Самые популярные банки по автокредитованию в 2019 году

Рейтинг автокредитов

Макс. сумма 5 000 000 Р
Ставка От 3,9%
Срок кредита До 5 лет
Мин. сумма 300 000 руб.
Возраст 20-70 лет
Решение За 5 минут

Макс. сумма 7 000 000 Р
Ставка От 0,7%
Срок кредита 1-5 лет
Мин. сумма 300 000 руб.
Возраст 21-70 лет
Решение За 5 минут

Макс. сумма 5 000 000 Р
Ставка От 6,5%
Срок кредита До 5 лет
Мин. сумма 100 000 ₽
Возраст От 21 года
Решение 2 мин.

Макс. сумма 3 000 000 Р
Ставка От 7,9%
Срок кредита До 5 лет
Мин. сумма 100 000 руб.
Возраст От 18 лет
Решение За 1 мин.

Макс. сумма 3 000 000 Р
Ставка От 5,9%
Срок кредита До 5 лет
Мин. сумма 50 000 руб.
Возраст 21-70 лет
Решение 15 мин.

Макс. сумма 6 000 000 Р
Ставка От 11,2%
Срок кредита До 7 лет
Мин. сумма 100 000 руб.
Возраст От 18 лет
Решение 30 минут

Макс. сумма 1 000 000 Р
Ставка От 7,9%
Срок кредита До 5 лет
Мин. сумма 10 000 руб.
Возраст 22-70 лет
Решение За 1 мин.

Макс. сумма 8 000 000 Р
Ставка От 7,9%
Срок кредита До 5 лет
Мин. сумма 100 000 руб.
Возраст От 21 года
Решение 15 минут

Макс. сумма 2 000 000 Р
Ставка От 7,99%
Срок кредита До 5 лет
Мин. сумма 90 000 руб.
Возраст 23-67 лет
Решение 2 мин.

Макс. сумма 8 000 000 Р
Ставка От 12%
Срок кредита До 7 лет
Мин. сумма 100 000 руб.
Возраст 21-60 лет
Решение 1-3 дня

Макс. сумма 5 000 000 Р
Ставка От 13,3%
Срок кредита До 5 лет
Мин. сумма 100 000 руб.
Возраст От 21 года
Решение От 10 минут

Макс. сумма 7 000 000 Р
Ставка От 10.4%
Срок кредита 6-96 мес.
Мин. сумма 100000 руб.
Возраст 21-65 лет
Решение 30 минут

Макс. сумма 12 000 000 Р
Ставка От 0,1%
Срок кредита До 7 лет
Мин. сумма 50 000 руб.
Возраст 23-65 лет
Решение 1 день

Макс. сумма 4 900 000 Р
Ставка От 6.9%
Срок кредита До 6 лет
Мин. сумма 100000 руб.
Возраст 20-85 лет
Решение 1 день

Макс. сумма 5 000 000 Р
Ставка От 5.5%
Срок кредита До 5 лет
Мин. сумма 50000 руб.
Возраст 21-68 лет
Решение 3 мин.

Об автокредитах

Не все российские банки предлагают гражданам услуги автокредитования, но предложения все равно есть, и их предостаточно. Прежде чем подавать заявку, изучите рейтинг автокредитов, среди программ есть весьма выгодные предложения, встречаются варианты рассрочки.

На площадке Бробанк собраны все предложения о выдаче автокредитов от банков РФ. Это действующие программы, которые хоть сейчас доступны для оформления. Мы составили рейтинг банков по автокредитам, который поможет вам определиться с выбором.

Особенности автокредитов:

  • выдаются на покупку новых и подержанных авто, которые продаются в салонах. На покупку у физлиц деньги выдаются редко, таких программ на рынке мало. В этом случае оптимально выбрать кредит наличными;
  • стандартно требуется внесение первоначального взноса, который составляет минимум 10% от стоимости покупки. Некоторые банки позволяют оформить ссуду без взноса, но ставки могут оказаться несколько выше;
  • может требоваться покупка полиса КАСКО в течение всего срока действия кредита, выгодоприобретателем будет банк. При желании можно найти автокредит и без этого условия;
  • купленная машина будет служить залогом по кредиту. Смена собственника до момента выплаты кредита невозможна.

При выборе программы обращайте внимание на специальные предложения, созданные банками и дилерами. Часто в результате такого сотрудничества появляются предложения о рассрочке или о выдаче автокредита под низкий процент.

Рейтинг банков по автокредитам 2019

Есть банки, которые особенно востребованы среди заемщиков. Обычно это крупные компании федерального уровня, которые работают на территории всей России. Они сотрудничают с автосалонами или создают собственные автокредитные программы с привлекательными параметрами. Если рассматривать рейтинг автокредитов 2019 года, рекомендуем обратить внимание на следующие банки:

Банк предлагает огромный ассортимент программ автокредитования. Здесь можно купить любой подержанный или новый автомобиль, который продается в автосалоне, сумма выдачи может достигать 7 миллионов рублей. Если покупать авто с пробегом, можно обойтись без первого взноса, при покупке нового он составляет минимум 20% от цены покупки.

Программы ВТБ:

  • ЭкстраЛайт. Стандартная программа для покупки нового авто;
  • АвтоПривилегия. Специальный продукт с увеличенными суммами и сроками, по нему можно заключить договор на срок до 7 лет;
  • Свобода Выбора. Программа на покупку машины у физического лица — это редкое для рынка предложение;
  • АвтоПробег. Покупка подержанного авто у дилера;
  • специальные предложения от производителей: Нива, Хендай, Ягуар, Киа, Лада. Субару, Уаз, Газ, Вольво, Сузуки, Лэнд Ровер, Лифан.

Росбанк

Этот банк активно работает с автопроизводителями и салонами. В рамках сотрудничества появляются выгодные варианты оформления, на некоторые марки машин действует предельно низкая ставка в 3,9% годовых. Сумма выдачи может достигать 12 миллионов рублей, срок — до 5-7 лет. 2НФДЛ требуется при сумме выше 1000000 рублей. Первый взнос — от 10%: и чем он больше, тем выгоднее условия.

Росбанк сотрудничает с десятками региональных и федеральных салонов. Действуют программы, созданные совместно с производителями: Лада, Ягуар, Порше, Шкода, Джип, Лэнд Ровер, Сузуки, Лифан. По ним условия самые выгодные.

Тинькофф

Предлагает одну из самых удобных форм автокредитования. Тинькофф традиционно работает удаленно, он не имеет офисов обслуживания. И автокредит выдается тоже полностью онлайн. Его можно оформить, не выходя из дома. Преимущества автокредита от банка Тинькофф:

  • покупка любого автомобиля без ограничений;
  • низкие ставки от 9,9% годовых;
  • для оформления нужны только паспорт и водительское удостоверение, никаких справок;
  • не нужен первоначальный взнос и КАСКО.

Фактически этот автокредит похож на получение кредита наличными под залог машины. Гражданин подает в банк онлайн-заявку, при одобрении представитель банка привозит на дом дебетовую карту с зачисленной суммой. Теперь можно выбирать любое авто и совершать его покупку. После заемщик все так же онлайн передает банку копии документов для наложения обременения.

Кредит Европа Банк

Еще одна компания, для которой автокредитование — важное направление деятельности. Через нее можно купить в кредит легковой, грузовой, коммерческий транспорт. Банк сотрудничает с официальными дилерами по продаже известных марок по всей России. В перечень программ включены следующие автокредиты:

  • стандартный автокредит на покупку любого авто в салоне, нового или подержанного;
  • Свои люди. Программа, по которой можно купить в кредит машину у физического лица;
  • специальные программы, созданные с дилерами и автопроизводителями. Перечень партнеров можно найти на сайте Кредит Европа Банка;
  • продукт для покупки коммерческого транспорта и специальной техники.

Это далеко не все банки, на программы которых можно обратить внимание. Смотрите полный перечень предложений на Бробанк.ру. Если вам интересен рейтинг автокредитов банков по ставкам, вы хотите заключить договор на предельно выгодных условиях, рассматривайте специальные предложения между банками и дилерами. По ним традиционно формируются самые выгодные условия.

Как оформить автокредит

Изучите рейтинг автокредитов банков Москвы и других городов. На сайте преимущественно представлены банки, ведущие работу по всей России. Выбрав банк, можно сразу обращаться к нему, подавая онлайн-заявку.

Выбирая банк, смотрите не только на тарификацию, но и на требования к заемщику и к пакету документов.

Онлайн-заявка стандартно рассматривается не дольше суток, при этом может звонить менеджер с уточняющими вопросами. После озвучивания предварительного одобрения заявитель приглашается в банк, на встречу нужно принести с собой весь пакет необходимых документов. После назначается проверка документов, которая может занять еще сутки, а порой ответ дается и в течение дня.

По итогу окончательного одобрения банк оглашает сумму, в рамках которой и можно выбирать интересующий автомобиль. Если запрос подавался по спец. программе, соответственно, клиент идет в заранее выбранный автосалон. В салоне покупатель определяется с покупкой, ему дают выписку, которую тот несет в банк.

В банке происходит заключение кредитного договора на сумму, указанную в выписке. После кредитная организация направляет на реквизиты автосалона перевод в нужной сумме. Межбанковское зачисление проводится в течение 2-3 рабочих дней. Как только деньги поступят на счет салона, можно забирать автомобиль.

Это стандартный процесс оформления, но конкретный банк может предложить свой алгоритм. Так, тот же Тинькофф выдает автокредиты полностью удаленно.

После оформления на машину накладывается обременение, она становится обеспечением по кредиту. Если что-то пойдет не так, если заемщик не будет выполнять свои обязательства, кредитор организует изъятие транспорта и его реализацию.

Рейтинг банков, выдающих автокредиты в 2019 году

Всем привет! В сегодняшней статье мы представим рейтинг банков по автокредитам 2019 года.

При покупке автомобиля в кредит важен правильный выбор кредитора и соответствующей программы автокредитования.

При этом следует принимать во внимание не только отзывы потребителей, но и рейтинги финансовых организаций по выдаче автокредитов в 2019 году, составляемые различными агентствами.

Параметры составления рейтинга

Рейтингом называют определенную оценку банковской организации экспертами, основанную на финансовых данных, публикуемых Центральным банком страны.

При выборе банка для оформления автокредита учитывают:

  • объем собственных активов финансового учреждения. Активами называют все, что принадлежит банку, и что можно измерить деньгами. В активы финансовой организации входят: различное имущество, уставной капитал, ценные бумаги и пр. Чем больше у финучреждения активов, тем выше его рейтинг;
  • размер депозитных вкладов физических лиц. Здесь действует то же правило: чем больше людей доверяют финучреждению свои деньги, тем выше его рейтинг в списке российских банков;
  • объем выданных кредитов физическим и юридическим лицам. Чем больше кредитов выдает финансовая организация, тем лучше ее положение в рейтинге.
Читайте также  Где найти автокредит в рассрочку

На основании этих параметров составляют общий рейтинг надежности кредитной организации.

Как выбрать лучшего кредитора

Когда на покупку автомобиля не хватает собственных денег, необходимо выбрать банковскую организацию, которая оформляет кредит на покупку автомашины.

Помимо ее положения в рейтинге, при выборе важно обратить внимание на такие аспекты:

  1. Какие требования предъявляет кредитор к претендентам. В частности, в разных финансовых организациях свои требования к возрасту кандидата на получение. Обычно автокредит могут оформить лица, от 21 до 65 лет. Однако ряд финансовых организаций (к примеру, Сетелем банк), выдают автокредиты претендентам возрастом 18-75 лет. Заемщик должен быть прописан в районе расположения подразделения финансового учреждения.
  2. Какие кредитная организация предлагает программы автокредитования. Сегодня популярны следующие программы:
  • стандартный кредит на покупку автомобиля. Деньги в долг выдают при предъявлении полного комплекта необходимых документов;
  • экспресс-кредиты. Заем на покупку авто выдают по двум документам – паспорту и водительским правам. Проценты по таким кредитам выше, чем ставки классических автокредитов;
  • займы по программе Trade-in. При этом автосалон выкупает старый автомобиль заемщика, а вырученные средства используются в качестве первоначального взноса нового автокредита. Преимуществом такого займа называют возможность быстро продать автомашину, минусом – низкую оценочную стоимость транспортного средства;
  • кредит по программе B. Программа предусматривает выдачу автокредита с возможностью обратного выкупа.
  1. На каких условиях осуществляет банковская организация автокредитование. При этом обращают внимание на такие факторы:
  • список транспортных средств, которые можно купить на кредитные средства. Как правило, банковские организации выдают деньги в долг на покупку новых и бывших в употреблении автомашин, а также на приобретение коммерческого транспорта. Имеет значение дата выпуска авто и продавец. Ряд финучреждений сотрудничает строго с автосалонами, некоторые финучреждения оформляют ссуды и на приобретение автомобилей с рук;
  • максимально возможный размер автокредита;
  • период возврата автозайма;
  • размер процентной ставки;
  • наличие требования первоначального взноса и необходимая для него сумма;
  • требования залогового обеспечения и покупки полиса КАСКО. Обычно приобретаемый в кредит автомобиль служит залоговым обеспечением. Оформить полис КАСКО требуют не все финансовые организации, однако без него стоимость автокредита увеличивается.
  1. Какие штрафные санкции предусмотрены при просрочке платежей. Как правило, размер пеней за просрочку достигает 1% суммы долга в день. Помимо этого существует ряд других штрафов на нарушение обязательств по договору автокредита.
  2. В каких случаях автомобиль может быть изъят для погашения задолженности по кредиту.
  3. Что говорят о банковской организации и программе автокредитования заемщики, которые воспользовались автокредитом.

Заемщики, у которых возникают трудности с выбором кредитора и соответствующей программы кредитования, обращаются к кредитным брокерам.

Рейтинг банков, выдающих автокредиты в 2019 году, определяет надежность и стабильность финансовой организации.

Помимо него, следует обращать внимание на ряд других аспектов программы автокредитования.

Рейтинг банков страны, выдающих автокредиты

В сводной таблице показан рейтинг лучших банковских организаций для оформления автокредитов, процентные ставки, максимальный кредитный лимит, срок кредитования и размер первоначального взноса.

Рассмотрим условия оформления автокредитов в этих банковских учреждениях подробнее.

Сбербанк

Условия оформления автокредита в крупнейшем банке страны считают выгодными. Доступна покупка нового авто и бывшего в употреблении транспортного средства.

После оформления договора у заемщика есть 3 месяца для выбора автомашины. Минимальная ставка доступна зарплатным и пенсионным клиентам банка.

Тинькофф

Тинькофф банк предлагает свою программу автокредитования на сумму до 2 000 000 руб.

Ставка — 9.9 % годовых. оформляется по паспорту и водительскому удостоверению. Без первоначального взноса и других обязательных платежей.

В банковской организации приобрести в кредит можно как новые, так и подержанные автомашины. Транспортные средства приобретаются в официальных автосалонах и у частных лиц.

В банке существует ряд программ автокредитования с более низкими, по сравнению с базовой ставкой, процентными ставками.

Центр-Инвест

Низкую процентную ставку по автокредиту в банковской организации можно получить. Если внести минимальный взнос, составляющий половину оценочной стоимости автотранспорта.

Первоначальный взнос может быть уменьшен, но при этом увеличится размер процентной ставки.

УралСиб

Минимальная ставка автокредита доступна клиентам по условиям программы «Автопартнер». Программа распространяется только на новые автомобили.

При покупке подержанного авто, ставка составит 12,5% в год. В банке существует несколько программ автокредитования, ставки которых отличаются друг от друга.

Сетелем банк

Финансовая организация является «дочкой» Сбербанка России. Максимальная сумма автокредита зависит от марки автомобиля. Оформление полиса КАСКО обязательно.

Банк Союз

Финансовое учреждение предлагает только одну программу автокредитования. Однако по ней можно приобрести автотранспорт любой категории.

Процентные ставки и сумма кредита зависят от категории приобретаемого в кредит автомобиля.

Банк Россия

Банковская организация выдает кредиты на покупку новых автомашин. В приоритете участники зарплатного проекта банка и заемщики с положительной кредитной историей.

Основной программой автокредитования банка является программа «Авто возможность».

ЮниКредит банк

Банковская организация специализируется на выдаче автокредитов. Банком разработано более десятка программ автокредитования.

Претендент может выбрать кредитное предложение на свой вкус и по своим потребностям.

Банк Санкт-Петербург

Рассчитать стоимость автокредита можно с помощью кредитного калькулятора на сайте финучреждения.

При оформлении наблюдается следующая тенденция – чем больше первоначальный взнос, тем меньше процентная ставка.

Генбанк

Банк специализируется на выдаче различного вида кредитов. Приобрести можно как подержанную, так и новую автомашину.

Для получения минимальной ставки нужно быть участником зарплатного проекта банка, купить полис КАСКО и уплатить первоначальный взнос, составляющий половину стоимости автомобиля.

Таковы условия оформления автокредитов в банках из рейтинга финансовых учреждений в 2019 году.

Ставьте статье оценку, комментируйте, делитесь информацией с друзьями в соцсетях. Подписывайтесь на новые публикации. До встречи на блоге!

Рейтинг банков по автокредитованию: условия, список ставок, основные нюансы

Содержание:

  • 1. По каким параметрам составляется рейтинг
    • 1.1. Наиболее значимые показатели при выборе банка
    • 1.2. Расшифровка рейтинга надежности банка
  • 2. Самые выгодные для автокредитования банки
    • 2.1. Обязательные условия
  • 3. ТОП лучших и надежных банков для автокредита
  • 4. На что ориентироваться при подборе кредита
    • 4.1. Процентная ставка
    • 4.2. Сумма первоначального взноса
    • 4.3. Поиск подходящего автомобиля
    • 4.4. Страхование приобретенного имущества
    • 4.5. Пакет документов
    • 4.6. Особые кредитные программы
  • 5. Автокредитование по государственной программе
  • 6. Заключение
  • 7. Видео по теме:

Покупка автомобиля — большое событие, к которому необходимо заранее подготовиться. Одним из самых доступных способов приобретения транспортного средства является автокредит. Чтобы выгодно купить авто, необходимо ознакомиться с предложениями от различных банков. Но на что нужно обращать внимание при оформлении автокредита? В какие банки обращаться?

По каким параметрам составляется рейтинг

Самая простая и надежная для заемщика возможность определить, в каком банке лучше получить автокредит — ознакомление с данными рейтинга. Показатели разных компаний отражают состояние банковской организации на текущий момент.

Положение в списке лидеров определяется специалистами на основе финансовой отчетности. Этот документ организация обязана предоставлять Центральному банку Российской Федерации. В зависимости от оценки профессионалов присваивается рейтинг. Самым популярным агентством, занимающимся присвоением рейтинга, является Эксперт РА.

Наиболее значимые показатели при выборе банка

Клиент банка при выборе организации должен придавать особое значение следующим сведениям:

  • Позиция в рейтинге банковских активов, которые определяются с помощью оценки находящегося в собственности организации имущества. Уставной капитал, открытые вклады, ценные бумаги и прочее можно назвать активами. Чем больше у банка подобного имущества, тем выше его позиция в рейтинге.
  • Позиция в рейтинге депозитов частных лиц. Показатель складывается из сумм открытых вкладов физических лиц. Клиенты склонны доверять банкам, в которых хранятся сбережения большого количества людей.
  • Позиция в рейтинге кредитования физических лиц. Этот показатель определяет доступность для потребителей кредитных программ банка. Позиция присваивается в зависимости от числа предоставленных кредитов и суммы займов.

Чем выше у кредитной организации рейтинговые показатели, тем больше ее показатель надежности и успешности на рынке. Однако судить о качестве услуг можно и по рейтингу надежности.

Расшифровка рейтинга надежности банка

Устойчивость состояния компаний определяется по данным Центрального банка РФ. По результатам оценки банкам присваиваются буквенные обозначения, которые позволяют судить о степени надежности:

  1. ААА — самый высокий показатель рейтинга, присваивается лучшим организациям с максимальной степенью стабильности и надежности;
  2. АА — достаточно высокий показатель, таким банкам вполне можно доверять свои средства;
  3. А — рейтинг выше среднего значения, хороший показатель;
  4. ВВВ — средний показатель надежности организации;
  5. ВВ — значение, более приближенное к уровню «С»
  6. В — минимальная отметка средней позиции рейтинга;
  7. С — позиция рейтинга, которая предусматривает наличие внушительных рисков;
  8. D — самый низкий показатель, организации с таким значением надежности находятся на грани банкротства и не могут предоставлять качественные услуги.

Значение рейтинга надежности также позволяют сделать вывод о доверии частных лиц к данный кредитной организации. Обсуждаемый критерий является основным, который разделяется на несколько менее значимых.

Самые выгодные для автокредитования банки

Зачастую самые выгодные для автокредитования банки являются самыми популярными. Однако автомобилисту стоит ознакомиться с предложениями каждого представителя рынка, изучить условия сделки, оценить возможные риски.

Банк Процентная ставка Срок займа Максимальная сумма
Сетелем Банк от 9,5% 3 года От 100 тысяч до 4 миллионов рублей
Банк ЗЕНИТ От 9,5% От 2 до 7 лет До 6, 5 миллионов рублей
Тinkoff банк От 9,9% От 1 до 5 лет До 2 миллионов рублей
Локо-Банк От 10,4 до 19,9% От 13 месяцев до 7 лет От 300 тысяч до 5 миллионов рублей
РН Банк 10,5% От 3 месяцев до 7 лет От 100 до 900 тысяч рублей
Кредит Европа Банк От 10,9 до 16,6% От 2 до 7 лет От 500 тысяч до 6 миллионов рублей
Совкомбанк От 11,49% До 5 лет До 4,9 миллионов рублей
ВТБ от 11,5% От 1 года до 5 лет От 300 тысяч до 5 миллионов рублей
Банк Уралсиб 11,9% От 1 года до 5 лет От 100 тысяч до 5 миллионов рублей
Россельхозбанк 12,75% От 1 месяца до 5 лет До 3 миллионов рублей
ОТП Банк 12,99% От полугода до 5 лет До 4 миллионов рублей
Банк Центр-инвест От 13,5 до 14% До 7 лет Сумма не имеет ограничений
Газпромбанк 14% До 3 лет От 100 тысяч до 2 400 000 рублей

Обязательные условия

Каждая кредитная организация выдвигает собственные требования при выдаче автокредита. Тем не менее можно выделить определенные общие положения, с которыми клиент столкнется с большой долей вероятности.

Так, кредит на транспортное средство обычно выдается в рублях на сумму от 100 тысяч до 4 миллионов. Клиент не может претендовать на сумму, которая будет меньше или больше этих значений. Погашение взятых в кредит средств должно происходить ежемесячно равными платежами. Срок погашения обычно составляет около 36 месяцев.

Выдача кредита сопровождается значительными рисками для банка потерять вложенные деньги. По этой причине обязательно наличие залога сделки, в данном случае — приобретаемого имущества. До полного погашения кредита клиент обязан уведомлять кредитора о любом повреждении, нанесенном автомобилю. Банк должен знать о всех условиях, снижающих стоимость приобретенного автомобилистом транспортного средства.

Кредитная организация обязывает заемщика застраховывать автомобиль не только по полису обязательного страхования, но и по КАСКО. Этот документ сможет обеспечить защиту транспортного средства, так как при наступлении страхового случая страховая компания возьмет на себя обязательства по устранению причиненного автомобилю ущерба.

Если клиент банка отказывается от приобретения полиса добровольного страхования, процентная ставка по его кредиту может увеличится на 7%. Договор страхования должен быть приобретен на срок более одного года.

ТОП лучших и надежных банков для автокредита

Выбор банка не должен ограничиваться привлекательной процентной ставкой. Лучший для получения кредитных средств банк может привлечь и другими условиями страхования или высокой степенью надежности. Каждый автомобилист вправе самостоятельно решать, что для него более важно: низкая ставка по проценту или выгодные сопутствующие обстоятельства сделки.&

Банк Процентная ставка Срок займа Максимальная сумма
Сетелем Банк от 9,5% 3 года От 100 тысяч до 4 миллионов рублей
ВТБ от 11,5% От 1 года до 5 лет От 300 тысяч до 5 миллионов рублей
Тinkoff банк От 9,9% От 1 до 5 лет До 2 миллионов рублей
Газпромбанк 14% До 3 лет От 100 тысяч до 2 400 000 рублей
Россельхозбанк 12,75% От 1 месяца до 5 лет До 3 миллионов рублей
Совкомбанк От 11,49% До 5 лет До 4,9 миллионов рублей
Банк Уралсиб 11,9% От 1 года до 5 лет От 100 тысяч до 5 миллионов рублей
Локо-Банк От 10,4 до 19,9% От 13 месяцев до 7 лет От 300 тысяч до 5 миллионов рублей

Процентные ставки лучших для получения автокредита банков самые разные. Тем не менее на этот рейтинг вполне можно ориентироваться при выборе кредитной организации. Например, компании Тинькофф и ВТБ предоставляют клиентам возможность получить автокредит без первоначального взноса. Локо-Банк не требует подтверждения платежеспособности.

На что ориентироваться при подборе кредита

Подбор кредита — ответственный шаг. При выборе кредитной программы автомобилист обязан проявить внимательность. Существует несколько аспектов удачного выбора условий кредитования.

Процентная ставка

Низкий показатель ставки по проценту позволит снизить переплаты при выплате заемных средств. Уплаченная сверх цены автомобиля сумма будет выше, если клиент банка пренебрежет размером процентной ставки и выберет невыгодные условия. Чтобы ознакомиться с суммой ежемесячного платежа, автомобилист может воспользоваться калькулятором автокредита на официальных сайтах банковских организаций.

Сумма первоначального взноса

В зависимости от финансовых возможностей клиент может выбрать подходящий размер первоначального взноса. Некоторые банки предлагают оформить кредит без первоначального платежа. Однако получение заемных средств на таких условиях зачастую отличается более жесткими условиями.

Поиск подходящего автомобиля

Существует определенная категория транспортных средств, на которые кредиторы предоставляют средства. Каждая компания выдвигает собственные условия, предъявляемые к заемному автомобилю. Одни кредиторы предоставляют займ только на новые ТС, другие могут дать деньги и на авто с пробегом.

Страхование приобретенного имущества

Стоит обратить внимание на условия страхования кредитного автомобиля. Зачастую кредиторы обязывают заключать договор КАСКО. Однако некоторые банковские организации освобождают своих клиентов от этого условия.

Пакет документов

При выборе кредитной программы важно обращать внимание на необходимые для получения средств документы. Обязательным документом является паспорт гражданина. Все прочие необходимые для оформления документы кредитная организация устанавливает по своему усмотрению.

Особые кредитные программы

Нередко банки предлагают получить займ по специальной программе. Акции предусматриваются для иностранных авто. На особых условиях можно получить скидку или оформить кредит в рассрочку.

Автокредитование по государственной программе

Государственная программа автокредитования — самый выгодный способ приобрести автомобиль в кредит. Государство помогает определенным категориям граждан в получении транспортного средства. При наличии особых условий клиент банка может оформить кредит на авто со скидкой в размере 10% от стоимости авто.

При покупке первого ТС или при наличии семьи с двумя детьми можно приобрести на льготных условиях автомобили, отвечающие установленным требованиям.

Заключение

Выбор банка для оформления автокредита — важный и ответственный шаг. Автомобилист должен учесть сопутствующие условия сделки и ознакомиться с рейтингами банковских организаций. При наличии определенных обстоятельств клиент банка может воспользоваться льготными программами. Важно изучить рынок автокредитования и выбрать наиболее выгодные условия предоставления заемных средств.

Банки потребительского сегмента осваивают новую нишу

За девять месяцев 2020 года рынок автокредитования вырос на 3%, до1 трлн руб. При этом наибольший рост портфелей показали не лидеры рынка, а сравнительно новые игроки в этом сегменте, основной специализацией которых первоначально являлось потребкредитование. Эти банки обладают технологиями для быстрого принятия решения, поэтому делают ставку на кредитование подержанных машин.

По данным консалтинговой компании Frank RG, на 1 октября 2020 года объем рынка автокредитования (портфель кредитов) составил 1 трлн руб., увеличившись на 3% с начала года. Росли и темпы выдачи автокредитов. Так, в январе 2020 года было выдано 52,2 тыс. ссуд на приобретение автомобилей, а в сентябре уже 72,8 тыс., приводят данные в БКИ «Эквифакс».

Портфели крупнейших игроков на рынке оставались практически неизменными, тогда как банки, недавно вышедшие в этот сегмент, показали стремительный рост, следует из материалов Frank RG. Так, лидер рынка, «автодочка» Сбербанка — «Сетелем» за девять месяцев увеличил портфель автокредитов лишь на 2%. А РГС-банк (11-е место на рынке автокредитования по данным Frank RG) и Русский народный банк (25-е место) с начала года увеличили портфели автокредитов на 75% (до 27,1 млрд руб.) и 40% (до 4,2 млрд руб.) соответственно. ОТП-банк, который запустил автокредитование в 2019 году (27-е место), за девять месяцев текущего года увеличил портфель автокредитов на 57%, до 3,3 млрд руб. При этом остальные направления кредитования в банке по итогам девяти месяцев не росли, свидетельствует его отчетность по международным стандартам. Так, выдача потребительских кредитов за девять месяцев сократилась на 13,5%, до 41,8 млрд руб., кредитных карт — на 5%, до 24,3 млрд руб.

Примечательно, что опережающий рост в автокредитовании показывают игроки, традиционно ориентирующиеся на необеспеченные потребкредиты. Выход на рынок автокредитования — это часть стратегии банка по диверсификации, говорит зампред правления ОТП-банка Александр Васильев. По его словам, закрепиться в этом сегменте банку помог опыт в POS-кредитовании (кредиты на покупку товаров в торговых сетях). Продукты автокредитования хорошо сочетаются с подходом дистанционного обслуживания, на котором специализируется «Тинькофф» (13-е место в рейтинге: рост на 15% за три квартала), поясняет руководитель направления автокредитования «Тинькофф» Кирилл Григорьев. «Технологичность и быстрые бизнес-процессы позволяют конкурировать именно на рынке кредитования автомобилей с пробегом, где необходимо быстро принимать решение, чтобы клиент оформлялся в течение нескольких десятков минут после обращения, так как машина уже имеется в наличии у автодилера»,— рассказывает господин Григорьев. Ставку на сегмент кредитования машин с пробегом сделали и в РГС-банке. По словам члена правления РГС-банка Марины Дембицкой, на сегмент автомобилей с пробегом приходится четверть всех продаж автокредитов, и эта доля постоянно растет. «В сегмент кредитования покупок машин с пробегом банкам, специализирующимся на потребкредитах, выходить проще, так как по технологии он похож на POS- кредитование: большое количество партнеров и быстрый скоринг»,— уверен гендиректор Frank RG Юрий Грибанов.

В условиях кризиса потребительские банки стараются переориентироваться на менее рискованные сегменты, отмечают эксперты. На текущий момент просроченная задолженность в автокредитовании не превышает 65 млрд руб., это 7,4% портфеля, против 12% в потребительском кредитовании, приводит данные гендиректор финансового маркетплейса «Юником24» Юрий Кудряков.

Как автокредиты выехали на господдержке

В октябре число кредитов, выданных на покупку новых автомобилей, выросло на 16%, подсчитали в «Автостате». Сегмент растет на фоне господдержки, в рамках которой предоставляется скидка на авансовый платеж, говорят в банках. Однако средства по господдержке в ноябре будут исчерпаны, и, по мнению аналитиков, рост автокредитования замедлится уже в декабре.

Банки.ру: рейтинг российских автокредитных банков по итогам 2019 года

Банки.ру представил рейтинг российских автокредитных банков по итогам 2019 года. Материал опубликован в разделе «Исследования».

Анкеты для участия были разосланы топ-сотне банков по объему розничного кредитного портфеля, а также предыдущим участникам рейтинга. Всего в данном рейтинге приняло участие 18 банков и две банковские группы.

Согласно данным крупнейших отечественных бюро кредитных историй в 2019 году в России было выдано рекордное количество автокредитов начиная с 2013 года (947 тыс. штук, по данным НБКИ ). Согласно расчетам БКИ «Эквифакс», портфель автокредитов по итогам 2019 года вырос на 19,1%. Согласно полученной экспертами Банки.ру информации от банков — участников рейтинга, их совокупный портфель за 2019 год вырос на 15,8%, а прирост за второе полугодие составил 8,8%.

Первое место по объему портфеля автокредитов по итогам 2019 года ожидаемо заняла группа Сбербанка России (включает Сбербанк и Сетелем Банк ) с совокупным портфелем в размере 120,99 млрд рублей. С незначительным отставанием и размером портфеля 120,1 млрд рублей на второй позиции оказался банк ВТБ . Третьей стала группа Societe Generale в России (включает Русфинанс Банк и Росбанк ), совокупный размер портфеля автокредитов которой составил на 1 января 2020 года 115,6 млрд рублей.

В текущем рейтинге в состав наиболее «заавтокредитованных» банков традиционно вошли Сетелем Банк , Русфинанс Банк , БМВ Банк , МС Банк Рус и Плюс Банк. Также в число монолайнеров рынка по итогам 2019 года вошел Экспобанк , который ранее в наших исследованиях участия не принимал. Наименьшая же доля автокредитов в розничном кредитном портфеле отмечается у банка «Центр-Инвест» , банка «Санкт-Петербург» и Тинькофф Банка . Однако это не помешало последнему игроку, как и в первом полугодии, показать наиболее существенные на рынке темпы прироста портфеля по итогам второго полугодия и года в целом (62,3% и 525,3% — соответственно).

Отечественный рынок автокредитования является высоко монополизированным и продолжает контролироваться пятью крупнейшими игроками: группой Сбербанка , группой SG в России , ВТБ , ЮниКредит Банком и Совкомбанком . Совокупная рыночная доля иных участников рейтинга составляет порядка 25%.

Наименьший уровень просроченной задолженности по портфелю автокредитов ожидаемо показал РНКБ , являющийся лидером по данному показателю на протяжении ряда наших предыдущих рейтингов. Также в числе «отличников» входят банк «Санкт-Петербург» и Тинькофф Банк (доля их просрочки не превышает 1%). Средний же показатель просрочки по банкам-участникам по итогам года составил 4,44%, снизившись за второе полугодие на 1,23%. Однако, так как ряд игроков не раскрыли свои данные по этому показателю, реальная цифра может быть иной.

В 2019 году банки-респонденты совокупно выдали 633,1 тыс. кредитов на сумму более 548 млрд рублей, в том числе 276,6 тыс. кредитов на сумму 246,7 млрд рублей в первом полугодии и 356,4 тыс. кредитов на сумму 301,4 млрд рублей во втором полугодии. При этом средний процент одобрения поданных заявок в банках-участниках по итогам года снизился до 9 % (по результатам первого полугодия был равен 32%), что является отражением общерыночной тенденции ужесточения российскими банками требований к финансовому состоянию заемщиков в связи с введением в действие с 1 октября показателя долговой нагрузки.

Лидером по объему и количеству предоставленных кредитов стал Русфинанс Банк . Вторым по данным показателям является Сетелем Банк . Третью строчку по объему предоставленных автокредитов занял ВТБ , а по количеству — Совкомбанк , поскольку данные о количестве выдач в первом полугодии банком ВТБ предоставлены не были.

Динамику развития рынка продолжает задавать кредитование новых автомобилей (более 80% от общей выдачи). Кредиты на эту цель предоставляют все участники нашего рейтинга, однако часть из них фокусируется преимущественно на подержанном транспорте. В их числе Тинькофф Банк и Экспобанк . Средняя ставка на покупку новых машин среди опрошенных нами банков составила 12,69% годовых (по итогам первого полугодия — 13,31% годовых), а на приобретение б/у транспорта — 15,71% годовых (ранее — 16,73% годовых). Вставить рисунок № 3

Традиционно более 99% всех выдач приходится на легковой транспорт. Займы на коммерческие автомобили предоставляют ВТБ , Совкомбанк , Экспобанк и Челябинвестбанк , а на мототранспорт — БМВ Банк и ВТБ .

Самыми «кредитными» марками, на основании заполненных банками данных по-прежнему являются BMW, Lada и Hyundai. Помимо них в топ-10 наиболее востребованных марок входят также Kia, Nissan, Renault, Toyota, Volkswagen, Mini и Mitsubishi. По итогам первого полугодия в число «топовых» марок входили также Mercedes-Benz и Datsun.

Средняя сумма автокредита по итогам второго полугодия 2019 года увеличилась с 772,6 тыс. рублей до 865,8 тыс. рублей. Преимущественная часть всех предоставленных автозаймов по-прежнему выдается с первоначальным взносом от 20% до 50% сроком на три — пять лет и более.

Более 87% всех автокредитов выдавались банками — участниками без подтверждения дохода. Обусловлено, это тем, что в условиях нарастающей цифровизации все банки максимально упрощают процедуры оформления заемщиками продуктов, вводя в свой линейки удобные для клиентов опции. При этом эксперты Банки.ру напоминают, что кредитование по двум документам, как правило, чревато повышенной ставкой. По расчетам аналитиков, она составила 15,69% годовых в то время как средняя ставка по автокредитам с полным пакетом документов равна 14,72% годовых.

В исследовании Банки.ру также рассмотрены уровень просроченной задолженности по автокредитным портфелям банков, объем и количество выдач физическим лицам по видам и типам транспорта, регионам кредитования, структура выдач по величине первоначального взноса и срокам кредита.

Самый дешевый автокредит в 2021 году

Как найти самый дешевый кредит

Вопрос, часто интересующий наших читателей — как убедиться в том, что программа кредитования, предложенная банком в 2021 году, действительно является выгодной? Нередко изначально низкие проценты превращаются со временем в огромную переплату, и тогда кредит становится непосильной ношей для заемщика.

Сравнивая предложения сразу нескольких финучреждений, в первую очередь, обращайте внимание на то, какой будет конечная переплата по кредиту. Чем меньше окажется эта сумма, тем более выгодным станет для вас заем.

Прежде чем принимать окончательное решение, трезво взвесьте все «за» и «против». Возможно, есть другие способы решения финансовых проблем, без оформления ссуды. Особенно советуем избегать всех предложений банков, процентная ставка по которым — от 17% и выше. Такие условия кредитования можно смело назвать грабительскими. Не спешите подписывать договор, поищите другие, более выгодные предложения.

Наименование банка Процентная ставка в год, от Онлайн заявка, подробности
Банк «Восточный» 9.9% на странице
Банк «Ренессанс-Кредит» 12% на странице
Банк Тинькофф 0% до 55 дней на странице
Альфа-банк от 0% до 60 дней на странице
СКБ-банк 9.9% на странице
Совкомбанк 8.9% на странице
УБРиР 11% на странице

Из чего состоит полная стоимость кредита:

  • Основной долг.
  • Начисляемые на сумму долга проценты.
  • Сроки возврата ссуды.
  • Взносы за страховку.
  • Дополнительные комиссии и остальные платежи.

Не забывайте внимательно читать условия кредитования, прописанные в договоре. Даже если вы уже приобрели страховку, отказаться от нее можно в течение 14 дней с момента заключения сделки, или же сразу после досрочного погашения ссуды.

Покупка нового авто

Прежде чем покупать новый автомобиль, внимательно изучите всю информацию, опубликованную на сайте производителя. Возможно, там вы обнаружите специальные предложения, действующие при покупке определенной модели авто, либо узнаете об актуальной акции. Не исключено, что вам даже предложат купить машину в рассрочку — в таком случае экономия будет весьма значительной.

Программы, с которыми мы советуем ознакомиться:

  1. Генбанк — предлагает программу «Авторассрочка», воспользоваться которой могут только жители Крыма. Можно приобрести автомобиль, стоимостью 100 тыс.-3 млн. рублей, по ставке 0% годовых. Договор подписывается на срок 1-2,5 года.
  2. ВТБ банк — предлагает своим клиентам сразу несколько программ автокредитования, по минимальной ставке 3,2% годовых.
  3. Юникредит банк — предлагает программы на покупку автомобилей определенных марок, по ставке от 3,9% до 12,5% годовых.
  4. Банк ПСА Финанс Рус — предлагает программы кредитования на покупки автомобилей PEUGEOT и CITROËN, на сумму до 5 млн. рублей, по ставке 5-10% годовых, на срок до 60 месяцев.
  5. Солид Банк — есть программа «На приобретение нового автомобиля» на сумму 200 тыс.-5 млн. рублей, по ставке 8,99-10,99% годовых, договор оформляется на срок до 5 лет.
  6. Центр-инвест банк — предлагает программу «Автокредит 9,75% годовых», на сумму до 1,5 млн. рублей, договор заключается на срок до 36 месяцев. Ставка кредитования фиксированная.
  7. Заубер Банк — действует программа «Автокредит без посредников», сумма 100 тыс.-1,5 млн. рублей, по ставке от 10% до 21% годовых, договор оформляется на 7 лет.

к содержанию ↑

Где взять кредит на б/у автомобиль

Государственная программа льготного кредитования на новые авто

Наиболее выгодные программы автокредитования предлагают заемщикам, планирующим приобрести новый автомобиль 2018-2021 года выпуска, стоимостью до 1,5 млн. рублей. Льготные программы подразумевают государственное субсидирование. Договор заключается на срок до 3 лет, авансовый платеж при этом отсутствует, однако в обязательном порядке оформляется страховка.

Для стимулирования рынка автокредитования, а также для поддержки заемщиков, государство запустило две дополнительные программы, которые помогут значительно сэкономить средства при покупке машины. Воспользовавшись одной из таких программ, можно приобрести автомобиль со скидкой 10% от его стоимости — для этого необходимо соответствовать определенным требованиям банка, и иметь удостоверение водителя.

Предлагаем ознакомиться с этими программами:

  1. «Первый автомобиль» — чтобы воспользоваться данной программой кредитования, на ваше имя не должны быть зарегистрированы другие транспортные средства. Льготами пользуются заемщики, покупающие машину впервые.
  2. «Семейный автомобиль» — воспользоваться этой программой кредитования могут семьи, воспитывающие от двух несовершеннолетних детей. При этом в текущем году на членов семьи не должны быть оформлены другие автокредиты. Каждый из супругов имеет возможность получить скидку при покупке машины.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: