Автокредит от производителя автомобиля

Автокредит от автопроизводителя

Тенденция приобретения автомобилей в кредит, а не за наличные не меняется много лет. Не все покупатели способны сразу выложить крупные суммы из своего бюджета. Выбирая между кредитом от производителя и банковским займом, многие склоняются к первому варианту. Об условиях получения автокредита от дилера читайте в статье.*

Автокредит у официального дилера: предложения на рынке

Несколько лет назад в России появились банки, которые официально связаны с производителями авто. Условия предоставления займов в них более мягкие, чем в обычных кредитных организациях. Так называемые кэптинговые банки работают с официальными дилерами автомобилей. Наиболее известные из кредиторов – «Мерседес-Бенц Банк Рус», «Банк БМВ», «Тойота Банк», «Фольксваген Банк Рус».

Целью данных организаций является увеличение объема продаж авто. Но это не значит, что они не стремятся к получению банковской прибыли. Кредиты даром они не выдают, но предлагают выгодные условия для покупателей без дополнительных и скрытых комиссий.

Стандартная программа BMW/MINI SELECT:

  • срок – до 5 лет;
  • первый взнос – от 15%;
  • сумма – до 7 млн р.;
  • ставка – от 18 до 20% в год;
  • остаточный платеж – до 55% от стоимости авто.

Программа BMW «Индивидуальный»:

  • срок – до 5 лет;
  • сумма – не ограничена;
  • первый взнос – от 15%;
  • ставка – от 18,5 до 20,5% в рублях и от 9 до 11,5% – в валюте.

Предложения от Тойота Банк:

Фольксваген Банк Рус:

Мерседес-Бенц Банк Рус:

Особые условия автокредита от производителя

К таковым возможно отнести кредит buy-back, что означает «купи-и-верни». Он предполагает продажу приобретенного авто дилеру ближе к концу срока кредитования и оформление нового займа на другой автомобиль за счет оставшихся, не выплаченных средств. Это очень нравится тем клиентам, которые привыкли менять машины, не дожидаясь их физического и морального старения.

В этом случае вся сумма кредита условно поделена на три части – первоначальный взнос, часть займа, которая делится на ежемесячные платежи, и «замороженную» долю. Если владелец авто примет решение о его продаже ближе к концу срока займа, то он автоматически избавляет себя от оплаты «замороженной» части кредита. Все нюансы сделки оформляются соглашением, которое подписывается одновременно с кредитным договором.

Автокредит без первоначального взноса у официального дилера: плюсы и минусы

Автокредит без начального взноса достаточно популярен у заемщиков. Его главный плюс в том, что нет необходимости иметь достаточно большую сумму, которую иногда приходится оформлять как потребительский кредит.

Минусов гораздо больше:

  • требования банков ужесточаются, особенно в части подтверждения доходов заемщика;
  • процент за пользование займом выше, чем по кредиту с первоначальным взносом;
  • ежемесячные платежи составляют крупные суммы, так как в кредит оформляется вся стоимость авто.

Как получить автокредит от дилера: пошаговая инструкция

  1. Необходимо определиться с выбором модели авто в определенной комплектации. В зависимости от принятого решения начать поиск официального дилера. Выяснить, с какими банками сотрудничает автосалон.
  2. Собрать необходимый пакет документов. Заполнить заявку на автокредит и ждать ответа от банка. В большинстве случаев кредиторы не затягивают с принятием решения.
  3. При положительном ответе заключить договор с автосалоном на приобретение авто.
  4. При необходимости внести первоначальный взнос по кредиту в салоне дилера. На руки покупателю выдается чек об оплате. На оставшуюся сумму выписывается счет-фактура.
  5. Подождать, пока автомобиль пройдет регистрацию в ГИБДД. Этим занимается салон по доверенности покупателя или сам будущий владелец техники.
  6. Оформить КАСКО и другие страховки по требованию банка.
  7. Заключить кредитный договор и договор залога в офисе банка.
  8. Перечислить заемные средства на счет автосалона по счет-фактуре.
  9. Забрать автомобиль из салона. ПТС на срок кредита остается в банке или отдается владельцу машины. Данное условие прописано в кредитном договоре.

При полном погашении кредита автомобиль переходит в собственность заемщика.

*Дата актуализации данных – 31.05.2016 г.

Кредит на покупку авто

Наши партнеры

Наши преимущества

Отправьте заявку и получите решение по кредиту не выходя из дома

Вы увидите, какие банки с высокой вероятностью одобрят кредит

Доступны программы с возможностью оставить себе своё авто

Отказ от оформления страхования не повлияет на решение банка

Как это работает

Мы создадим вам личный кабинет, в котором вы сможете отслеживать изменение статуса ваших заявок на получение кредита.

Ответы на часто задаваемые вопросы

Автокредит это один из видов целевого кредитования. А значит, он может быть потрачен только на одно — покупку автомобиля. Ставки по автокредитам ниже, чем по потребительским кредитам. Это объясняется тем, что автомобиль не полностью принадлежит своему владельцу, а находится в залоге у банка.

Плюсы автокредита:

  • Специальные программы, запущенные вместе с официальными дилерами. Ставки по таким программам намного ниже
  • Официальный дилер сделает хорошую скидку при оформлении кредита в автосалоне

Минусы автокредита:

  • Нужен первоначальный взнос, который составляет от 10% до 50% от стоимости авто
  • Пока кредит не погашен, автомобиль находится в залоге у банка, его нельзя продать или подарить
  • Обязательно раз в год приобретать полис КАСКО. Эти расходы необходимо учитывать при расчете полной стоимости кредита. Они могут составлять примерно 10% от цены автомобиля

Потребительский кредит (кредит наличными) может быть потрачен на любые цели, не только на покупку авто. Залог банку не требуется. Зато процентная ставка обычно выше, чем по автокредитам.

Плюсы потребительского кредита:

  • Вы не обязаны оформлять полис КАСКО. Но лучше застраховать автомобиль. Если его украдут или вы попадете в аварию, то понесете убытки
  • Нет ограничений на покупку автомобиля. Вы можете купить любую машину: какой угодно марки, старую или новую
  • Для оформления потребительского кредита вам не понадобится первоначальный взнос
  • Банк не оставляет автомобиль в залог. Значит, после того как вы подпишете договор купли-продажи , станете полноценным собственником автомобиля. У вас появится возможность продать авто и полностью погасить кредит в любой момент
  • Остаток наличных вы сможете потратить на ремонт автомобиля или на дополнительное оборудование

Минусы потребительского кредита:

  • Скидка при покупке автомобиля у официального дилера будет значительно ниже, так как фактически вы приобретаете авто за наличные. Дилер получает комиссию от банков за выданные кредиты и делится этой комиссией с покупателями
  • Ставка по потребительскому кредиту обычно выше чем при автокредитовании
  • Отсутствуют программы с господдержкой

Однозначного ответа нет, но можно отметить, что и автокредит, и кредит наличными достойны внимания при покупке автомобиля. У каждого из вариантов есть сильные и слабые стороны. Если оба вида займа подходят примерно в равной степени, имеет смысл сделать полный предварительный расчет по каждому из них. Мы советуем обратить внимание на переплату, она включает в себя все расходы на покупку дополнительных продуктов страхования.

Благодаря дополнительным продуктам, как страхование жизни банк минимизирует собственные риски, что дает возможность предлагать более низкую процентную ставку. Поэтому в случае отказа от страхования жизни банк может повысить процентную ставку по кредитной программе.

Мы напрямую и через наших партнёров сотрудничаем с 25 крупнейшими проверенными банками, среди с них: Тинькофф, Ситибанк, Газпромбанк, РГС Банк, МС Банк Рус, Русфинанс, ВТБ, Совкомбанк.

Полный пакет документов:

  • Паспорт РФ;
  • Справка 2НДФЛ или другой документ подтверждающий финансовую состоятельность;
  • Копия трудовой книжки, заверенная работодателем.

Кредит по 2-м документам:

  • Паспорт РФ;
  • Второй документ (один из списка):
    • Заграничный паспорт;
    • Водительское удостоверение;
    • Свидетельство ИНН;
    • Военный билет;
    • Копия трудовой книжки, заверенная работодателем.

В большинстве случаев возможно досрочно погасить как часть суммы кредита, так и всю сумму кредита. При погашении части суммы кредита возможно либо уменьшить ежемесячный платеж, либо с уменьшить срок кредита.

Можно ли сэкономить на кредите от автопроизводителя

Кредиты на покупку автомобилей выдают не только универсальные банки. Приобрести машину можно, взяв денег взаймы у автопроизводителя, точнее у его «карманного» банка. Разбираемся, можно ли сэкономить при оформлении такого займа.

Как это работает

Для удержания и расширения клиентской аудитории автопроизводители прибегают к разнообразным приёмам. Один из них – создание кэптивных («карманных») банков, которые кредитуют покупателей машин определённых брендов.

В России работает несколько кэптивных автобанков: РН-Банк (альянс Рено-Ниссан-Мицубиси), Мерседес Бенц Банк Рус, Тойота Банк, БМВ Банк, Фольксваген Банк Рус и другие.

Эти финучреждения не только кредитуют конечных покупателей, но и финансируют официальных дилеров автомобильных брендов.

Особенности кредитов от автопроизводителей

Особые отношения, связывающие кэптивный банк с хозяином-автопроизводителем, помогают финансировать клиентов на специальных условиях. Поэтому покупателям автомобилей предлагаются более выгодные программы автокредитов, чем в универсальных финучреждениях.

От автокредитов, предлагаемых универсальными банками, продукты автобанков отличаются:

  • ускоренными сроками рассмотрения заявок;
  • пониженными процентными ставками;
  • возможностью финансирования по схемам trade-in и buy-back.

Кредиты оформляются в офисах автобанков и в точках продаж (автосалонах). Деньги предоставляются на покупку как новых машин, так и авто с пробегом.

Программы кредитования от автопроизводителей

Приведём несколько предложений кредитов на покупку нового авто:

от 3 мес. до 7 лет

Фольксваген Банк Рус

Величина процентной ставки определяется несколькими факторами: размером первого взноса, сроком заимствования, составом пакета документов, согласием заёмщика на оформление договоров КАСКО и личного страхования.

Считаем экономию

Предположим, что некто задумал приобрести новый Reno Logan по цене 479 тыс. руб. Располагая собственными средствами в размере 100 тыс. руб., покупатель берёт автокредит на сумму 379 тыс. руб. сроком на три года. Автомобилист оформляет полис КАСКО, отказывается от страхования жизни и предоставляет 2 документа (паспорт и права).

По программе РН-Банка Renault Logan / Sandero / Duster / Kaptur процентная ставка будет установлена в размере 9,5%. Общая сумма выплат по кредиту составит 432 445 руб., ежемесячный платёж – 12 012 руб., переплата – 57 445 руб.

Читайте также  Автокредитование без первоначального взноса с плохой кредитной историей

Если же заёмщик воспользуется услугами банка ВТБ (программа АвтоЛайт), то получит кредит под 15,9% годовых. По нему он обязан будет вернуть 473 954 руб., ежемесячный платёж увеличится до 13 165 руб., переплата – до 98 954 руб.

Если выбор модели авто еще не сделан, то правильным будет взять автокредит в универсальном банке. В этом случае одобрение заявки возможно без привязки к конкретной машине. Оформлять кредит в «карманном» автобанке имеет смысл, если покупатель определился с моделью автомобиля и для неё предусмотрено предложение кредита.

Оформите полис ОСАГО за 5 минут

Лучшие материалы

Как Мосбиржа и Финуслуги помогают делать финансовый рынок доступнее

К концу 2020 года увеличилось количество онлайн-запросов на финансовые услуги: продажи ОСАГО выросли на 88,7%, запрос на оформление кредитов — на 30,3%, а рынку цифровой ипотеки прогнозируют рост до 60%. Под этот запрос на рынке появляются онлайн-сервисы для управления личными финансами. Например, Мосбиржа и Финуслуги помогут выбрать самые выгодные предложения по кредитам, вкладам и страховым полисам, бесплатно открыть брокерский счет и научиться инвестировать — все это без визитов в офис компаний.

Как говорить о деньгах с партнером

Нужно ли говорить партнеру о размере своей зарплаты? Нормально ли не знать, сколько зарабатывает муж? Что такое семейный бюджет и как его вести? О том, как правильно выстроить диалог о деньгах в семье, читайте далее.

Какие профессии будут востребованы через 5-10 лет

Исследование, проведенное сотрудниками Оксфордской школы Мартина, показало, что в следующие 20 лет в развитых странах около 47% рабочих мест займут роботы. Востребованной останется работа, требующая применения творческих и организаторских навыков.

Как уберечь деньги от инфляции

Инфляция – это обесценивание денег. О способах защиты денег от инфляции рассказываем в статье.

Топ-5 советов по обращению с деньгами. Следуют ли им россияне?

О том, как обращаться с деньгами, написаны сотни книг, статей и блогов. Вот только у россиян не всегда получается следовать этим рекомендациям. Разбираемся, что тому виной?

Как оформить налоговый вычет: общие правила

Финуслуги – это платформа личных финансов, где можно открывать вклады и управлять счетами онлайн без визита в банк. Сравнивайте и выбирайте наиболее выгодный финансовый продукт для себя в одном из крупнейших банков.

Курс доллара к рублю: прогноз на 2021 год от эксперта Газпромбанка

Прогноз курса доллара к рублю на 2021 год от экспертов и аналитиков Газпромбанка. Что будет с долларом и рублем?

Как вести бюджет и не сорваться

Финуслуги – это платформа личных финансов, где можно открывать вклады и управлять счетами онлайн без визита в банк. Сравнивайте и выбирайте наиболее выгодный финансовый продукт для себя в одном из крупнейших банков.

  • Читать все статьи
  • Актуальные новости

    Представительство «Автоградбанка» в Грозном сменило прописку

    Город Грозный, пр. Хусейна Исаева, д. 36 (остановка МВД) — новый адрес операционного офиса «Автоградбанка» в столице Чеченской Республики. Новое помещение позволило создать более комфортные условия для сотрудников и клиентов кредитно-финансовой структуры.Специалисты представительства, как и прежде, предоставляют широкий спектр

    «Открытие» заработала за полгода 38 млрд руб.

    По итогам января–июня 2021 года группа «Открытие» заработала 38 млрд руб. Показатель подрос на 160%. Рентабельность капитала составила 19%.Активы финансовой организации с начала года увеличились на 6% — до 3,6 трлн руб.Ссудный портфель вырос на 11% — до 1,9 трлн.Основу портфеля составили займы крупным корпоративным клиентам (1,07 трлн).Объем

    Музей-заповедник «Дмитровский кремль» под защитой «Югории»

    ГСК «Югория» застраховала имущественные риски краеведческого музея Дмитровского края, расположенного в историческом центре города Дмитрова. Общая сумма страховой ответственности составила в рамках контракта около 68 млн руб. Страховое покрытие договора включает широкий перечень рисков от пожаров до стихийных бедствий.В музее-заповеднике

    «Сбер» — самый дорогой бренд РФ

    Агентство Brand Finance представило свежий рейтинг самых дорогих брендов Российской Федерации. Сбербанк возглавил рейтинговый список. Банковский бренд оценили почти в 731 млрд руб. При этом отмечается, что кредитная структура стоит больше, чем все вместе взятые торговые марки, расположившиеся в рейтинговом списке с 26-го по 50-е места.«Сбер»

    В I полугодии прибыль Реалист Банка выросла на 4%

    По итогам января–июня 2021 года прибыль Реалист Банка до налогообложения составила свыше 182 млн руб. Показатель подрос на 4% относительно данных первого полугодия 2020 года.Капитал банковской структуры подрос до 4,06 млрд руб.Активы увеличились на 9% — до 18,3 млрд.Качество активов остается высоким.Ссудный портфель до вычета резервов

    Сборы «Ингосстраха» подросли почти на 20%

    В январе–июне 2021 года сборы СК «Ингосстрах» выросли на 18% в сравнении с данными первого полугодия 2020 года — до 65,5 млрд руб. Более 90% этой суммы получено по операциям прямого страхования.На компенсационные выплаты за полгода страховщик направил почти 29 млрд руб. Данный показатель подрос на 17% относительно прошлогодних данных.В

    «Ренессанс страхование» застраховала 20 тыс. курьеров «Самоката»

    Курьеры онлайн-ритейлера «Самокат» теперь застрахованы в СК «Ренессанс страхование» в рамках программы страховой защиты жизни и здоровья. Всего застраховано около 20 тыс. пеших, авто- и велодоставщиков в 22 городах Российской Федерации. Лимит страховой выплаты на одного человека достигает 0,5 млн руб.«Самокат» — онлайн-магазин,

    Капитал СК «Екатеринбург» вырос до 240 млн. руб.

    СК «Екатеринбург» сообщает об увеличении размера уставного капитала до 240 млн руб. Соответствующие изменения внесены в устав страховой организации и зарегистрированы в ФНС.По словам представителей страховщика, увеличение собственного капитала — показатель финансовой устойчивости компании и гарантия исполнения организацией

    СК «Екатеринбург» открывает агентство в Красноярске

    Красноярск, ул. Авиаторов, д. 19 (ВДЦ «Сибирь») — адрес нового представительства СК «Екатеринбург», открытого в столице Красноярского края — второго по площади субъекта РФ после Якутии.В офисе представлен широкий спектр страховых продуктов для корпоративных и розничных клиентов. Сотрудники представительства ждут посетителей

    Житель Сургута получил от «Югории» по факту пожара 460 тыс. руб.

    ГСК «Югория» перечислила более 460 тыс. руб. в рамках договора страховой защиты дачного дома. Имущество клиента пострадало в результате пожара. Причиной возгорания стало нарушение правил пожарной безопасности.От огня пострадал не только дом, надворные постройки и автомобиль, находившиеся на дачном участке, но и мансарда соседнего

    «Согласие» выплатила более 11 млн руб. по факту повреждения морского судна

    Некоторое время назад на полуострове Камчатка на мель село судно, застрахованное в СК «Согласие». Корабль должен был переправить на материк замороженную рыбу. Однако рейс пришлось прервать. По факту ЧП страховщик выплатил более 11 млн руб. страховой компенсации. Урегулирование убытка продолжается.По итогам первого квартала 2021

    Альфа-Банк заплатит клиентам 1000 руб. за рекомендации

    Альфа-Банк в два раза повысил размер вознаграждения, выплачиваемого в рамках программы «Заработайте с Альфа-Банком».Теперь клиенты финансовой организации будут получать по 1000 руб. за каждого реферала, оформившего дебетовую карту банка по рекомендации. Бонус поступит на счет после первой покупки друга по карте.К тому же оба клиента

    «Совкомбанк Страхование» представляет спецпродукт по страхованию спортсменов

    СК «Совкомбанк Страхование» стала партнером столичной Федерации дзюдо и представила страховые пакеты, позволяющие спортсменам застраховаться от непредвиденных происшествий во время тренировок и соревнований.В рамках программы можно застраховать граждан в возрасте от 3 до 65 лет.Полис можно оформить на один день или один год.Лимит

    «Абсолют Страхование» подписала контракт с «Курортами Северного Кавказа»

    СК «Абсолют Страхование» обеспечит полисами автокаско транспортные средства, принадлежащие обществу «Курорты Северного Кавказа». Контракт подписан на 12 месяцев. Страховое покрытие договора включает риски «ущерб» и «хищение».Кроме «Абсолют Страхования», на подписание страхового соглашения претендовало еще три страховых организации:

    «Ренессанс страхование»: полисы «автогражданки» можно приобрести в отделениях «Почты России»

    СК «Ренессанс страхование» сообщает, что полисы обязательного автострахования компании теперь можно приобрести в отделениях «Почты России» по всей стране. Для заключения договора понадобится паспорт страхователя, документы на машину и водительское удостоверение. После оплаты услуг страховщика полис в цифровом виде приходит

    12 авг 2021

  • Читать все новости
  • Популярные услуги

    Все банки и предложения в регионах и городах России

    Самые выгодные кредиты на авто за 1–1,4 млн. Топ-7

    Вы тоже думаете, что слова «выгода» и «кредит» плохо сочетаются? Знакомая тема. Однако не всегда и тем более не сегодня — так по крайней мере следует из слов продавцов (важная деталь!). Спойлер: принимая решение, всегда обращайте внимание на то, какая в итоге будет переплата.

    Скажем, вы хотите машину не дешевле миллиона и не дороже миллиона четырехсот. Смотрим популярные варианты и кредитные программы.

    Renault

    У Renault в России две легковые модели с ценой от миллиона — кроссоверы Arkana и Kaptur. Например, мы хотим купить Kaptur (от 1 140 000 рублей). Естественно, можно получить скидки по trade-In (до 60 000 рублей), по программам «Первый/семейный автомобиль» (10%), для медицинских работников (те же 10%). Корпоративным клиентам — индивидуальные условия.

    Renault предлагает в течение первых 90 дней после покупки авто в кредит платить только проценты. При взносе 50% от стоимости автомобиля и трехлетнем сроке кредитования специальная процентная ставка по кредиту составит 6,9%, а ежемесячный платеж за Kaptur в комплектации Life — 18 186 рублей. Если вы хотите снизить ежемесячные платежи до 7905 рублей, например, можно выбрать программу «Поехали» с отложенным платежом. Но процентная ставка при этом будет уже 14,9%.

    Читайте также  Перечень банков при автокредите с господдержкой в 2019 году

    Hyundai

    Новая Creta в комплектации Standart стоит от 1 097 000 рублей. У Hyundai тоже есть программа с остаточным платежом, которая называется «Старт». По ней за Крету нужно выплачивать от 7317 рублей в месяц — это примерно вдвое меньше платежа по обычному кредиту. По программе «Старт Плюс — по 13 255 рублей (при ставке 14,8%). Но в этот платеж уже включены каско и регулярное техобслуживание, и на них не начисляются проценты.

    Программа предусматривает финансовую защиту кредита — то есть добровольное страхование жизни и здоровья заемщика. Впрочем, это норма для всех кредитных программ — без такой страховки ставка по автокредиту будет выше.

    Мнение эксперта

    Дмитрий Мольков, директор департамента финансовых услуг ГК «АвтоСпецЦентр:

    — Специальные кредитные программы компаний-автопроизводителей делают автомобили более доступными — и это особенно важно сейчас, когда подорожали практически все модели. Благодаря таким программам покупка машины с экономической точки зрения более эффективна, чем другие способы владения автомобилем, будь то аренда, подписка или каршеринг.

    Неизбежная при приобретении в кредит переплата, как правило, не превышает средний процент удорожания автомобилей, который происходит из-за инфляции и роста обменного курса за срок выплаты кредита. Это значит, что купить машину в кредит сейчас выгоднее, чем месяцами собирать нужную сумму: цены на автомобили растут, а накопления съедает инфляция.

    Kia предлагает сэкономить на ежемесячных платежах, купив прошлогодний Seltos в комплектации Classic за 1 194 900 рублей. Если использовать программу «Kia Легко!» с остаточным платежом, в течение трех лет будете выплачивать по 7504 рубля, а при стандартном кредите — по 13 380 рублей в месяц.

    Есть и программа «Kia Легко! PLUS» с каско и включенной платой за ТО. Успеете оформить ее до 31 января? Тогда можно получить скидку в 45 000 рублей (надеемся на продление). Ежемесячный платеж в этом случае составит 14 524 рубля, если вы не застрахуете жизнь, и 12 712 рублей, если застрахуете. Процентная ставка по всем кредитным программам одинакова — от 12,3%.

    Volkswagen

    Polo в комплектации Status стоит сегодня от 1 066 900 рублей. Программа Volkswagen Гарант с остаточным платежом, равным первоначальному взносу (и то, и то — 40%), позволяет снизить ежемесячные выплаты до 9488 рублей в месяц при сроке три года и ставке 7,9% годовых. Сравните: при стандартном трехлетнем кредите с таким же первоначальным взносом за точно такой же Поло пришлось бы платить 20 927 рублей при ставке 5,9%. Но зато никакого остаточного платежа!

    Если берете кредит на меньший срок, ставка будет 6,9% годовых, а при отказе от заключения договора о личном страховании — 9,9% или 10,9% (в зависимости от срока).

    Skoda

    Чуть дороже миллиона — Skoda Rapid Hockey Edition. Стоимость комплектации Ambition — от 1 035 900 рублей. И здесь есть программа с остаточным платежом, позволяющая пользоваться автомобилем до трех лет, платя банку по 6000 рублей ежемесячно. Но проценты — понятно — немаленькие.

    А можно воспользоваться спецпредложением и, оплатив 50% стоимости автомобиля, вносить ежемесячно по 43 186 рублей. Процентная ставка — внимание! — 0,1%. Но, конечно, прежде чем соглашаться на такой кредит, нужно очень внимательно прочитать весь договор.

    Toyota

    Немного повысим планку: Toyota Corolla стоит сегодня от 1 411 000 рублей. Но и ее можно получить на три года за 7341 рубль в месяц. Правда, нужно сделать первоначальный взнос в размере 705 500 рублей и согласиться на такой же остаточный платеж. Эта программа называется «Комфорт», и она удобна, в первую очередь, для дилеров, ведь получив от вас через три года ликвидную модель, они с легкостью продадут ее второму владельцу.

    Стандартный кредит на такой автомобиль будет обходиться вам как минимум в 26 216 рублей в месяц при процентной ставке 10,5% годовых.

    У УАЗа несколько моделей и модификаций дороже миллиона: Патриот и Пикап с АКП (от 1 012 500 и от 1 093 500 рублей соответственно) и Патриот «Экспедиционный» (от 1 251 000 рублей). Покупателям всех этих моделей предоставляются скидки в 50 000 рублей по программе трейд-ин, 20 000 рублей, если вы бронируете автомобиль в онлайн-витрине, заплатив 15 000 рублей, 10% по программе «Первый/семейный автомобиль) и до 50 000 рублей при покупке автомобиля в кредит по программе „АвтоРалли“ банка ВТБ.

    Сама программа в принципе стандартная. Например, за Патриот в комплектации «Комфорт» с АКП за 1 195 000 рублей при пятилетнем сроке кредитования и 50%-ном первоначальном взносе ежемесячно вы будете платить 12 549 рублей при процентной ставке 9,5%. Такой же автокредит в Сбербанке обойдется вам в 14 245 рублей ежемесячно при процентной ставке в 11,5%.

    Резюме

    Повторю: безусловно выгодных для покупателя кредитов не бывает. За машину этой ценовой категории вы за три года переплатите в общей сложности в среднем 150 000 рублей. Устраивает? Даже если так, любой кредитный договор нужно внимательно прочитать, а лучше дать на изучение юристу. И непременно проверить и перепроверить расчеты — желательно в спокойной обстановке и с калькулятором в руках.

    • Пять важных советов для желающих взять авто в кредит — тут.

    Фото: «За рулем», фирмы-производители, depositphotos

    Автокредит от производителя

    • 1 Где можно получить автокредит от производителя?
    • 2 Условия автокредитования
    • 3 Как получить кредит от производителя автомобиля?
    • 4 Преимущества и недостатки

    Многие задумываются над тем, как купить авто, ведь это самое удобное средство передвижения, необходимое как для решения семейных вопросов, так и для поездок на работу. Также многим начинающим предпринимателям необходимо средство передвижения для решения вопросов, связанных с бизнесом.

    В помощь таким людям, которые нуждаются в авто, производители идут на уступки, предлагая более выгодные условия при покупке.

    Где можно получить автокредит от производителя?

    Есть большое количество программ автокредитования. Крупные производители для этих целей открывают специализированные банки для кредитования покупателей произведенных именно ими автомобилей. Самые известные компании:

    • мереседес-Бенц;
    • автомобили БМВ;
    • автомобили тойота;
    • автомобили хонда;
    • автомобили митсубиси и другие.

    Оформить кредит на покупку автомобиля можно сразу в автосалоне, где вы присмотрели автомобиль. Проконсультировавшись с продавцом, сможете уже подобрать более подходящее для вас предложение.

    Условия автокредитования

    Условия автокредитования для покупателя в Российской Федерации такие, что почти каждый может себе при желании позволить как легковое авто (местного или заграничного производителя), так и коммерческого транспорта для грузо- и пассажиро- перевозок массой до 3,6 тонн.

    Условия для покупателя в РФ:

    • обязательно должно быть гражданство и регулярное место нахождение в пределах нахождения банка производителя;
    • трудоспособный возраст (23-65 лет);
    • официальное трудоустройство на одной работе не менее 4 месяцев;
    • написать как минимум 2 контактных номера телефонов.

    Можно рассматривать различные варианты процентных ставок на авто от официального дилера производителя по автокредиту. Например, в этом году «Мерседес-Бенц Банк Рус» ООО предлагает множество вариантов кредитования, вплоть до сниженных процентов по праздникам на новый автомобиль или приобрести подержанный автомобиль. Процентная ставка составляет в среднем 14,25% годовых. С первым взносом от 20%. В свою очередь тойота снизили ставку до 9,1% годовых в 2018 году.

    Стандартный автокредит от производителя БМВ выдается сроком от 12 до 60 месяцев с официальным доходом под 13% годовых. Например, у официальных дилеров производителя марки Хонда есть интересное предложение по поводу беспроцентной ставки на автокредит. В этом есть небольшая особенность — у клиента должна быть минимальная сумма на первый взнос в размере 50-60% от цены автомобиля.

    Российский производитель ЛАДА тоже предоставляет очень интересные предложения на приобретение автомобиля российского изготовления с возможностью автокредита под 0%.

    При этом должны выполняться особые требования:

    • процентная ставка 0%;
    • срок кредита фиксированный;
    • минимум 40% первый взнос;
    • автокредит оформляется в рамках государственной программы.

    Есть обязательные условия:

    • полис КАСКО;
    • автострахование;
    • 4,1% программа добровольной финансовой защиты.

    Не менее привлекательные по своим условиям автокредиты от производителя-дилера.
    Из этого можно понять, что процентная ставка у каждого производителя своя, и может составлять от 9-10% до 12-15%. Чтобы заинтересовать клиента, каждый производитель старается предоставить выгодные условия для оформления автокредита. В некоторых случаях можно взять автокредит без первого взноса, но тогда возрастает процентная ставка по самому кредиту.

    Автокредит можно взять на сумму от ста тысяч рублей и выше. К примеру, в салоне Мерседес-Бенц заем дают от 100 000 до 10 000 000 рублей. Сроком от полугода до 5 лет. Также предусмотрено досрочное погашение автокредита без потери для покупателя.

    Как получить кредит от производителя автомобиля?

    Что нужно сделать для оформления:

    • прийти в автосалон;
    • выбрать понравившийся автомобиль;
    • заполнить заявление;
    • оформить автокредит.

    Список необходимой документации:

    • паспорт гражданина РФ;
    • водительские права.

    Преимущества и недостатки

    Выгода для клиента:

    • маленькая процентная ставка;
    • небольшой первый взнос или его отсутствие;
    • легкий процесс оформления автокредита и приобретения самого автомобиля.

    Минусы для клиента, в первую очередь, заключаются в том, что автокредит предоставляется далеко не на все модели. Выгода для производителя – это продвижение конкретной марки автомобиля. Также это продвижение на рынке новых моделей автомобилей производителем. Увеличение потребительского спроса на автокредит на свою линию продукции. Активному созданию на российском кредитном рынке своих денежных структур заграничным производителям мешает несколько факторов.

    Во-первых, сложно просчитать выгодность денежного заработка в России, потому что в автокредит продается намного меньше машин, чем в Европе или США. Во-вторых, многие клиенты в России не могут официально подтвердить свои доходы, ввиду получения зарплаты в конвертах.

    Читайте также  Получение автокредита в банке Восточный Экспресс

    Исходя из вышеизложенного видно, что целью кредитования от производителя, является продвижение определенного бренда. Каждый рассчитывает на покупку автомобиля именно его производства, за счет выгодных и завлекающих условий по автокредиту. Прежде чем выбрать определенного вида продукт, следует рассмотреть все возможные варианты автокредита от производителя.

    Важные нюансы про автокредиты от производителя

    Крупнейшие производители автомобилей разрабатывают индивидуальные программы кредитования и сотрудничают с банками, предлагая своим клиентам приобрести автомобиль их производства в кредит. Данные программы кредитования дают возможность привлечь больше клиентов.

    Общие условия

    Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

    ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

    Это быстро и БЕСПЛАТНО!

    Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

    +7 (812) 467-32-77 (Санкт-Петербург)

    ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

    Это быстро и БЕСПЛАТНО!

    Автокредит от производителя выдается через банк, который является юридическим лицом, осуществляющим деятельность в соответствии с требованиями действующего законодательства.

    Многие крупные производители автомобилей учреждают свои собственные банки, некоторые же предпочитают сотрудничать с другими банками. Основная характерная черта подобных программ кредитования – специальная процентная ставка.

    По условиям некоторых программ кредитования кредит по более низкой процентной ставке могут получить покупатели лишь определенных моделей. Остальным же покупателям приходится оформлять кредит по стандартным условиям. Подобное практикует, например, Митцубиси.

    В качестве обеспечения выступает залог приобретаемого автомобиля. Все банки требуют страхование КАСКО. Для получения автокредита от производителя необходимо внести первоначальный взнос в размере 20-30% стоимости автомобиля.

    Процентная ставка по подобным программа кредитования начинается от 5% годовых. Кредиты предоставляются на срок 3-5 лет.

    Например, кредиты от Ниссан и Митцубиси оформляются в течение очень короткого промежутка времени. Решение о кредитовании банк принимает в течение часа, если, конечно, клиент предоставил весь пакет необходимых документов. Оформление кредита осуществляется в автосалоне.

    Процентная ставка по кредитам от производителя очень выгодная. Например, у Ситроена, возможно приобрести автомобиль без переплаты за счет скидки, которую предоставляет автосалон. Конечно, даже в этом случае в тексте договора фиксируется определенная процентная ставка в размере 5-7% годовых.

    Обязательным условием оформления кредита является залог приобретаемого транспортного средства. Если заемщик не будет своевременно осуществлять выплаты по кредиту, то банк может конфисковать автомобиль. При этом также необходимо застраховать автомобиль.

    Необходимость осуществления страховых выплат может отпугнуть многих клиентов, так как страховка увеличивает стоимость кредита. Но условия подобных кредитов не предусматривают каких-либо дополнительных платежей.

    Предоставление поручительства по условиям данных программ кредитования не требуется.

    Заемщик имеет возможность погасить сумму кредита досрочно, а после полного погашения займа он освобождается от обязанности выплачивать страховые взносы

    Важные этапы

    Автокредит от производителя имеет ряд особенностей. Это возможность оформления кредита по минимальному пакету документов.

    Как правило, процесс оформления кредита не занимает много времени. Заемщики могут оформить кредит в автосалоне, что делает процесс предоставления кредита более легким.

    При расчете своих возможностей касательно выплаты кредита на авто, полезно знать, можно ли погасить автокредит материнским капиталом.

    Рассчитать автокредит на КИА Оптима можно по этой ссылке.

    Еще одна особенность данного вида кредитования – сниженная процентная ставка. Заемщик может рассчитывать на получение кредита по более выгодным условиям.

    Кроме того, многие производители также предлагают своим клиентам различные акции и скидки, что делает их кредитный продукт более выгодным.

    Как оформить

    Чтобы оформить автокредит от производителя, не нужно идти в банк. Весь процесс оформления можно пройти в автосалоне. Именно так заполняется заявка для получения кредита.

    Если банк принимает положительное решение, то договор кредитования также подписывается в автосалоне. Первоначальный взнос клиент вносит в кассу салона. Это делает процесс оформления автокредита более удобным.

    Некоторые банки дают возможность клиентам заполнить заявку на получение кредита в онлайн режиме. Подобные программы кредитования также пользуется популярностью, так как дают возможность сэкономить время клиента, и многие предпочитают именно такой вариант кредитования.

    Суть программ в кэптинговых банках

    Продукты кэптинговых банков также называют автокредитами от производителя. Основная особенность подобных программ кредитования – возможность использования заемных денежных средств только на покупку конкретной модели транспортного средства.

    Программы кредитования, которые предлагают производители, в основном касаются конкретной модели. Соответственно клиент может рассчитывать на более низкую процентную ставку только при покупке данной модели.

    В остальном же процесс оформления автокредита от производителя практически ничем не отличается от процедуры оформления стандартного автокредита.

    Заемные денежные средства выдает кэптинговый банк, который переводит их на счет своего партнера-производителя.

    Дополнительные характеристики автокредитов от производителя

    Принципиальные отличия

    Кэптинговые банки сотрудничают с крупными производителями автомобилей, предлагая более выгодные условия кредитования.

    Как правило, эти банки сотрудничают с иностранными производителями, и предложенные им программы кредитования конкурируют с кредитными продуктами с государственной поддержкой, которые направлены на поддержку отечественного автопроизводства.

    На основе сотрудничества разрабатываются специальные программы кредитования, проводится глубокий анализ рынка потребления. Все это делается с целью привлечения внимания клиентов на определенную модель автомобиля.

    Благодаря гибкой политике кредитования кредитные продукты подобных банков пользуются большой популярностью среди автолюбителей.

    Как получить средства

    Чтобы оформить и получить автокредит от производителя, необходимо предоставить:

    • паспорт;
    • справку о ежемесячных доходах;
    • водительское удостоверение.

    Это основной список документов, необходимых для оформления кредита. Если заемщик предоставит данный перечень документов, то кредит ему точно одобрят.

    Чтобы оформить и получить заемные денежные средства, необходимо заполнить соответствующую заявку, после одобрения которой нужно подписать договор кредитования.

    Обязательное условие при оформлении автокредита от потребителя – страхование приобретаемого транспортного средства.

    Многие производители предлагают заемщикам услугу выкупа автомобиля, а это значит, что после прохождения определенного срока времени заемщик может вернуть свою машину автосалону и поменять ее на другую модель

    Выгода

    Кэптинговые банки – сравнительно новое явление в финансовом секторе нашей страны. Но программы кредитования данных банков пользуются популярностью.

    Так как деятельность подобных организаций направлена на привлечение внимания потребителя на определенную модель автомобиля, банки предлагают своим клиентам более выгодные условия кредитования. В первую очередь — низкие процентные ставки, которые сравнительно ниже от аналогичных предложений других банков.

    Также привлекателен сравнительно легкий процесс оформления и получения кредита. Заявка клиента рассматривается в течение очень короткого промежутка времени.

    К тому же многие кэптинговые банки предлагают своим клиентам различные бонусы и скидки (например, бесплатное страхование КАСКО), что делает их предложения более выгодными и заманчивыми.

    Условиями кредитования от некоторых крупных производителей:

    Название производителя Размер процентной ставки(%) Размер первоначального взноса(%) Сроки предоставления кредита (лет)
    Ситроен 10 От 2-5
    Ниссан 20 Есть возможность оформления беспроцентного кредита 2-5
    Митцубиши 20 От 7 2-5

    Воспользоваться специальными предложениями кредитования также можно в период скидок и распродаж. Это даст возможность сэкономить больше денег.

    Многие банки также дают возможность своим клиентам оформить автокредит без первоначального взноса. Но в этом случае возрастает вероятность оформления кредита по более высокой процентной ставке.

    Плюсы и минусы

    Данный вид кредитования имеет как свои плюсы, так и минусы.

    Один из плюсов – сравнительно низкие процентные ставки. Автомобиль – дорогое удовольствие, именно поэтому низкая процентная ставка имеет особое значение при его покупке.

    Многие банки предлагают специальные условия кредитования для приобретения автомобиля от производителя. Например, заемщики могут оформить кредит без внесения первоначального взноса.

    В качестве преимуществ также можно указать следующие:

    • сравнительно легкий и быстрый процесс оформления кредита;
    • заполнение заявки и подписание всех документов непосредственно в автосалоне;
    • снижение стоимости страхования за счет субсидий от производителя.

    Все эти преимущества делают автокредиты от производителей востребованными продуктами.

    Но, кроме плюсов, у данного вида кредитования есть и минусы. В частности, всем известно, что автосалоны занимаются продажей новых автомобилей.

    Соответственно, по данной программе кредитования можно приобрести только новый автомобиль, стоимость которого в несколько раз превышает стоимость подержанной машины. А новый автомобиль может купить далеко не каждый. Именно из-за этого многие предпочитают обращаться в те банки, которые предлагают кредит для приобретения подержанных машин.

    Прежде чем принять решение и оформить подобный займ, нужно учитывать все вышеуказанные преимущества и недостатки.

    Автокредит в салоне: плюсы и минусы необходимо знать, чтобы не прогадать с условиями оформления кредита, особенно это касается момента выбора страховой компании.

    Процентные ставки по автокредитам в банках рассмотрены тут.

    Насколько выгодно взять автокредит на новый автомобиль, подскажет эта статья.

    • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
    • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

    Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

    1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
    2. Позвоните на горячую линию:
      • 8 (800) 700 95 53

    ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: