса, необходимо предъявить только документы, удостоверяющие личность. Юридические лица должны предоставить учредительные бумаги организации, справки финансовой отчетности.

Ответственность за просрочку

Несвоевременное перечисление денежных средств – причина наложения штрафа. Банки самостоятельно устанавливают размер пени за каждый день просрочки платежа. При систематическом нарушении условий договора финансовая организация вправе расторгнуть соглашение в одностороннем порядке и после письменного уведомления заемщика в течение 10 дней взыскать сумму задолженности с процентами, начисленными по калькулятору из расчета стоимости транспорта.

Внимание! В случае не поступления денежных средств на протяжении установленного периода, банк вправе подать исковое заявление в суд с требованиями изъять имущество под залогом для последующей реализации грузовика в счет погашения кредита.

Физические и юридические лица могут оформить ссуду на приобретение спецтехники. Для одобрения заявки необходимо предоставить документы, подтверждающие финансовую благонадежность для своевременного перечисления денежных средств. При просрочке банки вправе наложить штрафные санкции с последующим расторжением договора и изъятием грузовой машины.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: