Как взять автокредит безработному

Можно ли взять автокредит без официального трудоустройства? Да, если это лизинг!

В наше время, когда многие специалисты переходят в онлайн, работают на себя и оформляют ИП, при обращении в некоторые организации все еще требуются справки о доходах и официальном трудоустройстве. Без этих документов будет сложно взять кредит, ипотеку, а в некоторых случаях даже оформить визу в другую страну.

А можно ли получить автокредит без официального трудоустройства или совершить крупную покупку на заемные средства? Можно, но это обойдется дороже.

Куда обратиться за автокредитом?

Разумеется, в банк. Причем не обязательно открывать каждый сайт в отдельности. Существует достаточное количество порталов, объединяющих все финансовые структуры. Выбирая размер первоначального взноса и срок кредита, вы можете корректировать ежемесячный платеж, доводя его до комфортной для вас цифры. Определившись с банком и процентной ставкой, вы радостно идете оформлять заем и сталкиваетесь с первой проблемой – указанный на сайте низкий процент не действителен. Точнее, такую ставку предложат человеку с официальной работой, но не вам.

Для вас у банка приготовлены более жесткие условия. К сожалению, неофициальная работа, доход от аренды или предпринимательства не являются для финансового учреждения достаточным поводом считать вас платежеспособным человеком.

Первое, с чем вы столкнетесь, это увеличение первоначального взноса, что не скажется положительно на ежемесячном платеже, так как процентная ставка тоже будет выше. Второе – это залоговое обеспечение. Квартира, дом или другое имущество может потребовать банк в качестве гаранта сохранности выданных вам средств. Кстати, если в квартире прописаны несовершеннолетние дети, им выделены доли или она взята в ипотеку, а дом находится в области, то банк это не примет.

Так можно ли взять автокредит без официального трудоустройства? Конечно, да. Легко, просто и по двум документам – в лизинг!

Как взять авто в лизинг?

Лизинг подходит тем, кто не может оформить автокредит без официального трудоустройства, подтвердить свои доходы или испытывает сложности из-за плохой кредитной истории.

Оформить автомобиль в лизинг гораздо проще, чем в кредит. Лизинговая компания не будет просить предоставить весь пакет документов, потребуется лишь паспорт и права. Возрастные рамки для лизингополучателя тоже значительно шире – от 18 до 80 лет (в банках, как правило, от 21-23 до 65-70, но с полным страхованием жизни).

Если вы состоите в браке, то согласие вашего супруга или супруги тоже не потребуется.

При первичном обращении в лизинговую компанию Click-Click вам будет предложено заполнить небольшую анкету. На основе полученных данных сотрудники проведут предварительный скорринг – оценку вашей платежеспособности. Это стандартная процедура для любой финансовой организации. Однако в отличие от банка, для лизинговой структуры полученные данные не будут являться 100% основанием для отказа в выдаче вам автомобиля.

Компания сlick-сlick сотрудничает с ведущими салонами Санкт-Петербурга, поэтому может предложить вам широкий выбор автомобилей. Будьте уверены – озвученная сумма за машину будет окончательной, без скрытых платежей и навязанных дополнительных опций.

Еще одно преимущество оформления авто в лизинг – это возможность самостоятельного регулирования комфортного для вас платежа. Лизинговая компания предоставляет более гибкие и лояльные условия в том числе и для погашения стоимости авто. Вы можете вносить платежи раз в месяц или раз в квартал. Это удобно, если ваш доход разнится от месяца к месяцу или зависит от сезонности. При единоразовой отсрочке взноса штрафные санкции и пени применены не будут.

Как вы видите, отсутствие записи в трудовой, испорченная кредитная история, уровень доходов и даже возраст не являются помехой для приобретения машины. Поэтому если в вашей компании друзей когда-нибудь встанет вопрос как взять автокредит без официального трудоустройства, вы сможете легко на него дать ответ. Так же легко, как оформить авто в лизинг.

Автокредит безработному

Не каждый заемщик, который хочет взять автокредит, имеет возможность подтвердить доход. При этом большинство соответствующих программ содержат условие об обязательном официальном трудоустройстве. Как взять заем на покупку машины безработному, и в каких банках действуют такие предложения? Об этом, и также о том, как сделать справку о доходах без официальной работы вы узнаете из статьи.

Дадут ли автокредит безработному

Большинство кредитных организаций предоставляют займы на покупку транспортных средств только работающим гражданам. Однако отсутствие официального трудоустройства – это не всегда препятствие для получения автокредита. Ведь банки понимают, что многие заемщики основной доход получают из неофициальных источников.

Если у заявителя нет работы на момент обращения за займом, то это еще не означает, что он не сможет погашать долг. Поэтому в некоторых кредитных организаций предоставление справки о доходах не является обязательным. Шансы на оформление автомобильного кредита у безработного заемщика конечно ниже, чем у того, кто получает официальную зарплату. Но выбрав подходящую программу, с более легкими условиями, взять заем можно и без подтверждения доходов.

Как взять автокредит безработному: условия и требования

Выдавая заем на покупку машины безработному заемщику, банк рискует. Для снижения риска невозврата продукта большинство кредитных организаций предоставляют его только с первоначальным взносом. Минимальный размер вступительного платежа для лиц, не имеющих официального трудоустройства, составляет обычно не менее 40-50%. В условия получения целевых средств без справки о доходах входит и обязательное страхование машины.

Чаще всего автокредиты без подтверждения дохода выдают только с обеспечением. Помимо главного имущественного залога банк может потребовать еще и дополнительное – недвижимость или другое транспортное средство. Наличие поручителей тоже, как правило, входит в условия получения целевого продукта. Оформляя автокредит без официального трудоустройства, стоит быть готовым к высоким ставкам — от 18% и выше.

Как сделать справку о доходах без официального трудоустройства

Безработный заемщик, который стоит на учете в центре занятости, может взять справку о доходах в бухгалтерии данной организации. Если потенциальный получатель автокредита является студентом, то для получения документа о сумме ежемесячной прибыли ему необходимо обратиться в деканат учебного заведения. Пенсионеры, которые получают пенсию в негосударственном фонде, могут запросить справку о доходах в данной организации.

Взять справку о размере ежемесячной прибыли возможно и по месту прошлой официальной работы, подав соответствующий запрос. Но этот вариант актуален только в том случае, когда с даты увольнения прошло не более 12 месяцев. Если организация, в которой работал заемщик, закрылась, то получить справку можно в налоговой инспекции. Даже когда компания ликвидируется, все данные за последний год деятельности хранятся в налоговой. Для получения документа о сумме зарплаты нужно обратиться в налоговую инспекцию по месту регистрации организации.

Какие банки предлагают автокредит безработным

Из всех российских банков лишь около 20% выдают автокредиты лицам, не имеющим официального места работы. Рассмотрим два актуальных предложения.

Программа «Автолайт» позволяет приобрести на заемные средства новые транспортные средства отечественных и иностранных производителей. Для оформления автокредита достаточно предоставить паспорт и второй документ из списка дополнительных. Например, военный билет или загранпаспорт. Заявка рассматривается в течение двух рабочих дней.

  • минимальная ставка — 20,9%;
  • кредитный лимит — 2,8 млн р;
  • возраст автомобиля на дату погашения займа — не более 12 лет;
  • сроки выплаты долга — от 12 месяцев и до 5 лет;
  • первоначальный взнос — не менее 20% стоимости машины;
  • оформить заем можно на поручителя;
  • кредит выдается под залог покупаемого автомобиля.

Условия продукта «Экспресс-кредит» дают возможность приобрести в кредит новую машину без предоставления справки о доходах. Предложение распространяется на транспортные средства, произведенные как в нашей стране, так и за рубежом. Целевой заем оформляется только по паспорту и водительскому удостоверению (при наличии). Решение по заявке банк принимает за 30 минут.

  • максимальная сумма автокредита —1 млн 200 тыс. р;
  • заемные средства необходимо вернуть в срок от 1 года и до 5 лет;
  • первоначальный взнос — не менее 20% стоимости машины;
  • ставка начинается от 18,45% годовых;
  • обеспечение по займу: приобретаемое авто и поручительство супруга/супруги.

Советы заемщикам

1.Ни в коем случае не оформляйте «липовые» справки о сумме ежемесячной прибыли. Подделка документов запрещена законом, и за такие действия придется отвечать по всей строгости. Кроме того, попытка взять заем обманным путем очень негативно отражается на истории кредитования.

2.Предложения по оформлению автокредита для безработных чаще всего отличаются более высокими ставками. Если целью является получение продукта по низкой стоимости, то лучше подождать, когда доход будет официальным.

3.Постоянным и проверенным клиентам банки предоставляют автомобильные кредиты на более легких условиях. Поэтому в кредитной организации, где у вас хорошая репутация, больше шансов взять заем без официального трудоустройства.

Как взять автокредит безработному?!

Как взять автокредит безработным достаточно трудный вопрос, учитывая нынешнюю ситуацию на финансовом рынке, когда каждый банк пытается себя обезопасить и снизить возможные риски до минимального значения.

Однако наличие автомобиля на сегодняшний день продиктована отнюдь не желанием произвести впечатление, а тем, чтобы оставаться мобильным в современном ритме жизни и иметь возможность оказываться «в двух местах одновременно».

Все больше людей заинтересованы в приобретении личного транспортного средства, а если есть спрос, значит и предложение не заставит себя ждать, поэтому существует несколько реальных вариантов получения автокредита безработными.

Как повысить шансы для оформления автозайма?!

Выдача кредитных денег на покупку машины осуществляется только в том случае, если банк рассмотрел и одобрил заявку, которую предоставил заемщик.

Чтобы получить положительный ответ, клиент должен соответствовать всем требованиям, выставляющимся кредиторами, а именно:

  • наличие трудового стажа, подтвержденного документально (минимальный общий рабочий стаж должен быть не менее 1 года);
  • предоставление справки о доходах по утвержденному образцу (некоторые структуры требуют заполнение документов по собственной форме).

В случаях, когда заемщик трудится без официального оформления, данные требования выполнить невозможно, что может повлечь за собой отказ финансового предприятия заключать договор займа с неблагонадежным клиентом.

Структуры, которые согласны кредитовать лиц не имеющих активной записи в трудовой книге, выставляют ряд других обязательств, выполнив которые можно значительно увеличить шансы на получение средств.

Среди них:

  • отсутствие задолженность по более ранним кредитам;
  • хорошая кредитная история;
  • соответствие запрашиваемой ссуды и реальных возможностей плательщика;
  • предоставление достоверной информации, запрашиваемой организацией-занимателем.

Соблюдая несложные правила сотрудничества с кредитными структурами, каждый пользователь улучшает свою кредитную историю, таким образом, гарантируя свою благополучность и своевременное закрытие долга.

Способы оформления кредита с плохой историей

Минусы автокредитования для людей без работы!

Кредит под покупку личного транспорта относится к дорогостоящим операциям, поэтому любой кредитор идет на подобное соглашение осмотрительно, заранее продумывая варианты получения гарантий и способы возврата долга, на случай недобросовестности плательщика.

Один из методов подстраховки организацией, готовой оформить автокредит безработным гражданам нашей страны – ужесточения на различные параметры займа. Это может быть, к примеру, увеличенная процентная ставка за пользование ссудой или обязательная оплата первоначального взноса в установленном размере (не менее 50%), или сокращение периода погашения.

Большинство институтов согласны заключить договор на автокредит только при предоставлении залога. Последним может выступать как движимое (старый личный транспорт), так и недвижимое имущество. В некоторых случаях, в качестве залога принимаются ценные вещи, стоимость которых была подтверждена документально независимым экспертом.

Читайте также  Автокредитование наличными на подержанный автомобиль

Раздумывая о том, как взять автокредит, безработному стоит помнить, что до момента полной выплаты всех платежей и процентов, владельцем машины выступает предприятие, поэтому прекратив погашать ежемесячные платежи согласно сделке, можно легко лишиться авто и всех потраченных на него средств.

Более подробнее ознакомится с минусами автокредитования можно здесь

Кто кредитует безработных?!

  1. «ВТБ» предоставляет услугу автокредитования лицам, не имеющим официального трудоустройства. Проект «АвктоЭкспресс» гарантирует заемщику принятие решения по заявке в течении получаса. Максимальная сумма займа составляет 10 миллионов рублей на срок от года до пяти лет. Первоначальный взнос стартует с 20%, ставка начисления процентов от 17. В зависимости от каждого индивидуального случая, параметры могут меняться.

Внешний торговый банк также запустил программу «АвтоЛайт», отличающуюся показателем годовых, который начинается с 16% и длительностью периода погашения долга – 7 лет.

Если предыдущий вариант можно оформить без приобретения страховки, то здесь вопрос покупки КАСКО вынесен в графу обязательных.

  1. «Транскапитал» представляет целую линейку товаров. Зависимо от пожеланий покупателя приобрести новую или подержанную машину, разнятся и характеристики займа. Начиная от 16,5 %, процентная ставка доходит до максимального значения в 22,5%. Срок погашения не превышает 5 лет. Сумма первого взноса начинается от 30%.
  2. «Абсолют» разработал собственную систему и кредитует клиентов под 21% годовых с максимальной суммой в 4 000 000 рублей. Период возврата – 64 месяца, первый платеж начинается от 40 процентов общей стоимости покупки.
  3. «Плюс» финансирует потребителей с максимальной суммой в 1,5 млн. руб. Длительность сроков закрытия долга продлена до семи лет. Процентная ставка стартует со значения в 18,5, а первоначальный взнос не является обязательным платежом.

На сегодняшний день существует большое количество программ, предлагающих получить новое или б/у авто интересующих бренда и модели по оптимальным условиям.

Вопрос как взять автокредит, если работаешь неофициально не кажется таким сложным, когда потенциальный заемщик ознакомлен с выгодными вариантами получения средств и имеет возможность выбора в какую структуру обратиться за финансовой помощью.

Подводные камни автокредитования!

Возможность доказать имеющийся доход даже в условиях неофициального трудоустройства (к примеру, по банковской форме справки о доходах) существенно упростит требования, выдвигаемые к заемщику.

В противном случае, стоит подготовиться к тому, что множество факторов, способных повысить уровень банковских гарантий, будут повешены на плечи потребителя.

Одним из таких условий, выступает обязательная покупка страхового пакета документов, в который могут быть включены страховки непосредственно на само авто, а также на жизнь, и здоровье клиента.

Целесообразность такого вложения для каждого индивидуальна, поскольку при наступлении страхового случая, получить причитающиеся средства достаточно проблематично. Таким образом, появляются дополнительные траты, не рассчитав которые можно быстро угодить в долговую яму.

Как известно, стараясь обезопасить заключенную сделку, банк имеет право увеличить размер первого взноса до желаемого показателя, усложняя данным действием быстрый возврат взятых денег.

В таком случае, потребителю необходимо заранее просчитать сумму, необходимую к возврату и соизмерить со своими возможностями, поскольку задержка платежа чревата проблемами и попаданием в «черный» список.

Какие документы нужны для получения кредита?!

Поскольку заемщики без официального места работы зачастую не могут предоставить организации-кредитору подтверждения о том, какие финансовые поступления имеют ежемесячно, финансовая организация составляет индивидуальный список бумаг под каждого отдельного потребителя.

Пакет может включать следующие документы:

  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • идентификационный код;
  • удостоверения, водительские права и др., относящиеся к подтверждающим личность;
  • дипломы об оконченном высшем образовании, как гарант наличия специальности;
  • бумаги, нотариально заверенные и свидетельствующие о владении клиентом определенного имущества, которое используется в качестве залога под кредит;
  • паспорт супруги (супруга), даже тех, которые не являются официальными, а проживают в гражданском браке;
  • подтверждения различных доходов, получаемых, к примеру, с депозитов, инвестиций и других подобных источников;
  • паспорт поручителя (если таковой имеется).

Важно помнить – чем больше документов получится предоставить, тем больше шансы на одобрение заявки.

Альтернативные варианты оформления автокредита!

  1. Получить быструю ссуду на приобретение машины, каждый гражданин может в одном из автосалонов. Отталкиваясь от того, что данная процедура занимает несколько часов, можно сделать выводы, что предоставленные данные проходят экспресс-проверку, а не такую тщательную, как в банке в течение нескольких дней, поэтому требования также упрощаются.
  2. С появлением онлайн-кредитования, процедура стала в разы легче. Теперь не обязательно посещать отделения и ожидать в длинных очередях, достаточно заполнить заявку в интернете и кликнув один раз отправить запрос сразу в несколько финансовых институтов. Таким образом, экономится время, можно получить полную картину касательно того, какие организации готовы предложить сотрудничество и, что немаловажно, сравнить условия.
  3. Многие потребители открыли для себя выгоды лизинга. Уникальная процедура долгосрочной аренды имеет достаточно весомых аргументов в свою пользу:
  • получение абсолютно нового авто из автосалона;
  • регистрацией, постановкой на учет, страховкой и прочей бумажной волокитой занимается лизинговая компания;
  • отсутствие первого взноса;
  • возможность выкупа машины за фиксированную сумму или обмен авто на более новую марку, по истечении действия заключенной сделки.

Лояльные условия договора могут также иметь скидки на определенные модели автомобилей или включать в себя пункт о депозите, который в последующем возвращается покупателю. Оформление занимает несколько дней.

  1. Если происходит ситуация, когда необходимо выгодно продать старое авто и получить средства под новое, тогда неплохим решением станет воспользоваться услугами автоломбардов. Данные организации предлагают оплатить до 70 (а некоторые и до 80-85%) стоимости закладываемого автомобиля, в отличие от банков, согласных выдать не более половины.
  2. В случаях, когда требуется автокредит безработному, имеющему неплохой доход из неофициального источника, тогда можно обратиться за ссудой в микрофинансовую организацию.

Вывод!

В современном мире, существует достаточно способов, как взять автокредит, даже если работаешь неофициально. Подходить к этому вопросу необходимо тщательно, воспользовавшись консультациями сотрудников банковских организаций и изучая существующую информацию на соответствующих ресурсах в интернете.

Для правильного расчета характеристик будущего займа можно использовать онлайн-калькулятор, который в считанные минуты выдаст результат и поможет сориентироваться в целесообразности оформления ссуды.

Внимательно читая кредитный договор и обращая внимание на страницы, где требуется подпись клиента, вы обезопасите себя от дополнительных затрат и получите оптимальные условия для покупки желаемой машины.

Автокредит безработному

Документальное подтверждение доходов является обязательным условием большинства кредитных программ. Однако сегодня многие граждане трудятся без оформления по трудовому договору. Может ли безработный получить автокредит? Какие банки готовы сотрудничать с клиентами, не имеющими официального трудоустройства? Можно ли получить справку о доходах, если вы не работаете? Разбираемся в этих вопросах ниже.

Как взять кредит на покупку автомобиля безработному

Банк, одобряя заявку на автокредит безработному клиенту, идет на большой риск. Следствием этого является крупный первоначальный взнос – не менее 40%−50% от стоимости автомобиля. Кроме того, срок кредитования для таких граждан составляет всего 5 лет. Кредитный лимит для лиц, не имеющих справок о доходах, редко превышает 1 млн рублей. Для снижения рисков кредитор требует, чтобы покупатель в обязательном порядке страховал приобретаемое транспортное средство. За счет полиса КАСКО сумма переплаты увеличивается на 5−10% в год.

Чаще всего безработный заемщик может получить автокредит только при условии предоставления ликвидного залога. В этой роли может выступать движимое или недвижимое имущество: квартира, земельный участок, другое транспортное средство.

Кроме того, клиент, не трудоустроенный по договору, может привлекать поручителей. При этом необходимо, чтобы последние имели официальный доход. Если кредитор не требует подтверждать доход, то безработный вполне может рассчитывать на получение заемных средств.

Справка о доходах для не имеющих официального места работы

Обычно банки требуют справку 2-НДФЛ, чтобы убедиться в платежеспособности клиента. Однако граждане, не работающие официально, могут подтвердить свой доход другими способами. Если заемщик является безработным и состоит на учете на бирже труда – он получает государственное пособие и может предоставить соответствующую справку из центра занятости. Студенты могут предъявить документ из деканата о назначенной стипендии. Пенсионеры, получающие выплаты от негосударственного пенсионного фонда, должны обратиться в эту организацию для получения справки о доходах.

Если клиент уволился с предыдущего места работы и с этого момента прошло менее года, он может заказать справку о доходах у бывшего работодателя. Для этого нужно направить официальный запрос. Если же организация, в которой трудился заемщик, прекратила свое существование, то для получения справки нужно обратиться в налоговую инспекцию. Там хранятся все данные о деятельности компаний за последний год. Необходимо обращаться в отделение налоговой по месту регистрации компании.

Какие банки могут дать кредит безработным

Не все российские банки готовы сотрудничать с заемщиками, не имеющими официального трудоустройства. Всего 20% финансовых организаций выдают автокредит таким клиентам. Рассмотрим особенности кредитования в некоторых банках:

  • Программа «Автолайт» от ВТБ24. Заемщик может приобрести новый автомобиль отечественного или импортного производства. Кредит оформляется по двум документам – необходим паспорт РФ, а также военный билет или загранпаспорт. Возможно оформление поручительства. Рассмотрение заявки происходит в течение 2 дней. По условиям программы, клиенту доступна сумма до 2,8 млн рублей на срок от 1 до 5 лет. Минимальная процентная ставка составляет 20,9%, при этом размер первоначального взноса – не менее 20% от цены авто. Приобретаемое ТС передается в залог банку.
  • «Экспресс-кредит» от банка Юникредит. Клиенту доступно до 1 200 000 рублей на срок от 1 года до 5 лет. Первоначальный взнос составляет 20%, а ставка начинается с 18,45% годовых. Заемные средства можно направить на покупку нового автомобиля – отечественного или зарубежного. Для оформления потребуется только паспорт и водительское удостоверение. Рассмотрение заявки занимает не более 30 минут. Автомобиль передается в залог до полного погашения долга. Кроме того, лицам, состоящим в браке, необходимо поручительство супруга/супруги.
  • «Автопартнер» от банка Уралсиб. Программа предусматривает возможность приобретения нового или подержанного авто. При этом оформляется страхование КАСКО, а машина передается в залог. Доступная сумма – от 100 тысяч до 5 миллионов рублей. Заем предоставляется на срок до 5 лет. Обязательный первоначальный взнос – от 20% цены автомобиля. Величина процентной ставки зависит от наличия страхования заемщика. При наличии полиса она начинается от 10,9%. Если же клиент отказался от личной страховки, ставка увеличивается до 17,9%.
Читайте также  Автокредит на выгодных условиях

Помимо автокредитов без справок о доходах стоит рассмотреть предложения по потребительским займам. В некоторых случаях процентная ставка по ним может оказаться более выгодной. Имеет смысл обратить внимание на следующие продукты:

  • «Ниже ставок уже не будет» от СКБ-банка. Кредит выдается на любые цели. При наличии справки о доходах клиент может рассчитывать на сумму до 1 300 000 рублей. Если же подтвердить доход нет возможности, то лимит значительно меньше – всего 300 000 рублей. Процентная ставка составляет 9,9%, при подаче онлайн-заявки банк снижает этот показатель на 1 п. п. Рассмотрение заявки происходит дистанционно, посещение офиса не требуется.
  • «Кредит на любые цели» от МКБ. По условиям программы, клиент может рассчитывать на сумму до 3 млн рублей со ставкой от 10,9%. Срок кредитования – до 15 лет. В качестве подтверждения дохода банк готов рассмотреть регулярные поступления на счет, открытый клиентом в МКБ. Выгодные условия доступны заемщикам с идеальной кредитной историей.
  • «Потребительский кредит» от Ситибанка. Доступный лимит составляет 1 млн рублей на срок до 5 лет. Величина процентной ставки – от 9,9%. Заемные средства можно направить на погашение автокредита с высокой процентной ставкой, оформленного в другой организации. Чтобы перевести долг в Ситибанк, подтверждение дохода не требуется.
  • «Онлайн-кредит» от Ренессанс Кредит. Заявка в банк подается в режиме онлайн, за счет чего рассмотрение происходит в кратчайшие сроки. Клиент может получить до 700 тысяч рублей на срок до 5 лет. Процентная ставка без справок о доходах начинается от 24,5%. Если постоянный клиент банка предъявляет 2-НДФЛ – переплата по кредиту гораздо меньше – от 9,5%.

Правильное оформление кредита

Вне зависимости от наличия справок о доходах, процедура оформления автокредита происходит стандартно:

  1. Клиент выбирает подходящую программу и изучает ее условия, а также перечень необходимых документов.
  2. В банк подается запрос, в котором указана возможность предоставить дополнительное залоговое обеспечение или документы, подтверждающие получение регулярного дохода (прибыль от аренды, пенсия, стипендия, пособия, проценты по вкладу и т. д. ).
  3. После того, как получено предварительное одобрение, заемщик выбирает авто, соответствующее требованиям конкретного банка.
  4. Клиент собирает необходимый пакет документов и оплачивает первоначальный взнос.
  5. Совершается сделка купли-продажи и подписывается кредитный договор.
  6. Банк перечисляет средства продавцу по указанным реквизитам.

Требования к заемщику

Рассматривая заявку на автокредит, банк особое внимание уделяет персоне заемщика. Кредитор рассчитывает, что обязательства по договору будут своевременно исполнены, и клиент не допустит просрочек. Кредитные организации могут предъявлять к заемщикам различные требования. Однако существует минимум, которому должен соответствовать потенциальный клиент:

  • быть гражданином РФ;
  • находиться в возрасте от 21 до 65 (в некоторых случаях – 70) лет;
  • иметь постоянную регистрацию в регионе присутствия банка;
  • обладать хорошей кредитной историей – заемщики с открытыми просрочками по договорам рискуют получить отказ.

К поручителям и созаемщикам кредитор предъявляет аналогичные требования.

Перечень необходимых документов

Требования различных банков могут отличаться друг от друга. Но чаще всего заемщик должен предоставить следующий пакет документов:

  • паспорт гражданина РФ;
  • второй документ на выбор (водительские права, загранпаспорт, военный билет);
  • ИНН;
  • диплом;
  • документы на залоговое имущество;
  • справки или выписки, подтверждающие получение стабильного дохода: дивидендов, процентов по вкладу, прибыли от сдачи недвижимости в аренду, пенсий и пособий;
  • если заемщик состоит в браке, то необходимо письменное согласие супруги на кредит, а также ее паспорт.

Заемщик, документально подтвердивший свою платежеспособность и финансовую состоятельность, может получить кредит на более выгодных условиях.

Повышение шансов на покупку авто

Лицам, не имеющим официального трудоустройства, проще всего получить автокредит в том банке, где оформлена зарплатная карта.

Кроме того, зарплатным клиентам не нужно предъявлять документы, подтверждающие доход, поскольку кредитор может отследить движение средств на счете или карте.

Чтобы повысить шансы на одобрение заявки, заемщик, не имеющий официального трудоустройства, может подтвердить свою платежеспособность иным способом:

  • справкой по форме банка;
  • привлечь поручителя с официальным доходом;
  • попросить супруга (-у) стать заемщиком или созаемщиком;
  • передать ликвидное имущество в залог банку;
  • предоставить выписки банковских счетов или дебетовых карт, если у заемщика есть крупный вклад.

Где еще безработному взять денег на машину

Если банк отказывает безработному заемщику или пенсионеру, так как считает его ненадежным клиентом, стоит поискать других кредиторов с более лояльным отношением.

Например, можно обратиться в одну из микрофинансовых компаний и оформить заем без отказа. Такой способ подходит, если для покупки авто не хватило собственных средств заемщика и кредит оформляется на короткий срок. Если же клиенту требуется долгосрочный договор, то лучше согласовать оформление автомобиля в лизинг. Преимуществом такого способа является отсутствие первоначального взноса.

Заключение

Оформить автокредит можно даже в том случае, если вы трудитесь неофициально или остались без работы. Для этого нужно предварительно изучить отзывы о финансовых организациях, чтобы выбрать банки, лояльно относящиеся к заемщикам. Кроме того, следует быть готовым оплатить солидный первоначальный взнос и предоставить поручителей и залог.

Автокредит для безработных

Содержание:

  • 1. Дадут ли автокредит безработному
  • 2. Как взять автокредит безработному: условия
  • 3. Какие нужны документы
  • 4. Повышаем вероятность получения автокредита без справок о доходах
  • 5. Условия выдачи кредита безработному
  • 6. Какие банки предлагают автокредит безработным
  • 7. Минусы автокредитования для людей без работы
  • 8. Советы заемщикам
  • 9. Виде по теме:

Автокредитование безработных граждан в России тоже практикуется активно. И статус безработного на самом деле не означает, что у человека нет работы, ведь он просто может быть не оформлен официально или получает заработную плату в конверте. Предоставить запрашивающие для кредитов справки о заработке конечно он не может и кредиторы это понимают. Если раньше деньги в долг выдавались исключительно людям, оформленным на работе официально с записью в трудовой и как минимум со средним уровнем зарплаты по региону, то сейчас требования стали более лояльные. Все это, чтобы привлечь большее число клиентов.

Дадут ли автокредит безработному

Многие банки и сейчас требуют для выдачи автокредита быть официально трудоустроенным. Но есть ряд банковских учреждений, допускающих кредитование так называемых безработных, которые на самом деле вероятнее всего получают регулярный и немаленький доход.

Если у обратившегося потенциального заемщика на данный момент нет работы, то это не значит, что он не платежеспособен. Поэтому справки о заработке некоторые организации не требуют в обязательном порядке. Конечно шансы на получение положительного решения по заявке на автокредит немного ниже, чем у официально трудоустроенного человека. Но сделав выбор в пользу программы с более лояльными условиями, получить заемные средства можно без трудностей.

Как взять автокредит безработному: условия

Предоставляя кредитные средства на покупку транспортного средства безработному, кредитор осознанно идет на финансовый риск. Чтобы хоть как-то его снизить, банки требует внесение первоначального взноса. Наименьший его размер для безработных – 40% от ценника автомобиля. Еще они обязательно требуют покупать страховку на ТС.

В большинстве случаев автокредиты безработным выдаются только с условием предоставления залога. Но кроме самого приобретаемого авто еще нужно что-то предоставить дополнительно. Например, недвижимое имущество или другое авто. Привлекать поручителей тоже нужно и важно, чтобы они могли официально подтвердить свой доход.

Требования к потенциальным заемщикам

К самим потенциальным заемщикам тоже устанавливаются определенные критерии, не соблюдение которых приведет к отказу в автокредите:

  1. Российское гражданство.
  2. Наличие постоянной регистрации в том же регионе или городе, где находится отделение банка, в котором планируется оформление автокредита.
  3. Соответствие возрастному ограничению – минимум 21 год (а в некоторых банках автокредиты выдают даже с 23 лет) и максимум 65 лет.
  4. Положительный кредитный рейтинг.
  5. Отсутствие текущих задолженностей перед другими кредиторами.

Какие нужны документы

Как и ко всем другим кредитным программам, к автокредиту банки вправе сами устанавливать перечень обязательных к предоставлению документов. Понятно, что список для работающих и безработных идентичен.

Чаще всего это:

  1. Паспорт гражданина РФ без существенных повреждений.
  2. Гражданский паспорт привлекаемого поручителя.
  3. Дополнительный документ для удостоверения личности на выбор (заграничный паспорт, СНИЛС, военный билет, идентификационный номер, права и т.д.).

В день оформления приобретения в автосалоне у заемщика должен быть договор купли-продажи, оригинал паспорта транспортного средства и справка-счет, в которой указаны реквизиты автосалона для перечисления кредитором денег.

Дополнительно в банковское учреждение еще нужно донести полисы страхования.

Чтобы поставить купленную машину на учет в ГАИ ГИБДД нужно предоставить:

  1. Полис страхования ОСАГО (купить его нужно не позднее чем через 10 суток с момента получения прав собственности на ТС).
  2. Договор купли-продажи.
  3. Паспорт транспортного средства.

Повышаем вероятность получения автокредита без справок о доходах

Во многих автосалонах можно встретить предложение «автокредит по 2 документам», но рекомендуется подробно расспросить все о продукте и представить схему работы банка, автосалона и заемщика: банк пересылает продавцу деньги, а заемщик возвращает долг не автосалону, а банку, но уже с процентами.

Зачастую банковские работники сразу настраивают клиента на сбор обширного пакета бумаг. Но и в этом случае есть выход для безработных:

  1. Для подтверждения наличия дохода можно предоставить другие документы, заменяющие справку 2-НДФЛ. Например, справку по форме банка, заполненную в бухгалтерии по месту работы, выписку с банковского счета, арендный договор на сдачу жилья, находящегося в собственности и т.д. Открытый депозит, вклад или кредитная карта с хорошей историей в этом же банке будет большим преимуществом.
  2. Готовность оплатить большой первоначальный взнос. А получить деньги на него можно продав старый автомобиль.
  3. Привлечение платежеспособного поручителя.
  4. Передача в залог собственного недвижимого или движимого имущества.

Готовность банковского учреждения выдать автокредит без бумаг о трудоустройстве и заработке всегда влечет для него высокие материальные риски. Поэтому он всевозможными способами будет их компенсировать за счет клиента.

Условия выдачи кредита безработному

Если безработный имеет положительный кредитный рейтинг в банке, в котором хочет взять автокредит, то это сыграет в положительную сторону, когда будет приниматься решение по его заявке. Но, чтобы уменьшить финансовые риски, устанавливаются более суровые условия автокредитования:

  1. Применяется повышенная процентная ставка – 18%-20% и более.
  2. Снижается общий срок кредитования до 5 лет, а иногда и 3.
  3. Ограничивается максимальная сумма автокредита – чаще всего до 1 млн. руб.
  4. Повышается величина первоначального взноса – минимум 20%, но чаще всего 40% — 50%.
  5. Обязательная передача купленного ТС в залог кредитной организации.
Читайте также  Автокредит от производителя автомобиля

Чтобы не прогадать с условиями автокредитования, рекомендуется изучить условия в разных банках и затем сравнить, где же они выгоднее.

Какие банки предлагают автокредит безработным

В таблице приведем условия автокредитования для безработных в 5 банках:

Наименование банка Величина автокредита Годовой процент Период кредитования
«Хоум Кредит Банк» От 10 тыс. до 850 тыс. руб. От 7,9% От 1 года до 7 лет
«Восточный банк» От 25 тыс. до 500 тыс. руб. От 11% От 1 года до 3 лет
«Тачбанк» От 10 тыс. до 1 млн. руб. От 12,9% От 6 месяцев до 5 лет
«ВТБ24» До 2,8 млн. руб. От 20,9% От 1 года до 5 лет
«Юникредит Банк» До 1,2 млн. руб. От 18,45% От 1 года 5 лет

Минусы автокредитования для людей без работы

Возможно доказать наличие стабильного ежемесячного заработка даже будучи не устроенным официально, существенно изменит критерии, выдвигаемые к заемщику, в лояльную сторону. Если же такой возможности нет, то подготовьтесь к тому, что банк возложит на ваши плечи всевозможные факторы, снижающие его финансовые риски.

Так обязательно нужно будет купить не только страховку на само приобретаемое авто, но еще и застраховать свою жизнь и здоровье. Каждый банк сам решает, требовать ли с клиента дополнительные страховки, но их наличие обезопасит его от неуплаты задолженности при наступлении страхового события. Без этого, если с заемщиком что-то случиться, то банку будет не просто получить предоставленные средства обратно, да еще и с процентами.

Таким образом, стоимость автокредита значительно растет и если все правильно сразу не рассчитать, то можно запросто оказаться в долговой яме.

Еще один минус, который встречается очень часто – узнав, что заемщик не может подтвердить трудоустройство и зарплату, кредитор сразу увеличивает минимальную величину первоначального взноса с 10% до 30%-40%, а то и больше. А это уже значительно усложняет быстрое погашение задолженности.

Поэтому нужно сразу посчитать общую стоимость автокредита с процентами, прибавить ценник страховок и учесть сразу, какую сумму изначально придется заплатить и сколько после этого останется. Если не внести вовремя кредитный платеж из-за отсутствия денег, то банк занесет клиента в «черный» список навсегда.

Советы заемщикам

  • Ни при каких обстоятельствах не оформляйте поддельные справки о величине месячного заработка. На законодательном уровне подделка документация строго наказывается. Кроме того, попытка получить автокредит обманным способом отрицательно скажется и на кредитном рейтинге.
  • Все предложения по автокредитованию безработных предполагают жесткие условия по отношению к процентной ставке. Если вы не согласны с ней, то лучше подождать пока у вас появится официальный доход.
  • Клиентам, получившим доверие в конкретном банке проще оформить автокредит именно в нем. Так как, во-первых, он не потребует подтверждение заработка, а во-вторых — предложит более низкую процентную ставку.

Как безработному получить автокредит

Получить ссуду безработному достаточно сложно – банки стараются обезопасить себя и требуют подтверждения благонадёжности клиента. Таким образом, даже люди со стабильным, но теневым доходом ограничены в возможности приобрести транспорт в кредит.

Тем не менее есть организации, оказывающие услуги безработным. Далее мы разберём их условия, возможные риски и альтернативные способы автокредитования.

Сложность получения безработным автокредита

Кредит на транспорт выдают либо в банке, либо в автосалоне, причем второй вариант намного быстрее и беспроблемнее. Но тут безработного ждут сложности: необходимо предоставить справку о доходах и подтвердить трудоустройство (принести ТК и 2-НДФЛ). Конечно, всё это невозможно, если вы:

  • фрилансер;
  • живёте на ренту, например, сдаёте квартиру;
  • берётесь за сезонные заработки;
  • временно не трудоустроены;
  • студент.

Автокредит безработному могут выдать и без трудовой книжки, если доходы задекларированы и идут отчисления в налоговую службу. Например, фрилансер, регулярно подающий налоговую декларацию, может претендовать на экспресс-ссуду в автосалоне. Также можно заложить имущество.

Чтобы заранее знать, дадут ли автокредит, стоит ознакомиться со списком организаций, которые предлагают свои услуги безработным.

Какие банки дают автокредит без трудоустройства

Кредиты на авто безработным предлагают следующие банки:

  1. UniCredit – по специальной экспресс-программе позволяет оформить автокредит буквально за полчаса, предъявив только паспорт, права и доверенность от жены/мужа (для семейных людей). Условия таковы:
    • можно выбрать любую машину, как отечественного производства, так и иномарку, но не дороже 1,2 млн. рублей;
    • рассчитаться с банком нужно за 1-5 лет (обговаривается индивидуально для каждого случая);
    • вы должны оплатить минимум 20% цены автомобиля;
    • ставка по кредиту стартует с 15,90% годовых.
  2. «ТКБ Банк» – предлагает гибкие условия: вы можете взять кредит на новый или б/у транспорт, выбрать необходимую сумму (но от её размера зависит ставка) и предъявить паспорт. Требования кредитора:
    • вы должны оплатить 30% цены машины;
    • ставка варьируется от 16% до 23% годовых;
    • долг погашается в течение 5 лет.
  3. «Плюс Банк» — предлагает программу «АвтоПлюс» на покупку новых и б/у машин любого производства без первого взноса. Для заявки достаточно предъявить паспорт, и её можно оформить онлайн – результат вы узнаете через час. Условия следующие:
    • срок выплаты — 1-7 лет;
    • сумма до 4,5 млн. рублей;
    • возраст б/у машины не должен превышать 20 лет;
    • в сумму ссуды можно включить страховку;
    • машину можно купить как в салоне, так и у другого человека;
    • ставка составляет от 20% до 24% годовых.
  4. «Тинькофф» — предлагает экспресс-кредит под залог покупаемого автомобиля (нового или б/у) при предъявлении паспорта, СТС и ПТС. Решение принимается в течение дня. Условия получения:
    • сумма до 3 млн. рублей;
    • возраст машины не более 15 лет, и она должна быть в хорошем состоянии;
    • ставка от 11%, но в каждом случае обговаривается особо;
    • первоначальный взнос – 20%;
    • срок выплаты – 1-5 лет;
    • деньги на покупку выдаются на карте, их можно снять;
    • возраст заёмщика – 18-70 лет.
  5. «ВТБ 24» — также предлагает быстрый кредит (решение принимается за полчаса и бумаги оформляются в тот же день) без справок с места работы и отчёта о доходах. Условия таковы:
    • максимальная сумма – 10 млн. рублей;
    • первоначальный взнос – 20%;
    • срок погашения – 1-7 лет;
    • ставка – от 16%;
    • обязательна покупка страховки.

Список документов и другие требования к заемщику

Чтобы оформить кредит для неработающего, банк или автосалон составляют для него особый перечень бумаг – на усмотрение организации. Но вот документы, которые требуют почти всегда:

  • паспорт РФ с постоянной или временной пропиской (самого заёмщика, а также его жены/мужа или сожителя);
  • ИНН;
  • водительское удостоверение, подтверждающее способность управлять автомобилем определённой категории;
  • диплом о высшем образовании с присвоенной квалификацией;
  • документы на собственность, под залог которой приобретается автомобиль;
  • отчёт о доходах в свободной форме (например, с аренды квартиры).

Нередко для оформления требуется поручитель – ему тоже нужно взять с собой паспорт. Чем меньше бумаг желает получить финансовая организация или автосалон, тем большие проценты она предложит.

Также пристальное внимание уделяется кредитным историям – если у вас были непогашенные долги, судебные разбирательства по этому поводу или еще какие-то проблемы, то вероятность отказа в займе резко возрастает.

Банки неохотно выдают кредиты пожилым людям, многие указывают порог в 60-65 лет. Некоторые предпочитают ограничивать и молодых людей до 21 года.

Как повысить шансы для оформления автозайма

Как вызвать к себе большее доверие, чтобы без проблем взять автокредит, если вы безработный:

  • Лучше не идти сразу в банк, а вначале поговорить с сотрудниками автосалона. Они наиболее заинтересованы в клиентах и смогут договориться с финансовой организацией быстрее и эффективнее, чем вы. Таким путем вы ещё и сэкономите время на оформление ссуды – представитель салона поможет составить все необходимые документы.
  • Если у вас есть хоть какие-нибудь доходы, даже неофициальные, найдите способ продемонстрировать их кредитору: покажите распечатки из банка или платежных систем, принесите справки с биржи труда и т. п.
  • Соглашайтесь на приобретение страховки – обычно кредиторы на этом настаивают, хотя по закону не должны. Покупка полиса влечёт за собой дополнительные расходы, зато вы увеличите свои шансы на заём и в случае ДТП получите некоторую компенсацию.
  • Банки отдают предпочтение клиентам, у которых есть деньги, чтобы оплатить часть стоимости автомобиля. Чем больше эта сумма, тем благонадёжнее вы выглядите в глазах сотрудников финансовой организации.

Плюсы и минусы автокредитования людей без работы

Предоставляя ссуду на покупку машины человеку без работы, банки хотят быть уверены, что получат свои деньги. Из этого вытекают минусы для заёмщика:

  • высокая процентная ставка;
  • короткий срок погашения долга;
  • необходимость заложить имущество или привести поручителя;
  • расходы на страховку;
  • высокие требования к машине (если вы покупаете её и оставляете в залог до выплаты кредита): маленький пробег, идеальное состояние, полный порядок в документах.

Последнее условие практически исключает покупку б/у транспорта с рук.

Но есть и несомненные плюсы:

  • вам не нужно искать официальную работу только для того, чтобы получить заём;
  • если у вас есть доходы (например, от фриланса), то вы можете взять кредит на приемлемых условиях и без сбора кипы документов.

Альтернативные варианты покупки машины в кредит

Если вам не удалось получить кредит в банке, то можно попробовать следующее:

  1. Обратиться в лизинговую компанию и оформить долгосрочную аренду машины с последующим выкупом. Таким путём вы получите совершенно новый автомобиль и помощь в его оформлении, а также солидную скидку на покупку.
  2. Если у вас уже есть машина и вы собирались под ее залог купить новую, то воспользуйтесь услугами автоломбарда. Они выдают сумму, практически эквивалентную стоимости машины, в то время как банки предлагают только половину.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: