Со скольки лет можно взять автокредит

Со скольки лет можно взять автокредит: парню и девушке?

Содержание:

  • 1. С какого возраста предоставляют автокредит?
    • 1.1. Девушкам
    • 1.2. Парням
    • 1.3. Особенности автомобильного кредита с 18 лет
    • 1.4. Нюансы автокредита для 20-21 летних
  • 2. Почему не все банки выдают кредит
  • 3. Основные причины отказа
  • 4. Список некоторых банков, готовых выдать кредит молодым людям
  • 5. Документы для подачи заявки
  • 6. Советы как действовать заемщику
  • 7. Видео по теме:

Банки заинтересованы в выдаче кредитов молодым людям, так как они составляют основную массу покупателей новых автомобилей и подержанных машин с небольшим пробегом. Специалисты по коммерческим технологиям продаж разрабатывают выгодные финансовые предложения для людей, моложе 35 лет, трудоспособных и располагающих стабильным доходом. Суммы займов зависят от платежеспособности молодых людей и предложений банков. Большинство кредитов предоставляется гражданам с местом работы и непрерывным трудовым стажем продолжительностью не менее полугода.

С какого возраста предоставляют автокредит?

Возраст оформления кредита на автомобиль законодательными рамками не ограничен. Основным критерием, которым руководствуются банки, считается финансовая платежеспособность заемщика. Определенных возрастных рамок кредитования на федеральном уровне также нет. Банки больше интересуются безупречной кредитной историей заемщика, техническим состоянием автомобиля и возможностью своевременно погашать платежи.

Девушкам

При наличии у девушки постоянного места работы и стабильной зарплаты решение по кредиту, с большей вероятностью, будет положительным.

Шанс в выдаче автокредита увеличивается в следующих случаях:

  • Если у мужа девушки есть постоянное место работы и стабильный существенный доход. Шансы на получение кредита увеличатся, когда супруг готов выступить по кредиту созаемщиком или поручителем.
  • Если у мужа в собственности есть дорогостоящее имущество, которое предоставляется в залог. Автокредит, кроме приобретаемого автомобиля, может обеспечиваться другим имуществом: оборудованием, драгоценными вещами, землей.
  • Если у девушки есть дополнительный доход: от инвестиционной, предпринимательской деятельности и других источников.
  • Если за заемщика готовы поручиться иные лица, в том числе организации.

Парням

У каждого банка есть свои требования, касающиеся возраста получателя кредита. Возрастные рамки зависят от суммы кредитования, конкретного финансового продукта. Полная дееспособность у граждан наступает с 18 лет, за исключением отдельных ситуаций. Дееспособность в 16 лет уже может наступить, если гражданин, независимо от пола, вступил в брак или начал заниматься бизнесом.

Для молодого человека возможны следующие условия:

  • служба в Вооруженных силах РФ и наличие военного билета;
  • наличие постоянного места занятости и трудовой книжки. Копию документа требуют большинство банков;
  • возможность погашать платежи по кредиту за счет средств от дополнительного дохода;
  • возможность получить поддержку со стороны платежеспособного поручителя;
  • готовность предоставить имущество в залог. При оформлении договора таким имуществом может быть сам автомобиль или дополнительные ценные вещи.

Большинство банков, которые специализируются на автомобильных кредитах, очень даже смотрят на возраст заемщика. Основное условие для молодых людей – финансовая обеспеченность и наличие постоянного источника дохода.

Особенности автомобильного кредита с 18 лет

Банки неохотно кредитуют лиц моложе 21 лет. Займы с 18 лет могут предоставляться в случае, если гражданин платежеспособен и готов предоставить в обеспечение кредита ценное имущество. К гражданам, которым нет 20-21 лет, предъявляются по кредиту более серьезные требования. Может быть более высокой процентная ставка, а суммы кредита меньше, так как у банка вполне обоснованные опасения, что молодой человек не будет вовремя погашать заем.

Условия кредитования у каждого банка свои, но основные требования следующие:

  • Размер кредита будет не больше 500 тыс. рублей.
  • Наименьшая сумма процентной ставки составляет 12%, возможны дополнительные проценты за просрочку оплаты кредита, а также комиссии.
  • Наибольший срок кредитования – 7 лет.

Восемнадцатилетних граждан иногда обязывают предоставлять гарантию поручителей или вносить по займу, кроме автомобиля, дополнительное залоговое имущество. В качестве поручителя для 18-летнего заемщика может выступить родитель или другой близкий человек.

Нюансы автокредита для 20-21 летних

У 20-летних граждан есть небольшая возможность получить кредит без необходимости первоначального взноса. Для оформления займа молодому человеку возрастом в 20 лет потребуются следующие документы:

  • паспорт заемщика или другой документ, который подтверждает статус заемщика;
  • справка с работы;
  • копию трудовой книжки;
  • копию военного билета;
  • обязательное оформление КАСКО;
  • обязательное предоставление авто в залог или иное имущество.

Основным условием займа может быть предоставление залога. Можно оставить банку автомобиль и дополнительное имущество. Средний размер процентной ставки составляет 14%.

Почему не все банки выдают кредит

Банк заинтересован в платежеспособных заемщиках, независимо от их возраста. Молодые претенденты на получение займа не всегда могут быть трудоустроены, но в силу амбиций и желаний часто желают приобрести автомобиль при любых обстоятельствах.

Но рассматривая заявку от таких категорий граждан, банки желают убедиться в платежеспособности заемщиков. Требования могут предъявляться к автомобилю и дополнительному залоговому имуществу. Молодые люди не всегда ответственно относятся к договорным обязательствам и могут пропускать сроки оплаты займа, что чревато для владельца машины негативными последствиями.

Основные причины отказа

Отказ в предоставлении займа заключается в следующих причинах:

  • Отсутствие у молодых людей постоянной работы и других источников дохода.
  • Возможные риски социального характера – рождение ребенка, потеря работы. Если женщина уходит в декрет, то велика вероятность, что она будет получать небольшое пособие, которое, с учетом беременности, не сможет покрыть всех расходов заемщика. Таких денег может не хватить на оплату кредита.
  • Призыв молодых людей в армию, что не позволит вовремя платить за кредит.
  • У молодого человека может быть недостаточно денег для того, чтобы предоставить банку первый взнос.

Отказать могут из-за испорченной кредитной истории. Просрочка по любым займам может стать основанием в отказе в кредитовании на покупку машины. У молодых людей часто не бывает возможности предоставить обеспечение по кредиту, так как основным источником их дохода является заработная плата и (или) помощь родителей.

Список некоторых банков, готовых выдать кредит молодым людям

Заем на покупку автомобиля готовы предоставить следующие банки:

  1. Сбербанк – сумма кредитования до 3 млн. рублей. Возраст от 21 года. Предоставление машины в залог обязательно. Сбербанк предлагает взять кредит на покупку подержанных иномарок и новых отечественных автомобилей. Возможно предоставление дополнительного залогового имущества.
  2. Росбанк – сумма кредитования до 1.5. млн. рублей по средней процентной ставке 14% Срок предоставления – до 8 лет. Возраст – от 21 года.
  3. Газпромбанк – предоставляет кредиты без обеспечения (при наличии постоянного дохода) до 1 млн. рублей; 5 млн. – с обеспечением. Срок кредитования – до 10 лет. Средней размер ставки по кредитам 15-16%. Возраст от 21.
  4. Банк «Открытие» — до 1.5. млн. рублей. Предоставление машины в залог обязательно. Размер процентов – до 18% годовых. Возраст от 18 лет.

Рассмотреть заявку на предоставление займа готово большинство банков , сотрудничающих с физическими лицами. При наличии постоянного дохода и готовности оформить автомобиль в залог положительное решение по заявке с большей вероятностью будет принято, особенно если сумма не превышает 100 тыс. рублей.

Документы для подачи заявки

Для оформления договора понадобится представить следующие документы :

  • копия паспорта заявителя;
  • копия трудовой книжки;
  • справка с места работы, документ, подтверждающие доходы заявителя 2,3-НДФЛ;
  • документы на машину (ПТС, свидетельство регистрации).

Дополнительно банки могут потребовать отчет об оценке машины, документы поручителя и на дополнительное залоговое имущество.

Советы как действовать заемщику

Если молодые люди официально трудоустроены, то обращаться за кредитом лучше в банк, на карту которого заявителю приходит зарплата или другие выплаты. Специалисты банков часто сами звонят дисциплинированным клиентам банка, в том числе возрастом до 25 лет, и предлагают оформить кредит. Легче получить заем через автосалон, но тогда нужно быть готовым к более высокой процентной ставке. Следует тщательно рассчитывать затраты на полис КАСКО, который банки, при оформлении автокредита, требуют обязательно.

Вместо целевого автомобильного кредита молодым людям можно оформить потребительский заем. Тогда машину не придется оставлять в залог. Еще до подачи заявки нужно определиться с выбором автомобиля. Желательно оформить заявления одновременно в нескольких банках и сравнить условия кредитования. Подписывая договор, нужно быть уверенным в полной стоимости займа и личной платежеспособности.

С какого возраста можно взять кредит на машину в 2021 году

Но сама тенденция очень показательна. И это первый аргумент.

С другой стороны, автокредитование в России постоянно набирает обороты. В первом квартале 2018 года доля авто, купленных в кредит превысила половину и составило 50,3%.

Количество проданных в кредит автомобилей возросло за 1-ый квартал на 28,3% и составило 164300 штук. Это на 36300 больше, чем в первом квартале 2017-го. Ещё больше рост в денежном выражении – на 30,9%, или всего 115,1 млрд рублей (год назад было – 87,9 млрд руб.).

Эта тенденция – уже второй аргумент.

Но часто за общими цифрами и предложениями ведущих банков ничего не стоит на практике – в стране банков больше 500 и все они сами себе хозяева. Поэтому, важно отслеживать тенденции и на более «низком» уровне. Но и здесь есть хорошие подвижки.

Вот небольшой мордовский «Актив-Банк» — 235-ый в России с активами в 7,7 млрд руб. Здесь снижают ставку по автокредиту сразу на 3,5%, теперь она в пределах от 13,5 до 14,5% при 10% первоначальном взносе, сроке – 5 лет и максимуме в 3 миллиона руб.

Здесь ещё и ставка будет уменьшена на 1%, если клиент приобретёт страховку каско и подтвердит её оплату на весь срок кредита.

Вот и третий аргумент – автокредитование по-прежнему в большом интересе у всего банковского сообщества .

  1. Самый главный аргумент – молодость
  2. Начинаем плясать – танго 18-летнего автокредитора с параметрами кредита
  3. Две гарантированные возможности, играющие всегда
  4. Странные выводы в свете «цифровой экономики»

Самый главный аргумент – молодость

Ну, и ещё один аргумент, больше уже психологического свойства. Он связан с возрастом клиента.

Тут, правда, не стоит забывать об одной важнейшей детали, и мы не устаём о ней напоминать: для банка бизнес – делать «деньги», увеличивать свои денежные ресурсы, вовлекая в коммерцию своих клиентов.

Ничего личного, что называется, но банку гораздо выгоднее иметь дело с неорганизованным, не отдающим отчёт в своих действиях клиентом , вовремя не выплачивающим займы или даже забывающим о них. Следствием такого поведения являются штрафы и потеря залогов – всё в копилку бизнеса банка.

Читайте также  Кто оказывает помощь в получении автокредита без первого взноса

Одно дело иметь клиентом умудрённого уже опытом, знающего цену деньгам 45-летнего мужчину. И совсем другое дело, если клиент – 18-летний парень, только захлопнувший за собой двери средней школы. Ясно, что у него нет ещё этих 400 тысяч на первый взнос. Ясно, что за ними будут стоять поручители. А это прямой профит для банков.

В общем, банки очень даже расположены к сотрудничеству с молодыми клиентами, они их привечают даже с радостью, но если за ними есть хорошие «стены».

Кроме того, как говорят маркетологи, молодёжь легче соблазнить, для неё гораздо важнее внешний престиж, чем существо покупки. Речь не идёт, конечно, о том, что он скорее согласиться на Бентли, чем на Приору – Бентли просто не покупают в кредит. Но вот между X5 и Приорой он, «кровь из носу», но будет стремиться к X5, а это уже совсем другие деньги.

Психология, ничего не поделаешь.

Вот от неё всё и «пляшет».

Начинаем плясать – танго 18-летнего автокредитора с параметрами кредита

Итак, чтобы получить автокредит, подавляющее большинство банков устанавливают минимальный возраст клиента в 21 год. Меньше считается, что клиент ещё не работает и не способен выполнить свои финансовые обязательства.

Но не забудем, есть ещё такие параметры, как минимальный общий стаж и минимальный стаж на последнем месте работы. А их откуда взять!?

Более того, всегда учитывается текущий заработок. А он откуда может быть, чтобы в полном объёме самостоятельно оплачивать кредит!?

Обычно в ситуациях трудностей «разговора» с банком помогает возможность «поиграть» параметрами кредита:

  • Сумма. Здесь совершенно безнадёжно что-либо делать, если, конечно, в 20 лет не сидит внутри расчётливая жилка бизнесмена, готового сейчас «для дела» купить Ладу за 600000, чтобы, уж, лет через 10 обязательно тот же X5 за 2,5 млн.
  • Годовая ставка. Также, банк не пойдёт на встречу, да, и куда – увеличивать и так некуда, ведь нужна база в виде зарплаты.
  • Срок. Вот здесь можно увеличить до максимума, но люфт совсем не большой. Ну, не 3 года, а 5 лет, что совершенно в этой ситуации не принципиально — всё как раз решится ещё в первые 3 года.
  • Первый взнос – и этот параметр изменить не удастся, просто меньше 10-15% некуда.

Две гарантированные возможности, играющие всегда

Вот и получается, что 20-летний клиент банка имеет только 2 гарантированные возможности получить автокредит.

  1. Предложить залог, значительно превышающий размер кредита. Например, квартиру за 7 миллионов, если кредит в 2.
  2. Иметь за спиной надёжного поручителя, лучше всего – родителя, ну, или ближайшего родственника с солидным счётом в этом же банке.

И в том, и в другом случае кредит будет получен на все 100%, даже невзирая на возраст – пусть официально в банке возрастной порог в 21 год, кредит будет предоставлен и 18-летнему.

А дальше всю ответственность примет на себя прошлая жизнь.

Впрочем, она же, жизнь, внесёт и свою небольшую корректировку. Банк, возможно, потребует от клиента справку от военкомата – проходил или нет «он» военную службу.

Странные выводы в свете «цифровой экономики»

Вот 15-летняя девочка – а она, оказывается, уже «звезда» Инстаграмма с подписчиками под 5 миллионов.

Вот 18-летний парнишка, как Дуров тот же со своим Telegram. Он разработал программу, ему помогло это всемирное шоу под названием «Интернет», и он уже получает на свой WebMoney-кошелёк каждый месяц по 10 тысяч долларов США (500 пользователей от Новой Зеландии до Шотландии, да по 20 долларов в месяц). Это для всемирной паутины сущие пустяки, а для планов по покупке авто в кредит при 600-тысячном доходе в месяц в самый раз (так ещё и от кредита откажешься!).

И какие тут нужны поручители или залоги!

Нужно только – официальное подтверждение своего дохода и справка из налоговой. Это, по большому счёту, если не хочешь зависнуть на шее у родителей, единственный достойный способ молодому человеку получить автокредит в банке.

В общем, если тебе 20 лет, не рассчитывай на условия банков, не рассчитывай на спонсоров, не рассчитывай, тем более, что сможешь как-то извернуться и убедить банк.

Есть один, но самый достойный способ получить автокредит – показать свою деловую хватку и финансовую состоятельность уже в этом возрасте. Ни того, ни другого нет – что ж, тогда «погрузимся» в батин кошелёк, не утонуть бы только, душой, конечно.

Автокредит на 7, 10 лет — возраст 18, 19, 20 лет

Молодежь является наиболее «интересным» сегментом рынка для рекламщиков и маркетологов, ведь потребительскими способностями данной категории легче всего манипулировать. Подрастающее поколение имеет намного больше соблазнов, чем могут позволить их финансовые способности. Поэтому организации стимулируют покупательские способности, предлагая рассрочку или кредиты для приобретения наиболее заманчивых предметов и товаров.

Чтобы получить автокредит возраст заемщика должен быть от 24 лет для мужчин и от 23 – для женщин. Год разницы между ними можно объяснить призывным возрастом молодых людей, ведь в 18-24 года обычно происходит призыв на службу в армию, соответственно, платить по кредиту парень не сможет, а представители банка вряд ли смогут общаться с должником в армии.

Чтобы представителю молодого поколения понять, нужно ли ему брать кредит в банке, нужно выполнить некоторые действия:
• Реально оценить собственные финансовые возможности в будущем для погашения кредита;
• Ни коим образом не врать при оформлении договора и не представлять поддельные документы. В таком случае вас могут занести в «черный список» заемщиков и больше никогда не выдать кредит, ведь в банках не любят мошенников, которые пытаются получить кредиты по фиктивным документам;
• Если вы взяли кредит и тем более, если он первый в вашей жизни, старайтесь погашать его строго по графику, не допуская даже технических просрочек. Для этого стоит внимательно изучить варианты погашения, а также узнать, что является просрочкой.

Если есть возможность, лучше платить по кредиту на 1-2 дня раньше графика. Этим вы сбережете свою кредитную историю и обеспечите себе хорошее будущее в последующих кредитованиях, к примеру, в автокредитовании или при получении ипотечного кредита.

Хорошо подумайте, прежде чем взять свой первый кредит. Внимательно изучите статьи, посвященные кредитованию, и запомните, что кредитную историю нужно беречь смолоду, как и честь.

Автокредит со скольки лет можно получить?

Некоторые банки устанавливают предельно допустимый возраст для получения кредита, который для мужчин составляет 60 лет, а для женщин – 55 лет. В среднем можно получить автокредит с 21 года.

Автокредит в 18 лет

Сегодня многие девушки и юноши задаются вопросом: со скольки лет дают автокредит?

В наше время банки устанавливают довольно жесткие требования к заемщикам. Основные из них: постоянная прописка, стабильная работа и стабильный уровень доходов. Автокредит с 18 лет получить реально, но брать его придется, не имея справки о доходах.

Чтобы взять автокредит в таком молодом возрасте, лучше, чтобы родители или близкие родственники выступили в роли поручителей. Если заемщик окажется неплатежеспособным, они смогут взять на себя его обязательства и погасить оставшуюся сумму кредита.

Автокредит банками охотнее выдается девушкам, чем молодым людям. Объясняется это тем, что девушки не военнообязанные и более ответственные, чем юноши, поэтому ожидается, что кредит будет погашен вовремя.

Более того, восемнадцатилетний юноша, желающий взять автомобиль в кредит, должен в обязательном порядке предоставить банку военный билет, без которого кредит не выдается. А если молодой человек не прошел службу в армии, скорее всего ему откажут в выдаче кредита, ведь есть риск, что юношу в ближайшее время призовут на службу, поэтому погашать кредит в срок у него не получится.

Если вам 18 лет, вы можете взять автокредит на сумму от 30 000 до 500 000 рублей, причем минимальная процентная ставка может составить 12 процентов, а максимальная – достигает 50 процентов от общей суммы кредита. Сроком погашения кредита станет срок, не превышающий 5 лет. Комиссия составит 0,7-3 процента при ежемесячной оплате кредита.

Автокредит с 19 лет

Нынешние банки-кредиторы стремятся привлечь как можно большее число заемщиков, поэтому создают программы кредитования, которые предназначены для категорий населения, которые ранее не могли оформить кредитные займы. Такой программой, как раз является автокредит с 19 лет.

Автокредит с 19 лет может быть выдан лишь тогда, когда у заемщика есть на руках документальное подтверждение платежеспособности и трудоустройства сроком не менее шести месяцев. Банком могут быть потребованы поручители, обычно, в лице родителей. Данная программа имеет отношение к группе банковского риска, поэтому от условий кредитования можно ждать высокой годовой ставки, меньшего срока действия кредитного договора и целого ряда дополнительных обложений.

По условиям кредитования автокредит с 19 лет заемщику может быть выдан сроком не более пяти лет, а стоимость автомобиля приобретаемого в кредит должна быть не более 350 000 рублей. Обязательно нужно заключить договор страхования. Оформляют подобный кредит кредитные организации, которые являются кредитными кооперативами и микрофинансовыми учреждениями. Для оформления автокредита с 19 лет потребуется справка о ежемесячной зарплате и сведения о месте работы. Некоторые организации могут потребовать от заемщика предоставления справки из военкомата об отсрочке по воинской службе.

Автокредит с 20 лет

Автокредит – это специальная форма потребительского кредитования, при которой зачастую приобретаемое транспортное средство выступает залогом. Согласно законодательству он предоставляется россиянам возрастом от двадцати лет, которые могут документально подтвердить свою регистрацию, платежеспособность, а также наличие трудового стажа не менее шести месяцев.

Чтобы получить автокредит с 20 лет, необходим определенный пакет документов, в который входят: паспорт гражданина РФ, ксерокопия трудовой книжки, справка с места работы, копия и оригинал воинского билета (для мужчин) и др.

Условия кредитования предполагают срок кредита не более пяти лет. Стоимость приобретаемого в кредит автомобиля должна быть не выше финансовых возможностей клиента. Кроме этого обязательным является заключение страхового договора на автомобиль, который переходит кредитору в залог.

Чтобы оформить автокредит с 20 лет сначала необходимо выбрать желаемое транспортное средство, а затем изучить документы, которые нужны для получения займа. Собрав все необходимые документы, следует приступить к подаче заявки на кредит. Чтобы положительное решение было принято банком как можно быстрее, следует предоставить кредитной организации сведения о поручителях, например, платежеспособных родственниках

Читайте также  Где найти автокредит в рассрочку

Сроки кредитования

В среднем сроком автокредита является период в 3 года. Некоторые организации предлагают своим клиентам автокредит на 5 лет, но при этом придется платить более высокие процентные ставки – до 15 процентов каждый год. Тогда за весь срок кредитования владелец автомобиля переплатит 75 процентов от стоимости авто. Многих потенциальных автовладельцев не устраивают подобные условия.

Автокредит на 7 лет

Наиболее оптимальный способ покупки нового автомобиля – это получение кредита на 7 лет. В настоящее время большинство кредитных организации увеличивают сроки кредита, тогда как недавно максимальным сроком автокредитования был период не более трех лет.

Данный вид кредита удобен большинству заемщиков. Кредит характеризуется меньшим ежемесячным взносом, чем при получении кредита на более короткий срок. Но в данном случае суммарная переплата будет явно большей.

Сегодня можно взять такой автокредит во многих российских банках по процентной ставке в 11-13 процентов годовых. Для оформления автокредита на семь лет от заемщика потребуется стандартный пакет документов, в который входят: паспорт, справка с места работы, справка о доходах в форме 2-НДФЛ или же в форме, которую предложит банк. Чтобы оформить данный кредит не обязательно оформлять договор КАСКО, однако же, в некоторых банках могут предложить клиенту достаточно выгодные условия добровольного страхования автомобилей.

В данном виде автокредита существуют некие ограничения, к примеру, в момент погашения кредита заемщику не должно быть больше 65 лет. А если заемщик поменял место работы или жительства, он в обязательном порядке должен передать данную информацию в банк. Также банками предлагаются дополнительные условия при заключении соглашения, к примеру, можно ввести мораторий платежей на несколько месяцев.

Заключая договор на получение автокредита сроком на семь лет, обязательно изучите условия досрочного погашения кредита и штрафные санкции, которые при задержке платежей будут наложены на заемщика.

Автокредит на 10 лет

Сегодня российский рынок предлагает огромный выбор автокредитов, отличающихся по разным параметрам (процентной ставкой, первоначальным взносом, требованиям к заемщику). Обычно сроком предоставления автокредита является период 3-5 лет, но недавно появилось новое предложение кредита сроком на 10 лет.

Для получения данного вида кредита нужно собрать стандартный набор документов, который состоит из удостоверения личности, справки с места работы, справки о доходах и анкеты заемщика. Минимальной суммой такого кредита является сумма в 150 тысяч рублей, а максимальный размер кредита не ограничен. Чтобы приобрести автомобиль в кредит по данному виду кредитования, можно не делать первоначального взноса вообще, но обычно заемщиками выступают граждане готовые сразу оплатить 10 процентов от полной стоимости автомобиля.

Для оформления данного кредита обязательным условием является оплата комиссии банка, которая составляет 200 долларов. Процентная ставка такого кредита является средним показателем на российском рынке, она составляет от 12 до 15 процентов годовых.

На сегодняшний день потенциальный заемщик должен приложить значительные усилия для того, чтобы найти такой вид автокредитования, так как количество автокредитов сроком на десять лет ограничено.

С какого возраста можно взять автокредит

Ежегодно количество юных водителей стремительно растет. Автомобиль постепенно превращается в атрибут зрелости. Каждый молодой человек мечтает о собственном транспортном средстве, но вот приобрести его могут не все. Ограниченность в материальных средствах заставляет молодежь задаться вопросом, со скольких лет дают автокредит.

Проблемы кредитования молодых людей

Согласно законодательной базе, действующей в РФ, каждый гражданин, достигший 18-летнего возраста, имеет право получить водительское удостоверение. Однако далеко не всем удается в юном возрасте обзавестись личным автотранспортом.

То, со скольких лет можно взять автокредит, зависит от политики банка и конкретной программы займа. Большинство организаций, которые предоставляют автокредит, утверждают возраст клиента не менее 21 года.

Перед тем как взять автокредит, поинтересуйтесь, какие условия действуют для кредитования молодежи. Одно из них – официальное место работы со стажем. Кроме того, уровень доходов молодого кредитополучателя должен соответствовать требованиям финансового учреждения.

В некоторых банках – «АйМаниБанк», «Уралсиб», «Русфинанс» – существуют специальные программы для молодежи 22–23-летнего возраста.

В 2017 году начала действовать и государственная программа поддержки молодых автомобилистов, покупающих свой первый автомобиль.

Подобные предложения позволяют приобрести в кредит авто без первого взноса. Крайне редко можно отыскать банк, готовый предоставить кредит на покупку транспортного средства людям 18-летнего возраста. Такие услуги, например, предоставляет жителям Московской области «Московский кредитный банк». Можно также взять такой кредит и в АК «Барс» или «Кредит Европа Банке».

Кредиты в 18-20 лет

Молодым людям, желающим взять автомобильный кредит с 18 лет, придется соответствовать требованиям банковских учреждений. В этом возрасте у молодежи часто нет постоянной работы, что ставит под вопрос платежеспособность заемщика. Большинство представителей возрастной категории 18–20 лет являются студентами, а многие юноши могут попасть на военную службу, поэтому о материальной стабильности говорить не приходится.

Но они вправе воспользоваться помощью старших, которые смогут за них поручиться и перенять на себя долговые обязательства.

Максимальная сумма, которую могут получить по автокредиту 18-летние клиенты, составляет 1,5 млн рублей (по льготному – 1,45 млн), по потребительскому – 2 млн рублей.

При этом самая низкая процентная ставка кредитования составляет 10-13 процентов (7,6-7,7% – для льготного автокредита), а максимальная может достигать 21 процентов.

На погашение задолженности дается от 1 года до 7 лет. Планирующих получить автокредит в 20 лет ожидают такие же условия.

Кредитование без первоначального взноса

Многие молодые люди пытаются отыскать компанию, готовую выдать кредит без первого взноса. Выдается автокредит без первоначального взноса с 18 лет, но в действительности немногие банки готовы работать на таких условиях. Для этого кредитополучатель должен соответствовать таким требованиям: иметь постоянное место прописки, официальную работу и высокий доход. В то же время придется найти поручителя с хорошей кредитной историей.

Такая же схема действует для молодежи, планирующей оформить автокредит с 20 лет без первоначального взноса. Чтобы получить деньги на покупку автомобиля, необходимо подготовить такие документы:

  • копию трудовой книжки;
  • паспорт;
  • справку с места работы и документ об уровне зарплаты.

К этому перечню юноши добавляют копию или оригинал военного билета.

Прежде чем выдать кредит, каждый банк проведет проверку платежеспособности молодого клиента, а также попросит предоставить страховой полис на приобретаемый автомобиль. Чтобы получить кредит на выгодных условиях, рекомендуется ознакомиться с предложениями банков о кредитовании молодежи. Как правило, банки предлагают специальные программы.

Есть ли гендерная разница при получении автокредита

Разницы в том, со скольких лет дают автокредит парням и девушкам, в условиях банковских программ нет. Формально финансовые учреждения не разделяют клиентов по гендерному принципу.

Но тот, кто заинтересуется вопросом, со скольких лет дают автокредит девушкам, заметит, что банки охотнее выдают средства представительницам прекрасного пола. Это связано с тем, что они не обязаны проходить военную службу, поэтому вероятность своевременного погашения кредита выше.

Парням придется предоставить банку военный билет, ведь без него получить кредит невозможно.

На какой срок можно получить кредит

То, на сколько лет дают автокредит, напрямую зависит от действующих кредитных линий банка. Согласно статистике финансовые учреждения чаще предоставляют кредит на три года. Организации, кредитующие на срок до пяти лет, предлагают более высокие процентные ставки. В результате кредитополучатели существенно переплачивают за покупку.

Встречаются организации, готовые предоставить средства на машину на 7 или даже 10 лет. Выбирая такие кредитные линии, важно помнить, что при меньшей ежемесячной выплате сумма значительно превысит начальную стоимость автомобиля.

Специалист в кредитовании физических лиц и представителей малого и среднего бизнеса. Опыт работы в банковской сфере — более 15 лет.

Со скольки лет можно взять автокредит

    Станислав Милонин

Законодательство РФ определяет 18 летний возраст как период вхождения гражданина в совершеннолетие с приобретением абсолютно всех прав и возложением ответственности. С этого возраста человек может участвовать в экономико-правовых взаимоотношениях, в том числе брать на себя долговые и кредитные обязательства. Также с возраста 18 лет государство разрешает выдавать удостоверение разрешающее эксплуатацию автотранспорта. Стало быть, автокредит можно получать сразу, как только исполнится восемнадцать лет?

Как получить автокредит в возрасте 18 лет


При необходимости купить автомобиль используя заемные средства, в первую очередь следует проконсультироваться с представителем кредитной организации, в который планируется подавать заявку на автокредит. Само заявление может быть подано как в офисе банка, так и через сервисы удаленного самообслуживания, в том числе приложения интернет банкинга (Сбербанк Онлайн и т.д.). Еще один способ подать заявку на втокредит – обратиться в автосалон, где присутствует кредитный специалист.

Последний вариант наиболее предпочтителен для молодых клиентов, так как в точках продаж автомобилей присутствуют представители нескольких банков. Кредитный специалист составляет анкету по обращению и формирует заявку на автокредит при необходимости и желании клиента. Через некоторое время, требуемое на обработку информации, клиент может узнать решение. Даже при наличие постоянного места работы, и предоставлении всех документов, вам могут отказать в автокредите без разъяснения причин. Хотя они очевидны – это ваш возраст.

Для многих кредитных организаций, отсутствие досье в Бюро кредитных историй является недостатком, у молодых клиентов, кредитная история еще не сформирована из их возраста.

Если в правилах работы банка прямо не сказано о том, что клиенты возраста младше 22-х или 23-х лет не обслуживаются, то вероятность одобрения автокредита достаточно высока. Особое внимание следует обратить на банки, работающие на рынке сравнительно недавно.

Для клиентов, только вступивших во взрослую жизнь могут предусматриваться особые условия кредитования или выдвигаться дополнительные требования, такие как:

  1. поручительство родственника подходящего по критериям банка;
  2. документ подтверждающий непригодность к воинской службе или ее прохождение (для 19-21 летних клиентов);
  3. повышенная ставка по кредиту. В некоторых случаях «плата за риск» составляет 7-15%, то есть при рыночной ставке в 15%, банк может запросить с молодого клиента все 30%;
  4. обязательное оформление нескольких страховок;
  5. малый срок договора (не более 5 лет);
  6. меньшая сумма (не более 500 тыс. руб.);
  7. большой первоначальный взнос.

Следует учитывать, что банк вкладывает максимум издержек в автокредиты молодым клиентам с 18 лет, так как риск невозврата и просрочек, среди данной категории очень велик. В некоторых случаях экономнее и проще оформить автокредит на одного из родственников с хорошей кредитной историей.

Читайте также  Автокредит в АК Барс банке

Требуемые документы для получения автокредита


Существенной разницы между набором документов, который требует банк работая с разными возрастными категориями граждан, нет. Для молодых клиентов с 18 лет, не получавших кредит вообще или имевших дело с незначительными суммами, потребуются: паспорт, выписка с места трудоустройства (доходы, стаж), второй документ удостоверяющий личность. Для молодых людей призывного возраста с 18 лет, обязательным требованием является наличие военного билета.

Кредитная организация может потребовать копию трудовой книжки, так как в некоторых случаях заемщик должен иметь общий стаж не менее 12 месяцев и быть трудоустроенным на последнем месте работы не менее 6 месяцев. Без официального трудоустройства, рассчитывать на получение автокредита не имеет смысла. Официально устроиться на работу и заниматься трудовой деятельность минимум год – первое, что должен сделать молодой заемщик которому исполнилось уже 18 лет. При отсутствии требуемого стажа (если он меньше), обязателен поручитель с высоким доходом и хорошей КИ.

Что еще может повлиять на решение банка

Нужно учитывать, что банки более лояльны к девушкам, так как по статистике молодые люди чаще нарушают условия кредитного договора. Влияет на решение банка и гражданский статус, к молодым парам кредиторы относятся положительно и предлагают стандартные условия, не прибегая к системе защиты от рисков. Статус студента напротив, воспринимается банком как ограничивающий фактор. По мнению кредитора, у лиц, проходящих учебу недостаточно времени на трудовую деятельность. Но любой минус будет нивелирован если обеспечить сделку поручительством, залогом, а также внести значительную сумму в качестве предоплаты.

В качестве альтернативы можно прибегнуть к получению потребительского кредита. Сумма к выдаче по данному типу продукта значительно ниже чем по целевому автокредиту, но и получить его проще, к тому же больше банков предлагают данный продукт лицам от 18 лет. Получить потребкредит с 18 лет можно не только в небольших коммерческих структурах, ТОПовые банки, в том числе Сбербанк и ВТБ, лояльны в этом плане. Заемщик может рассчитывать на 100 000 под 20%, максимальный срок кредита может составлять 5 лет.

Советы заёмщику по получению автокредита


Решив приобрести автомобиль в молодом возрасте, воспользовавшись заемными средствами, следует проанализировать ситуацию взвешивая все положительные и отрицательные стороны. Также можно учесть следующие рекомендации:

  • Позаботиться о финансовом обеспечении. В 18 летнем возрасте мало кто является высококвалифицированным сотрудником, занимающим высокодоходную должность. Также в данном возрасте высока вероятность частой смены рабочего места. Не следует забывать, что, оформляя кредитный договор, заемщик принимает ответственность за его соблюдения, а также соглашается отвечать за неисполнение каждого из его пунктов. Важно контролировать наличие средств, достаточных для выплаты по кредиту.
  • Не испортить кредитное досье с самого начала. Пользоваться заемными средствами хоть и дорого, но без сомнения удобно. Как еще можно купить дорогую, но необходимую вещь, не обратившись в кредитную организацию. Вся информация по исполнению должником своих обязанностей фиксируется в реестре НБКИ, где хранится 10 лет и более. Просрочки, штрафы, невыплаты — все это в значительной степени будет влиять на решение банков в дальнейшем.

Рекомендуется сформировать кредитное досье перед обращением в банк за автокредитом. Для этого требуется совершить хотя-бы небольшую покупку (сотовый телефон, бытовая техника и т.д.) оформив ее в кредит. Важно вовремя рассчитаться с банком, в деталях соблюдая условия договора. Положительные отметки в кредитном досье подтолкнут сотрудника банка к принятию решения в пользу заемщика.

Со скольки лет дают автокредит

Автокредит, как и другие виды банковских кредитов, по закону можно получить уже после наступления совершеннолетия. Однако, банки часто устанавливают свои ограничения на минимальный возраст заемщика. Так они хотят оградиться от рисков, возможных при работе с молодежью. Узнать о том, с какого возраста можно получить автокредит, вы можете в этой статье.

Минимальный возраст для автокредита

Большинство банков выдает автокредиты лицам, достигшим 21 года. В этом возрасте человек, как правило, уже имеет постоянный доход и способен подтвердить свою платежеспособность. Реже планка минимального возраста для автокредита может быть поднята до 23-25 лет. Возраст служит для банка дополнительным показателем надежности.

Предложения для клиентов в возрасте 18-20 лет встречаются реже. Как правило, к таким заемщикам предъявляются более строгие требования: чаще всего, это определенный размер среднемесячного дохода и стаж работы на последнем месте. Другим фактором, которые снижают доверие к таким заемщикам, является отсутствие кредитной истории. Выдавать крупный кредит тому, кто еще никогда не брал займов, для банка рискованно.

Требования к заемщику

При оформлении автокредита, кроме возраста заемщика, банк оценивает следующие показатели:

  • Наличие постоянной регистрации в регионе присутствия организации
  • Размер ежемесячного дохода — он должен быть минимум в два раза выше платежа по кредиту
  • Наличие трудоустройства, его тип, стаж на последнем месте работы
  • Состояние кредитной истории заемщика
  • Статус клиента в банке — пользуется ли он другими услугами организации, имеет ли блокировки счетов

Если заемщик официально трудоустроен, имеет достаточно высокий доход и положительную кредитную историю, получает зарплату на карту банка и не был заблокирован по 115-ФЗ, то он имеет меньше шансов получить отказ. В противном случае добиться одобрения ему будет очень сложно.

Можно ли оформить автокредит студенту?

Студенты — одна из категорий заемщиков, которую банк оценивает наиболее осторожно. Главная причина — в высоком риске неуплаты долга. Большинство студентов – очники, из-за чего их доход заключается только в стипендии. Студенты часто не имеют постоянного места работы, трудоустроены на неполный рабочий день, либо зарабатывают за счет неофициальных источников доходов — например, фриланса. Из-за нестабильности дохода банку рискованно выдавать автокредит такому клиенту.

Компромиссом в такой ситуации может считаться привлечение одного или нескольких созаемщиков — лиц, которые разделяют обязанности по кредиту вместе с заемщиком. Чаще всего их роль выполняют близкие родственники заемщика — например, родители, братья и сестры. Чтобы привлечь созаемщика, необходимо согласие этого лица и его соответствие требованиям банка. При рассмотрении кредитной заявки его параметры будут учитываться вместе с параметрами заемщика.

Какие понадобятся документы?

Список документов, который требуется для оформления кредита, определяет банк. Но в большинстве случаев, туда входят:

  • Паспорт
  • Водительское удостоверение
  • Второй документ (например, СНИЛС или ИНН)
  • Документ, подтверждающий доход (например, справка 2-НДФЛ или по форме банка)
  • Документ, подтверждающий занятость (например, трудовая книжка или трудовой договор)
  • Для юношей призывного возраста — военный билет или документ, подтверждающий отсрочку от армии
  • Те же документы — для созаемщиков (если они есть)

При необходимости банк может запросить и другие документы и сведения.

Как повлиять на решение банка?

Чтобы увеличить вероятность одобрения заявки на автокредит, необходимо подтвердить свою надежность. Банк с меньшей вероятностью откажет, если заемщик:

  • Имеет положительную кредитную историю — если заемщик ранее брал кредиты и не допускал просрочек по ним, то он будет выглядеть более надежным
  • Состоит в официальном браке — семейные клиенты считаются более ответственные, а супругу или супруга можно будет привлечь как созаемщика
  • Официально трудоустроен и имеет достаточно высокий доход — это позволит дополнительно подтвердить платежеспособность
  • Получает зарплату на карту банка — так организация будет знать об основных доходах и расходах заемщика, и сможет лучше оценить его надежность
  • Пользуется другими услугами банка (например, оформил вклад или ранее брал другой кредит) — организация охотнее одобрит крупный кредит проверенному клиенту
  • Предоставил большой первоначальный взнос — это сможет дополнительно подтвердить платежеспособность клиента
  • Не имеет судимостей и блокировок счетов — банки отдают предпочтение благонадежным заемщикам без проблем с законом

Выгодно ли брать автокредиты в 18, 19 или 20 лет?

В 18-20 лет потенциальный заемщик все еще получает образование и часто не имеет постоянного трудоустройства. Поэтому у него может отсутствовать достаточный уровень дохода для своевременного погашения долга. И именно поэтому банки не всегда с охотой идут навстречу подобным заемщикам, даже если они готовы подтвердить свою платежеспособность и привлечь нескольких созаемщиков.

Лучше всего оформлять автокредит с 21-23 лет после окончания учебы и устройства на работу. Тогда вероятность одобрения заявки заметно вырастет. Также советуем не брать автокредит сразу — сначала оформите и погасите вовремя несколько менее крупных кредитов наличными. Так вы сможете подробнее ознакомится с принципом действия такого продукта и улучшите кредитную историю.

Оптимальный возраст может меняться в зависимости от места трудоустройства и собственной финансовой возможности. Немаловажную особенностью считается и то, что молодым людям трудно приспособиться к кредитам, поэтому важно первоначально взвесить все «за» и «против» в финансовом плане, чтобы не столкнуться с неудобствами в последующем.

Вопрос-ответ

Первоначальный взнос по автокредиту составляет от 10-15% от стоимости машины, но банк может увеличить его до 20-30%. Предложения без первоначального взноса встречаются редко, а условия по ним, в целом, менее выгодные.

Созаемщик разделяет ответственность по кредиту вместе с заемщиком — он также обязан участвовать в погашении долга. Его параметры учитываются вместе с параметрами заемщика. Поручитель берет обязанности заемщика на себя, только если последний не погашает кредит в срок. Его данные учитываются отдельно от данных заемщика.

Нет — банки обычно не предоставляют кредитные каникулы на такие длительные сроки. Поэтому желательно пройти службу или получить освобождение или отсрочку от нее до обращения за кредитом. Альтернативной может стать привлечение созаемщиков или поручителей, которые возьмут обязанность по погашению долга на себя.

Источники

  • autodr.ru: Автокредит на 7, 10 лет — возраст 18, 19, 20 лет
  • pravo-auto.com: Со скольки лет можно взять автокредит?

Специалист службы поддержки #ВЗО. Работала консультантом в кредитном брокере. Несколько лет назад компания закрылась, после чего Наталья перешла на наш сайт. Она знает, как выбрать кредит или займ на самых выгодных условиях для заемщика, и как пользоваться им без долгов.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: