Как получить автокредит в банке России

Как получить автокредит в банке России

* Условия изменения процентной ставки не применяется в случае, если заемщик получает заработную плату на карточный счёт, открытый в Банке, не менее 1 (одного) месяца.

* Условия изменения процентной ставки не применяется в случае, если заемщик получает заработную плату на карточный счёт, открытый в Банке, не менее 1 (одного) месяца.

* Условия изменения процентной ставки не применяется в случае, если заемщик получает заработную плату на карточный счёт, открытый в Банке, не менее 1 (одного) месяца.

* Условия изменения процентной ставки не применяется в случае, если заемщик получает заработную плату на карточный счёт, открытый в Банке, не менее 1 (одного) месяца.

** Положительная кредитная история – отсутствие случаев возникновения просроченных платежей по кредитам. Длительность кредитной истории не менее 6 (шести) месяцев за последние 3 (три) года. Для клиентов, ранее не являвшихся Заемщиками АО «АБ «РОССИЯ», подтверждение происходит одним из следующих способов: 1) путем предоставления согласия на проверку информации в БКИ в Заявлении-Анкете на получение кредита; 2) путем предоставления справки из кредитной организации об отсутствии просроченных платежей за весь период кредитования по погашенному или действующему не менее 6 (шести) месяцев кредиту.

    Граждане РФ, являющиеся резидентами РФ.

Возраст от 21 года, полное погашение кредита должно быть осуществлено до исполнения мужчине 65 лет, женщине 60 лет.

Постоянно или временно не менее 1 (одного) года (для клиентов получающих заработную плату на счет в Банке – не менее 6 (шести) месяцев) проживающие и зарегистрированные в регионе по месту нахождения кредитующих подразделений АО «АБ «РОССИЯ» (далее – Банк).

Требования по трудовому стажу (не применяется для военных пенсионеров):

  • наличие общего трудового стажа – не менее 6 (шести) месяцев; для клиентов, относящихся к Группе 3 – не менее 1 (одного) года.
  • наличие непрерывного стажа на последнем месте работы – не менее 3 (трех) месяцев.

    Наличие контактных телефонов:

  • для наемных работников: 3 (три) контактных номера телефона – рабочий, домашний и мобильный.
  • для военных пенсионеров: 2 (два) контактных номера телефона – домашний и мобильный телефон.

    В случае отсутствия домашнего телефона, обязательное предоставление мобильного или домашнего телефона третьего лица, которое способно подтвердить личность и быть контактным лицом Заемщика.

  • Отсутствие на момент обращения за получением кредита текущей просроченной задолженности по кредитам.
  • Официально урегулированные взаимоотношения с государством в отношении призыва на службу в Вооруженные силы РФ (для мужчин до 27 лет).
  • Созаемщиком может выступать – супруг/супруга/мать/отец/брат/сестра/дети Заемщика.
  • Заемщиком/Созаемщиком/Поручителем не может выступать:

    • индивидуальный предприниматель;
    • работник индивидуального предпринимателя;
    • собственник бизнеса * .

    *Собственник бизнеса – участник ООО или акционер АО/ПАО с размером доли участия свыше 1%.

    • Заявление-Анкета на получение кредита;
    • Паспорт гражданина РФ;
    • Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования 1 ;
    • Справка с места работы о размере дохода по форме 2-НДФЛ / в свободной форме 2 не менее чем за последние 3 месяца. Для клиентов, получающих заработную плату на счет в Банке, предоставляется выписка по счету, открытому в Банке, на который поступает заработная плата не менее 3 месяцев (формируется Банком);
    • Копия трудовой книжки, заверенная работодателем. Для клиентов, получающих заработную плату на счет в Банке 12 и более месяцев, указанный документ не является обязательным к предоставлению.

    При учете дополнительного места работы Заемщика предоставляются следующие документы:

    • Справка с места работы о размере дохода по форме 2-НДФЛ / в свободной форме 2 не менее чем за последние 6 месяцев. Для клиентов, получающих заработную плату на счет в Банке, предоставляется выписка по счету, открытому в Банке, на который поступает заработная плата не менее 6 месяцев (формируется Банком);
    • Копия трудовой книжки, трудового договора/контракта, заверенная работодателем.

    При учете дополнительного источника дохода для работающих Заемщиков/Созаемщиков/Поручителей, получающих пенсию/пожизненное содержание судей 3 :

    • Справка/выписка по счету из банка/Пенсионного фонда РФ, подтверждающая размер пенсии. Судьи, получающие пожизненное содержание, предоставляют справку о размере ежемесячного пожизненного содержания, выданную судом по последнему месту работы/по месту жительства либо управлением (отделом) Судебного департамента субъекта Российской Федерации.

    1 Клиентами, относящимися к одной из категорий граждан, пенсионное обеспечение которых в соответствии с законодательством РФ осуществляется не Пенсионным фондом РФ, а иным министерством и ведомством, в т.ч. на которых распространяется действие Федерального закона от 12.02.1993 № 4468-1 «О пенсионном обеспечении лиц, проходивших военную службу, службу в органах внутренних дел, государственной противопожарной службе, органах по контролю за оборотом наркотических средств и психотропных веществ, учреждениях и органах уголовно-исполнительной системы, федеральной службе войск национальной гвардии российской федерации, и их семей», указанный документ предоставляется при наличии. В случае отсутствия у данной категории клиентов (за исключением клиентов, получающих заработную плату на счет в Банке) страхового свидетельства государственного пенсионного страхования предоставляется один из перечисленных документов: водительское удостоверение, загранпаспорт, военный билет, удостоверение личности военнослужащего.

    2 Справка в свободной форме должна содержать в себе следующие обязательные реквизиты: ФИО и занимаемая должность Заемщика/Созаемщика/Поручителя, полное наименование и реквизиты организации, размер заработка за определенный срок (с разбивкой доходов по месяцам), ФИО и подпись руководителя организации и главного бухгалтера, печать организации.

    3 В соответствии с Федеральным законом Российской Федерации от 26.06.1992 № 3132-1 «О статусе судей в Российской Федерации» ежемесячное пожизненное содержание, не облагаемое налогом и выплачиваемое из средств федерального бюджета, назначается судьям, ушедшим (удаленным) в отставку, бывшим судьям, находящимся на пенсии.

    Документ, подтверждающий степень родства Заемщика и Созаемщика (при наличии Созаемщика).

    Военнослужащие, государственные служащие, имеющие специальное звание или классный чин, в т.ч. служащие МЧС, ФСБ, МВД и уголовно-исполнительной системы, в случае отсутствия трудовой книжки и справки с места работы о размере дохода по форме 2-НДФЛ, предоставляют:

    • справку о доходе в свободной форме, заверенную работодателем;
    • копию контракта или справку с места работы со штампом организации, с указанием занимаемой должности и стажа работы.

    Мужчины, не достигшие 27 лет, обязательно предоставляют военный билет/ удостоверение личности военнослужащего/ документ, подтверждающий отсрочку от военной службы на весь период призывного возраста.

    Для принятия решения о выдаче кредита Банк вправе запросить дополнительную информацию, а также документы, необходимые для её подтверждения.

    Залог приобретаемого автомобиля. Первоначальная залоговая стоимость передаваемого в залог приобретаемого транспортного средства определяется как рыночная стоимость, равная цене реализации транспортного средства, указанная в договоре купли-продажи с применением залогового дисконта в размере 30%.

    Банк может принять решение о необходимости дополнительного обеспечения по кредиту в виде поручительства 1 (одного) физического лица.

    Договор (полис) страхования по рискам полное Авто-каско* должен предусматривать следующие условия:

    • Банк является выгодоприобретателем по указанному договору (полису) страхования по рискам полное Авто-каско и не может быть заменен без его согласия, за исключением выплат, не превышающих 10% от страховой суммы;
    • страховая сумма по договору (полису) страхования по рискам полное Авто-каско устанавливается в размере рыночной стоимости автомобиля;
    • договор (полис) страхования не должен содержать условия об установлении франшизы.

    Договоры (полисы) страхования заключаются со страховыми компаниями, согласованными с Банком.

    Заемщик обязан обеспечить страхование в течение всего срока действия кредитного договора и ежегодно представлять Банку договор(ы) (полис(ы)) страхования и документы, подтверждающие уплату страховой премии (страховых взносов) по договору (полису) страхования, в течение 30 (тридцати) календарных дней с даты истечения оплаченного периода страхования.

    * Для заемщиков, относящихся к Группе 3 «Физические лица. Заемщик не является работником организаций, на которых распространяются условия группы 1, группы 2 и группы «Работники бюджетной сферы», страхование по рискам полное Авто-каско является обязательным.

    Как правильно взять автокредит

    В статье рассказываем о нюансах оформления автокредита. Где удобнее взять: в банке или автосалоне. Какие нужны документы и как выбрать правильную программу.

    • Оформление кредита на автомобиль в салоне или в банке
    • Как взять автокредит в банке
    • Какие бывают программы автомобильного кредитования
    • Условия и требования банков для получения автокредита
    • Какие необходимы документы
    • Как быть со страховкой

    Автокредит — это целевой потребительский кредит. Банк оплачивает вашу покупку, а в залог берет автомобиль. Если вы по каким-то причинам не сможете выплатить долг вовремя, машина перейдет в собственность банка.

    В семье Василия родился третий ребенок – теперь нужен новый автомобиль: большой и безопасный. Нет нужной суммы, поэтому лучше оформить кредит. Что выгоднее: потребительский заем или автокредит? С какими требованиями придется столкнуться и как оформить документы правильно? Разберемся вместе во всех нюансах.

    Основные преимущества:

    Одобрение в течение часа. У банка есть уверенность — залог в виде машины.

    По целевым займам ставка ниже.

    Сумма выше, чем у нецелевого из-за залога и особенностей продукта.

    Многие банки просят застраховать покупку.

    • Программы господдержки.

    Государство дает скидку от 10 до 25% на покупку в зависимости от места проживания. 10% — для жителей России и 25% — для жителей Дальнего Востока.

    Некоторые банки предлагают вместо автокредита обычный потребительский, но его условия обычно хуже. Например, процентная ставка выше.

    Оформление кредита на автомобиль в салоне или в банке

    Взять автокредит можно у дилера, выбрав один из банков, с которыми он сотрудничает, или самостоятельно в кредитной организации.

    Василию приглянулось авто в салоне. Менеджеры предлагают оформить автокредит на месте и сразу уехать на новой машине. Идея заманчивая, но Василий хочет сначала узнать все подробности. И он прав!

    Преимущества кредита у дилера — крупные компании сотрудничают с несколькими банками. Можно выбрать, у кого и какой брать займ, сравнить разные условия.

    Средние показатели по автокредитам в России:

    1. Сумма – от 1 до 6 млн. рублей.
    2. Ставка – 10-12% годовых.
    3. Первый взнос – 20%.
    4. Срок выплаты – от 5 до 7 лет.

    Минусы:

    • Повышенные ставки.

    Дилеры выбирают программы экспресс-кредитования с минимальным пакетом документов. Но размер ставки при этом выше, чем в банке.

    • Переплата за сервисы и услуги.

    Покупатель имеет право в течение 10 дней с момента подписания договора отказаться от дополнительных услуг. Нужно просто написать заявление у дилера.

    Плюсы:

    • Акции и подарки от дилеров и автопроизводителей.

    Бренды стремятся повышать продажи, поэтому регулярно устраивают сезонные акции, распродают модели в минимальной комплектации или дарят подарки.

    Читайте также  Подводные камни при автокредитовании

    Если нужно быстро оформить кредит, то лучше это сделать в салоне. Если в приоритете экономия, то лучше договариваться о займе непосредственно в отделении банка. А уже потом искать подходящее транспортное средство у дилеров.

    Крупные банки выдают автокредиты у дилеров, чтобы клиент быстро оформил заявку, а после одобрения уехать домой на новеньком автомобиле.

    Банковские программы отличаются по ставке и видам транспортных средств. Например, не все одобряют кредиты на покупку авто с пробегом или машин премиум-сегмента иностранного производства.

    Согласно данным портала Банки.ру, средняя ставка в российских банках составляет 12%. Это зависит от:

    • стоимости;
    • тарифа банка;
    • срока кредитования — от года до семи лет;
    • страховки.

    Чем больше банк доверяет плательщику, тем ниже процент. Он может вырасти, если:

    • клиент отказался от покупки КАСКО;
    • залоговое ТС старше 10 лет, и по закону владелец не может на него получить ОСАГО;
    • клиент не может внести первоначальный взнос;
    • плохая кредитная история.

    У Василия плохая кредитная история – однажды он потерял работу и какое-то время не мог выплачивать долг. В таких ситуациях дилер может отказать в обслуживании и отправить покупателя в банк. Василию лучше найти банк, который лояльно относится к просрочкам по платежам за предыдущие займы.

    Как взять автокредит в банке

    1. Выберите банк. Найдите его в рейтинге банков России, почитайте отзывы клиентов.
    2. Выберите программу. Обратите внимание на процентную ставку, требование оформить страховку и дополнительные услуги.
    3. Подайте заявку и необходимые документы.
    4. Выберите транспортное средство в одном из салонов, с которыми сотрудничает банк.
    5. Заключите договор, по желанию оформите страховку.
    6. С документами из салона отправляйтесь в банк, чтобы подписать договор.
    7. Заберите покупку, как только банк перечислит деньги на счет дилера.
    8. Отдайте в банк ПТС, который сможете вернуть после полной выплаты займа.
    9. Платите регулярно и вовремя.

    У Василия нет средств на первый взнос. Ему стоит подыскать программу, в которой можно взять заем на полную стоимость. А если бы у него были накопления (40-50% от стоимости), оформление прошло бы быстрее.

    Если у вас есть средства на первый взнос (40-50% от стоимости), то процесс пойдет быстрее. Если денег нет, то выбирайте программы, где можно взять заем на полную стоимость.

    Некоторые банки выдают займы по онлайн-заявкам, оформленным через личный кабинет. Там же можно загрузить и все документы.

    Многие кредитные организации предлагают акции для привлечения клиентов. Например, предлагают вернуть деньги за ОСАГО. Изучите все предложения, а потом принимайте решение.

    Какие бывают программы автомобильного кредитования

    Нюансы выдачи кредита зависят от конкретного банка и выбранной программы кредитования.

    1. Экспресс. Банки выдают такие кредиты быстро и с минимумом документов. Часто используется дилерами. Среди очевидных минусов — переплата на процентах и более короткий срок погашения по сравнению с классическим автокредитом. Часто покупатель может взять такой займ, если вносит первоначальный взнос.
    2. Автозайм без первого взноса. Если денег на первоначальный взнос нет, то берите соответствующий кредит. Но есть минус — высокая процентная ставка. Риск невозврата займа высок, и банку необходимо его компенсировать.
    3. Классический.
    4. Trade-in. Если нет денег на первый взнос, но есть старое ТС, то его можно использовать для этого. Сумма взноса зависит от стоимости авто. У разных банков есть свои требования к сдаваемым подержанным машинам (возраст, место производство, пробег, техническое состояние).
    5. Факторинг. Первый взнос выше, чем в других программах, — более 50% от стоимости. Остальную часть надо внести в ближайшее время.
    6. Buy-back (обратный выкуп). Заемщик в течение трех лет платит 60-80% от стоимости, а потом возвращает транспортное средство в салон и берет другое на таких же условиях. Или полностью выкупает первое.
    7. Без КАСКО. Практически все банки требуют застраховать залог. Однако КАСКО выдают только на машины младше 8 лет. В таком случае ищите программу без КАСКО. Но у нее будет повышенный первый взнос и высокая ставка, потому что такие транспортные средства ненадежные.
    8. Льготный. За счет государства можно машину со скидкой. В программе принимают участие отечественные авто и электромобили стоимостью не более 1,5 млн рублей. Скидку 10% или 25% получают семьи с ребенком, а также те, кто приобретает машину впервые, и медработники госучреждений.

    Условия и требования банков для получения автокредита

    Чтобы взять займ, надо доказать банку, что он вам не нужен. Шутка! Банк в первую очередь оценивает платежеспособность. Если у вас есть несколько источников дохода, то укажите все.

    Основные требования к заемщику:

    • российское гражданство;
    • прописка по месту подачи заявки (необязательное условие, но повышает доверие со стороны банка);
    • возраст от 21 до 60-65 лет на момент окончания срока;
    • наличие водительских прав (без документа машину точно не дадут);
    • трудовой стаж на текущем месте работы — не менее полугода;
    • средний платеж не должен превышать 50% от среднемесячного дохода (поэтому готовьте выписку по счету);
    • положительная кредитная история (с плохой кредитной историей процентная ставка будет выше).

    Какие необходимы документы

    Пакет документов зависит от вида программы. Например, для экспресс-кредитования достаточно двух документов, удостоверяющих личность. Это могут быть паспорт и водительские права или ИНН, военный билет, загранпаспорт.

    Для автозайма подготовьте:

    • справку с места занятости (в разных банках форма может отличаться);
    • справку о доходах по форме 2-НДФЛ;
    • копию трудовой книжки, заверенную печатью и подписью в отделе кадров;
    • копию трудового контракта;
    • финансовые документы, подтверждающие наличие другого (нетрудового) дохода (например, недвижимость).

    Если вы живете на Дальнем Востоке и хотите получить скидку 25%, то приложите справку о месте прописки.

    Если вы впервые приобретаете машину, то для участия в программе «Первый автомобиль» приготовьте соответствующую справку.

    Если вы хотите купить машину по программе «Семейный автомобиль», то покажите в банке документы на ребенка.

    После подписания договора и передачи покупки нужно отвезти ПТС в банк. После полной выплаты задолженности вы получите его обратно.

    Забирая ПТС, банк страхует себя от непредвиденных обстоятельств. Например, клиент, не выплатив долг, захочет продать транспортное средство. Без ПТС он этого сделать не сможет.

    Список документов может меняться в зависимости от требований банка и конкретной программы.

    Как быть со страховкой

    Чтобы подстраховаться на случай аварии, кражи или неисправности, заемщик оформляет обязательную страховку каско на весь период кредитования.

    Страхование распространяется как на новые, так и на подержанные автомобили, купленные в кредит. Страховую компанию выбирает кредитор. И оформляет страховку на год с последующим продлением. Пока страховой полис не куплен, денежные средства не перечисляются.

    Если вы готовы приобрести КАСКО, то получите его в течение 10 дней с момента покупки. Копию направьте в банк.

    Василий хочет сэкономить и отказаться от покупки страхового полиса. Такое возможно – нельзя заставить клиента купить каско насильно.

    Кредитор может отказать в выдаче кредита или ужесточить условия:

    • повысить годовую процентную ставку;
    • уменьшить лимит кредитования;
    • увеличить первоначальный взнос;
    • потребовать предоставить в залог другой вид имущества;
    • ограничить список моделей машин, доступных для покупки.

    Если заемщик откажется от каско в «период охлаждения» – в течение 14 дней после подписания договора, то кредитор применит жесткие меры: наложит штрафные санкции или разорвет договор с требованием досрочного погашения займа. Чтобы этого избежать, рекомендуем заранее предупредить кредитора об отказе от покупки полиса.

    Кроме каско, можно оформить страхование жизни и здоровья. Это не обязательно, вы можете отказаться в момент подписания договора или в течение 14 дней после. Но тогда может вырасти первоначальный взнос или кредитная ставка повысится на 1-2%.

    Страхование автомобиля и жизни заемщика выгодно для обеих сторон. Кредиторы защищают себя от порчи имущества, находящегося в залоге, и получают гарантию на выплату долга. Заемщик получает страховку своего автомобиля, которая будет выгодна в случае непредвиденных обстоятельств. И снимает ответственность со своей семьи выплачивать долги, если с ним что-то случится.

    Взвесьте все риски перед оформлением автокредита. Посчитайте, сколько в месяц вы будете тратить на машину: взнос, топливо, страховки, ТО, замена резины, эвакуатор в случае форс-мажора.

    Рассчитайте среднемесячный платеж на сайте банка. Специальный калькулятор учитывает все условия — стоимость, программу, страховку и первый взнос.

    Получившаяся сумма более 40% от вашего ежемесячного бюджета? Авто для вас пока непозволительная роскошь. Подумайте еще.

    Берите заем, если уверены в своих доходах. Если у вас есть более 50% от стоимости, то внесите в качестве первого взноса всю сумму. Так процент будет ниже.

    Как выгодно купить машину в кредит

    Возьмите кредит на машину в Банке Русский Стандарт

    • До 2 000 000 ₽
    • На любое авто
    • Без залога и страховки

    Выгодно ли брать автокредит

    Ответ на этот вопрос зависит от конкретной ситуации. Основная проблема в том, что программы автокредитования всегда имеют ряд условий. К их числу относятся:

    • первоначальный взнос, который почти всегда обязателен;
    • залог автомобиля и невозможность продать его до момента выплаты кредита;
    • страхование каско на весь срок кредитования.

    Также банки вводят ограничение на сам автомобиль: он должен быть новым или почти новым. Из-за этого возникает ряд сложностей с выбором авто, ведь автокредит одобрят не на любое транспортное средство. Рассмотрим этот вопрос детально, чтобы понять, стоит ли покупать автомобиль в кредит и как это лучше сделать.

    Как выгодно купить автомобиль в кредит без первоначального взноса

    Обязательный первоначальный взнос — один из недостатков классических программ кредитования. Если для заемщика машина — это не только средство передвижения, но и способ зарабатывать деньги, то копить на первоначальный взнос явно невыгодно. В этом случае оптимальный вариант — потребительский кредит наличными. Он не требует первоначального взноса, а потому машину можно приобрести очень быстро.

    Банк Русский Стандарт выдает до 2 000 000 ₽ наличными. Мы разместили удобную анкету на сайте, чтобы все клиенты могли подать заявку онлайн и получить деньги уже на следующий день.

    Дополнительные услуги

    Страхование заемщиков

    Помогает погасить кредит в случае потери работы, постоянной утраты трудоспособности, ухода из жизни.

    Читайте также  Как взять автокредит в Сбербанке

    Выбираю дату платежа

    Позволяет выбрать дату погашения кредита при оформлении кредита.

    Постоянный контроль

    Услуга оповещения об операциях и ИНФО m@il позволяют взять кредит и быть в курсе всех изменений по счету.

    «Подводные камни» автокредита: залог и страховка

    Программы автокредитования привлекают сниженными процентными ставками, но, чтобы назначить такую ставку, банки вынуждены настаивать на обеспечении. Как раз таким обеспечением служит залог транспортного средства. Но этого недостаточно, ведь автомобиль подвержен двум основным рискам:

    • его могут угнать;
    • он может пострадать в аварии и значительно потерять в стоимости.

    Чтобы защититься от этого риска, банки вводят в качестве обязательного условия страхование каско на весь срок кредитования. При этом стоимость страхового полиса оплачивает заемщик. Выгоден ли автокредит, если он требует таких дополнительных трат? Часто бывает так, что сниженные проценты не перекрывают цену, которую заемщик платит за страхование каско. Кроме того, оформление всех документов занимает много времени, в течение которого заемщик остается без авто.

    Альтернатива — потребительский кредит наличными. Его основные преимущества:

    • отсутствие залога, а значит — возможность продать транспортное средство в любое время;
    • экономия на страховании каско, если водитель не считает его необходимым;
    • возможность получить большую сумму, чем стоимость автомобиля, и потратить ее по своему усмотрению, в том числе на косметический ремонт и модернизацию авто.

    Чтобы определить, стоит ли брать автокредит, следует сравнить его с программами потребительских кредитов с учетом ставки и стоимости страхового полиса. В Банке Русский Стандарт минимальная процентная ставка составляет 15% годовых. При этом не требуется оформлять залог и каско. Для получения кредита нужно предъявить паспорт и второй документ, удостоверяющий личность заемщика.

    3 шага к покупке авто в кредит

    Оставьте заявку

    Заполните анкету на сайте, по телефону или в ближайшем офисе Банка Русский Стандарт. Мы сообщим о решении по телефону или в смс.

    Получите деньги

    Приходите в офис банка, подпишите договор и заберите наличные.

    Купите любое авто у любого продавца

    Потратьте полученные средства по своему усмотрению.

    Стоит ли покупать авто в кредит

    Ответ на этот вопрос исключительно индивидуален. Однако есть ряд случаев, когда покупать машину в кредит действительно выгоднее, чем копить на нее.

    Резкое повышение цен

    Если рыночная стоимость авто быстро растет, а доход заметно отстает, копить на машину придется очень долго. В такой ситуации кредит — лучшее решение.

    Авто для работы

    В этом случае можно однозначно ответить на вопрос, стоит ли брать машину в кредит: конечно, да. Автомобиль, который используется для заработка, быстро окупит переплаченные проценты.

    Транспортный вопрос

    Для тех, кто работает за городом или в городе, где транспорт ходит нерегулярно, автомобиль просто необходим. Он также очень нужен, если приходится ездить на работу и (или) с работы в ночное время. В такой ситуации можно смело покупать автомобиль в кредит.

    Уникальный автомобиль

    Стоит ли брать авто в кредит, если средств не хватает, а машина очень редкая, и ее быстро купит кто-то другой? В этом случае заем в банке может исполнить мечту. Быстрый потребительский кредит поможет не упустить шанс.

    Как выгодно купить б/у авто в кредит

    Есть почитатели конкретных серий автомобилей, которые больше не выпускаются. Но в рамках программ автокредитования есть строгие ограничения на пробег и срок эксплуатации машины. В этом случае не стоит вопрос, брать ли автокредит: его просто не дадут.

    В такую же ситуацию попадают заемщики, которые хотят купить раритетные авто: на них невозможно получить классический автокредит.

    Банк Русский Стандарт выдает потребительские кредиты на любые цели. Эти средства можно потратить в том числе и на покупку авто.

    Как выгодно купить машину в кредит — условия Банка Русский Стандарт

    • Сумма — до 2 000 000 ₽.
    • Ставка — от 15 до 28% годовых.
    • Срок кредитования — до 60 месяцев.
    • Возможность поменять дату платежа на более удобную.
    • Отсутствие обязательного страхования каско и залога.
    • Возможность оформить страховку и включить ее в общую сумму кредита.

    Сумма до 2 000 000 ₽ доступна сотрудникам компаний, которые заключили с Банком Русский Стандарт договор эквайринга и (или) договор об организации безналичных расчетов. Для всех остальных заемщиков максимальная сумма составляет 500 000 ₽.

    Ставка 15% назначается при оформлении 500 000 ₽ на срок 12 месяцев («Кредит для надежных клиентов»). В остальных случаях ставка варьируется от 19,9 до 28% годовых («Кредитная линия»).

    Важная информация

    Требования к заемщику

    • Возраст от 23 до 70 лет.
    • Российское гражданство.
    • Отсутствие судимостей.
    • Постоянный источник дохода.
    • Наличие постоянной регистрации в одном из регионов присутствия Банка Русский Стандарт.

    Документы

    Для «Кредитной линии» — сумма до 2 000 000 ₽ на срок до 60 месяцев:

    • паспорт;
    • второй документ на выбор: СНИЛС, водительское удостоверение, пенсионное удостоверение или действующий загранпаспорт.

    Для «Кредита для надежных клиентов» — 500 000 ₽ на 12 месяцев:

    • паспорт;
    • справка о доходах по форме 2-НДФЛ или сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица;
    • свидетельство о государственной регистрации права собственности на недвижимость или выписка из Единого государственного реестра недвижимости на имя заемщика.

    Схемы оформления автокредита

    Обратившись в Примсоцбанк, вы сможете быстро получить кредит на приобретение автомобиля. Автомобиль может быть приобретен как в автосалоне, так и на аукционе или авторынке — у физического лица.

    Вы приобретаете автомобиль

    • В автосалоне
    • На автоаукционе
    • У физического лица
    Определитесь с параметрами автомобиля

    Предварительно определитесь с годом выпуска автомобиля, узнайте его рыночную стоимость и рассчитайте размер первоначального взноса, если первоначальный взнос требуется (собственные средства в процентах от рыночной стоимости).

    Предварительно вы можете самостоятельно рассчитать ориентировочные ежемесячные платежи по кредиту.

    Заполните заявку на кредит

    Специалист банка подберет вам кредитную программу. После предоставления документов, необходимых для получения кредита, банк примет решение о выдаче автокредита.

    Выберите автомобиль

    После того как вы получите одобрение банка выберите автомобиль у одного из наших партнеров — автосалонов.

    Заключите договор и договор страхования КАСКО

    До подписания кредитного договора и договора залога подпишите договор автомобиля, оформите договор страхования КАСКО (при выборе схемы кредитования с КАСКО) и оплатите продавцу первоначальный взнос. Также вам необходимо предоставить в банк копию ПТС, заверенную продавцом, и документ, подтверждающий оплату первоначального взноса.

    Получение кредита

    Сотрудник банка подготовит для подписания кредитный договор, договор залога и другие необходимые документы. После подписания всех необходимых документов банк переведет сумму кредита на расчетный счет продавца.

    Передача в банк паспорта транспортного средства

    В течение 15 рабочих дней с даты подписания кредитного договора и договора залога вам необходимо зарегистрировать автомобиль в органах ГИБДД МВД РФ, получить Свидетельство о регистрации транспортного средства, направить сканированную копию оригинала Паспорта транспортного средства на электронный адрес банка или предоставить оригинал Паспорта транспортного средства для заверения копии.

    Определитесь с параметрами автомобиля

    Предварительно определитесь с годом выпуска автомобиля, узнайте его рыночную стоимость и рассчитайте размер первоначального взноса, если первоначальный взнос требуется (собственные средства в процентах от рыночной стоимости).

    Предварительно вы можете самостоятельно рассчитать ориентировочные ежемесячные платежи по кредиту.

    Заполните заявку на кредит

    Заполните заявку на получение кредита на нашем сайте или обратитесь в ближайший офис банка.

    Специалист банка подберет вам кредитную программу. После предоставления документов, необходимых для получения кредита, банк примет решение о выдаче автокредита.

    Выберите автомобиль

    После того как вы получите одобрение банка выберите автомобиль у одного из наших партнеров — с аукциона.

    Заключите договор поставки

    До подписания кредитного договора подпишите договор поставки автомобиля и оплатите компании — посреднику первоначальный взнос. Также вам необходимо предоставить в банк копию инвойса, заверенную компанией — посредником и документ, подтверждающий оплату первоначального взноса.

    Получение кредита

    Сотрудник банка подготовит для подписания кредитный договор и другие необходимые документы. После подписания всех необходимых документов банк переведет сумму или часть суммы кредита на расчетный счет компании — посредника.

    Оформление залога, договора страхования КАСКО и передача в банк паспорта транспортного средства

    Не позднее 15 рабочих дней с даты получения автомобиля вам необходимо зарегистрировать автомобиль в органах ГИБДД МВД РФ, получить Свидетельство о регистрации транспортного средства, заключить договор страхования КАСКО (при выборе схемы кредитования с КАСКО), оформить договор залога, направить сканированную копию оригинала Паспорта транспортного средства на электронный адрес банка или предоставить оригинал Паспорта транспортного средства для заверения копии.

    Определитесь с параметрами автомобиля

    Предварительно определитесь с годом выпуска автомобиля, узнайте его рыночную стоимость и рассчитайте размер первоначального взноса, если первоначальный взнос требуется (собственные средства в процентах от рыночной стоимости).

    Предварительно вы можете самостоятельно рассчитать ориентировочные ежемесячные платежи по кредиту.

    Заполните заявку на кредит

    Заполните заявку на получение кредита на нашем сайте или обратитесь в ближайший офис банка.

    Специалист банка подберет вам кредитную программу. После предоставления документов, необходимых для получения кредита, банк примет решение о выдаче автокредита.

    Выберите автомобиль

    После того как вы получите одобрение банка выберите автомобиль.

    Договоритесь с Продавцом

    Договоритесь с Продавцом, физическим лицом, о приобретении у него автомобиля по специальной программе «Примсоцбанка». Соберите необходимые документы, которые требуются для заключения кредитной сделки.

    Определитесь с временем, удобным и Вам и Продавцу, для посещения Банка

    После того, как Вы и Продавец, физическое лицо, собрали необходимые документы, в том числе денежные средства на первоначальный взнос (если первоначальный взнос требуется), Вам необходимо согласовать время, которое Вам обоим удобно для посещения Банка.

    Получение кредита

    Перед получением кредита оплатите Продавцу первоначальный взнос (если первоначальный взнос требуется) в отделении Банка. После этого Сотрудник банка подготовит для подписания расписку о получении первоначального взноса Продавцом (при наличии первоначального взноса), договор купли – продажи, акт приема – передачи автомобиля, кредитный договор и другие необходимые документы. После подписания всех документов банк переведет сумму кредита на расчетный счет Продавца – физического лица.

    Передача в банк паспорта транспортного средства

    В течение 15 рабочих дней с даты подписания кредитного договора и договора залога вам необходимо зарегистрировать автомобиль в органах ГИБДД МВД РФ, получить Свидетельство о регистрации транспортного средства, направить сканированную копию оригинала Паспорта транспортного средства на электронный адрес банка или предоставить оригинал Паспорта транспортного средства для заверения копии.

    Читайте также  Автокредит без первого взноса пенсионерам

    Автокредиты от Сетелем Банка

    • О кредите
    • Условия и документы
    • Вопросы и ответы

    Поможем купить автомобиль мечты

    • Вы можете взять кредит на покупку новых и подержанных легковых автомобилей российского и зарубежного производства
    • Марку машины можно выбрать после одобрения кредита

    Как получить кредит

    Узнайте, одобрят ли вам кредит
    и на какую сумму

    Кредитный потенциал — сервис в СберБанк Онлайн, который поможет вам оценить свои шансы на новый кредит, кредитную карту или ипотеку

    • Бесплатно
    • Расчёт за 2 минуты

    1. Кредит предоставляет «Сетелем Банк» ООО, ОГРН 1027739664260, лицензии Банка России на осуществление банковских операций № 2168 от 27 июня 2013 г.(бессрочные) (далее – «Банк»).
    2. Процентная ставка в размере 0,01% годовых применяется по кредитному продукту «Партнерский: директор промо акция» тарифного плана «Партнерский» на приобретение автомобилей Haval F7 или F7x при первоначальном взносе 50%-90% от стоимости автомобиля, кредит предоставляется на срок 24 месяца, сумма кредита от 100 000 рублей до 2 000 000 рублей (при предоставлении второго документа заемщика и документов, подтверждающих доход заемщика, до 4 000 000 рублей), на период погашения по кредиту приобретаемый автомобиль страхуется по КАСКО и передается в залог Банку.
    3. Примерное время рассмотрения заявки, не учитывает время заполнения заявителем заявки, может быть увеличено по усмотрению Банка в случаях необходимости осуществления проверки кредитоспособности заявителя и предоставленной им информации.

    Требования к заёмщикам

    Вы сможете оформить автокредит, если:

    • Вы гражданин Российской Федерации с постоянной регистрацией на территории России;
    • Вам уже исполнился 21 год. На момент окончания срока кредитного договора вы должны быть не старше 75 лет;
    • Вы работаете по трудовому договору или являетесь индивидуальным предпринимателем.

    Необходимые документы

    По программе «Экспресс»:

    Паспорт гражданина РФ

    Второй документ (один из списка):

    • заграничный паспорт;
    • водительское удостоверение
    • свидетельство ИНН
    • страховое свидетельство государственного пенсионного страхования.

    По программе «Классика»:

    Паспорт гражданина РФ;

    Второй документ (один из списка):

    страховое свидетельство государственного пенсионного страхования

    Документ, подтверждающий доход (один из списка):

    • справка о доходах и суммах налога физического лица (оригинал);
    • справка в свободной форме (оригинал за подписью уполномоченного лица работодателя) и копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
    • Если заявитель — индивидуальный предприниматель:
    • налоговая декларация по форме № 3-НДФЛ;
    • налоговая декларация по единому налогу на вменённый доход;
    • налоговая декларация по налогу, уплачиваемому в связи с применением упрощенной системы налогообложения;
    • налоговая декларация по единому сельскохозяйственному налогу.

    Автокредит или потребительский кредит — что выгоднее?

    Приобрести новый автомобиль с полной разовой оплатой стоимости может не каждый. В большинстве случаев для такой покупки берется заем в банке. Но встает вопрос о том, что выгоднее — целевой автокредит или кредит наличными? Попробуем разобраться в этой теме и выявить плюсы и минусы каждого варианта.

    Содержание статьи:

    • 1. В чем суть кредита на автомобиль?
    • 2. Плюсы и минусы автокредита
    • 3. Автокредит на автомобиль с пробегом
    • 4. Отличия автокредита от потребительского кредита
    • 5. Особенности потребительского кредита при покупке автомобиля
    • 6. Что важно при выборе потребительского кредита для покупки машины?
    • 7. Что лучше выбрать: потребительский кредит или автокредит?

    Разговор о том, чем отличается автокредит от кредита потребительского, следует начинать с классификации этих видов займа. Первый из них относится к целевым. Это означает, что заемщик имеет право взять в банке ссуду исключительно на покупку транспортного средства и ни на что иное. Это может быть новый автомобиль или бывший в эксплуатации, но приобрести его по программе автокредитования возможно только в салонах дилеров, состоящих в партнерских отношениях с банком-кредитором.

    Плюсы и минусы автокредита

    Среди основных преимуществ целевого автокредита перед кредитом наличными следует выделить несколько аспектов:

    • минимальные процентные ставки;
    • удобство оформления займа;
    • льготные программы автокредитования;
    • выгодные предложения от банков-партнеров.

    Выдача кредита на машину предполагает залог, в роли которого выступает приобретаемое транспортное средство. Таким образом банки обеспечивают себе гарантию погашения долга и вследствие снижения рисков готовы предоставить более низкие процентные ставки (по сравнению с автокредитом у кредита наличными они выше в среднем на 5-7%).

    Оформлять автокредит можно непосредственно в салоне, что гораздо удобнее. Покупатель имеет возможность на месте выбрать наиболее подходящую программу, сделать расчеты платежей и подать заявку.

    Относительно ряда транспортных средств российского производства действует льготная госпрограмма субсидирования. Такую привилегию можно получить только в рамках автокредита, на кредит нецелевой она не распространяется.

    Результатом партнерства банков с автодилерами также являются многочисленные акционные программы. Например, спецпредложения, распространяющиеся на конкретные марки или модели машин.

    К относительным недостаткам автозайма относятся:

    • залог в виде покупаемого транспорта;
    • необходимость первого взноса;
    • обязательное страхование;
    • ограничение мест приобретения.

    По условиям автокредита машина рассматривается как залоговое имущество. То есть до полного погашения долга ее владелец не является полноправным хозяином.

    Оформить целевой заем на всю стоимость ТС невозможно — понадобится первоначальный взнос собственных сбережений в размере не менее 15%. Чем больше этот взнос, тем меньше процентная ставка.

    В отличие от обычного кредита автокредит требует обязательного оформления КАСКО. В отдельных случаях могут присутствовать и дополнительные условия по страхованию.

    Приобретать машину по программе целевого займа можно только у дилеров-партнеров банка. Чтобы купить ТС с рук на вторичном рынке, нужен не автокредит, а кредит наличными.

    Автокредит на автомобиль с пробегом

    Сегодня купить машину, бывшую в эксплуатации, можно не только у ее хозяина, но и в официальном автосалоне в рамках программы автокредитования. При этом нужно учесть некоторые нюансы. Во-первых, процентная ставка на машину с пробегом будет несколько выше, чем на новую. Во-вторых, действуют ограничения на возраст транспортного средства. Для авто отечественного производства этот лимит составляет пять лет, для иномарок — десять лет максимум. Относительно пробега требования разных банков могу различаться.

    Отличия автокредита от потребительского кредита

    Главным образом различия этих видов займов заключаются в назначении предоставляемой банком ссуды. По программе автокредитования можно приобрести исключительно транспортное средство и только у официального дилера. В отличие от автокредита потребительский кредит позволяет покупать что угодно, в том числе и машину. При этом нет условий относительно продавца: приобрести авто можно как с рук, так и в салоне. Что касается процентной ставки, то у потребительского кредита она менее выгодная, чем по программе целевого автозайма.

    Особенности потребительского кредита на покупку автомобиля

    Привлекательность потребительских займов наличными обусловлена рядом факторов. К ним относятся:

    • возможность нецелевого использования денег;
    • отсутствие первоначального взноса и залога;
    • страхование не является обязательным;
    • можно купить любое транспортное средство.

    При оформлении потребительского займа клиент не обязан отчитываться перед банком, на что он потратит деньги. Если сумма позволяет, можно купить не только машину.

    Первого взноса, как при автокредите, кредит наличными не требует. Здесь можно взять заем сразу на всю сумму стоимости ТС. Оформление машины под залог также не требуется, ее можно продать в любое время.

    Отсутствие требований по обязательному оформлению КАСКО может стать аргументом в пользу потребительского кредита перед автокредитом. ОСАГО придется оформлять в любом случае.

    Потребительский заем оставляет свободу выбора, где и какую машину покупать. Здесь нет ограничений на возраст автотранспорта, его пробег и так далее. В роли продавца может выступать любое физическое или юридическое лицо, а не только автосалон.

    У потребительского кредита в сравнении с автокредитом тоже имеются свои минусы. Прежде всего — это повышенные процентные ставки, обусловленные отсутствием залога. Их можно снизить, но для этого придется в большинстве случаев оформить дополнительные страховки. Также в числе относительных недостатков отмечается отсутствие спецпредложений и госсубсидий.

    Важно при выборе потребительского кредита для покупки машины

    Основными критериями при определении программы потребительского займа являются:

    • сумма кредита;
    • процентная ставка;
    • наличие скрытой комиссии;
    • срок погашения займа.

    Размер предоставляемого кредита на общие нужды в основном зависит от состоятельности заемщика. Платежеспособность придется доказать документально, чтобы получить нужную сумму. Потому потребительский кредит сложнее автокредита в плане оформления.

    Такой показатель, как процентная ставка, напрямую связан с размерами конечных выплат по займу. Следовательно, предпочтение стоит отдавать тем программам, где ставка меньше. Однако если она подозрительно низкая — это повод поинтересоваться на предмет скрытых комиссий.

    На выгодность и автокредита, и кредита на общие нужды влияет срок погашения долга. Чем он короче, тем меньше будет общая переплата в итоге. С другой стороны, небольшие выплаты на протяжении продолжительного срока не так обременительны.

    Что лучше выбрать: потребительский кредит или автокредит?

    Конечный выбор формы кредитования на покупку транспортного средства помимо прочего зависит от целей. Если планируется приобретение новой машины у официального дилера с оформлением КАСКО, наверняка будет выгоднее автокредит, чем кредит наличными. Если же страховка не планируется или выходит неоправданно дорогой, как бывает с б/у транспортом, стоит рассмотреть потребительский заем.

    Некоторые случаи свободы выбора не предоставляют. Так, для покупки авто с пробегом у частника подойдет только заем на общие нужды. А чтобы воспользоваться государственной субсидией или дилерским спецпредложением, понадобится автокредит, так как кредит наличными для этого в принципе не подходит.

    В качестве резюме к вышесказанному можно отметить, что и автокредит, и кредит на общие нужды достойны внимания при покупке автомобиля. У каждого из вариантов есть сильные и слабые стороны. Если оба вида займа подходят примерно в равной степени, имеет смысл сделать полный предварительный расчет по каждому из них.

    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: